繼春節期間一位雅閣車(chē)主因“撞傷”勞斯萊斯而被定損35萬(wàn)元后，近日南京又現菱悅車(chē)撞上勞斯萊斯事件，菱悅車(chē)主或將面臨近百萬(wàn)的賠付。雖然豪車(chē)車(chē)主考慮到對方經(jīng)濟狀況而決定自掏腰包修車(chē)，但關(guān)于豪車(chē)保險的話(huà)題再一次被觸及。
　　這兩起車(chē)險事件讓聞?wù)吒锌�，“吻”豪�?chē)會(huì )讓你的資產(chǎn)“一夜回到解放前”，于是許多車(chē)主選擇提高第三者責任險保額以求自保。但問(wèn)題是，無(wú)論普通車(chē)主是否在事故中負主要責任，均會(huì )面臨高額賠付。顯然，由此滋生的道路使用權不平等難以通過(guò)提高保額徹底消弭。豪車(chē)市場(chǎng)的迅速擴容呼喚車(chē)險制度革新優(yōu)化。
　　近年來(lái)，處在汽車(chē)消費頂端的豪華車(chē)正呈現放量勢頭。2010年國內豪華車(chē)銷(xiāo)量67萬(wàn)輛，增長(cháng)68%，這一增幅是2008年豪華車(chē)增幅的3倍。2011年上半年奧迪、寶馬、奔馳的銷(xiāo)量分別同比增長(cháng)28%、60.8%和59%。豪車(chē)身價(jià)動(dòng)輒百萬(wàn)甚至千萬(wàn)，任何一個(gè)小配件的修復定損額都足以讓工薪階層心驚肉跳。
　　按現有制度，近期兩個(gè)事件中，即便是勞斯萊斯車(chē)主承擔主要事故責任，按照“過(guò)失相抵”原則，最后普通車(chē)車(chē)主還是要掏巨額賠償款。因為豪車(chē)任何配件都價(jià)值不菲，任何輕微擦傷都需要重金修復。由此，豪車(chē)因其高昂的價(jià)值在實(shí)際上擁有了更加強勢的路權，這顯然不合理。事實(shí)上，當前車(chē)險制度設計滯后是導致各類(lèi)車(chē)輛路權不平等的一個(gè)原因。而當下與豪華車(chē)銷(xiāo)量強勁增長(cháng)態(tài)勢不相協(xié)調的是，保險公司對豪車(chē)保險卻顯得頗為謹慎。目前不少保險公司的出險率已高達70%，讓經(jīng)營(yíng)車(chē)險成為微利。一般而言，像勞斯萊斯、寶馬、賓利這樣的進(jìn)口豪車(chē)，保費雖高，但賠付額更高，所以，許多保險公司不太愿意接手高保費高風(fēng)險的豪車(chē)車(chē)險。
　　其實(shí)，完善車(chē)險制度完全可規避豪華車(chē)的尷尬。在車(chē)險機制相對完善的國家，車(chē)險是強制性投保的，一旦發(fā)生事故，“無(wú)條件賠付”和“無(wú)條件維修”堪為鐵律。而且，這些國家保費的設計也呈現細致化特征，如美國車(chē)險的價(jià)格由保險人擁有的汽車(chē)價(jià)格、汽車(chē)性能、保險人所居住的地區、擁有汽車(chē)的數量、每天行駛里程，甚至和開(kāi)車(chē)人的年齡與婚姻狀況等因素也掛鉤。有的豪車(chē)保費會(huì )占到車(chē)價(jià)的三成，只要有因責任事故導致產(chǎn)生全額賠付的記錄，投保人來(lái)年的保險費率就會(huì )大幅提高。這種車(chē)險機制除了能合理保障保險公司保費收入、保證事故賠付流程暢通之外，也為路面交通帶來(lái)了有效的風(fēng)險預警。
　　反觀(guān)我國，車(chē)險制度對豪車(chē)保險的規制相對缺失，往往讓普通車(chē)主們淪為事故買(mǎi)單人，車(chē)險的保障功能難以充分體現。