地下錢(qián)莊能量有多大，看看海南省公安廳經(jīng)偵總隊近期破獲的一起特大轉賬提現型地下錢(qián)莊案件吧：2年時(shí)間，利用一家投資公司為掩護，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉至4473個(gè)境內外賬戶(hù)。經(jīng)查，這個(gè)地下錢(qián)莊共涉及了全國29個(gè)省份2337家上游公司，非法獲利3200多萬(wàn)元。
因為游離于金融監管體系之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網(wǎng)絡(luò )，從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯、跨國(境)資金轉移或資金存儲借貸等非法金融業(yè)務(wù)，地下錢(qián)莊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)較為隱蔽。中國地下錢(qián)莊的數量和資金吞吐量難以準確統計。從公安機關(guān)偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)已形成了一定規模，危害嚴重。
根據當前的中國經(jīng)濟金融形勢看，地下錢(qián)莊有三種業(yè)務(wù)較為“繁忙”：一是從事非法借貸，即地下高利貸業(yè)務(wù)；二是將國內資金轉移到國外，將熱錢(qián)從境外轉移到國內；三是將犯罪分子獲取的非法財富洗白，從中牟取暴利。這三種地下業(yè)務(wù)，都是在我國信貸市場(chǎng)供需矛盾突出，外匯管理不完善，腐敗等非法所得較多情況下滋生的。在沿海外向型經(jīng)濟活躍地區，企業(yè)對外匯需求大，但現行管制政策很難滿(mǎn)足其需求，這客觀(guān)是給地下錢(qián)莊滋生壯大提供了土壤。比如，江、浙、粵等省民營(yíng)經(jīng)濟非常發(fā)達，但是，正規金融渠道反應遲緩，很難滿(mǎn)足這些民營(yíng)企業(yè)的資金急需，而地下錢(qián)莊的非法交易手續簡(jiǎn)單，費用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對有關(guān)企業(yè)極具誘惑力。在海南這起727億元的地下錢(qián)莊案件的3200多萬(wàn)元非法獲利中，費率（利潤率）僅為0.04%。
而從報道中可以看出，海南這起地下錢(qián)莊大案，主要是一般的地下資金支付結算業(yè)務(wù)，通過(guò)網(wǎng)銀操作，為“客戶(hù)”轉款提現，利潤平分、風(fēng)險共擔。這充分暴露出當下我國金融業(yè)諸多方面的問(wèn)題。首先，在轉賬結算支付領(lǐng)域至少存在三個(gè)毛�。阂皇枪苤贫�，資金支付結算為客戶(hù)保密程度低；二是速度慢，就拿電子化結算程度最高的招商銀行來(lái)說(shuō)，遇到星期天和節假日，網(wǎng)銀跨行轉賬三至五天甚至七天也難以到賬；三是收費高，異地、跨行轉賬收費是地下錢(qián)莊的好幾倍。這三個(gè)毛病給地下錢(qián)莊留下了可鉆的大空子。
其次，監管手段少，商業(yè)銀行監管職能幾乎形同虛設。地下錢(qián)莊再隱秘，其或多或少都離不開(kāi)商業(yè)銀行的正規結算渠道，商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)只要稍加留意和負起責任，資金支付結算黑渠道就很難得逞。海南這起大案中，“短期內公司賬戶(hù)支付交易額高達數十億元，一天之內就發(fā)生交易幾百筆、金額幾個(gè)億，涉及全國10多個(gè)省市近千個(gè)上、下游賬戶(hù)�！边@么多商業(yè)銀行怎么竟然毫無(wú)察覺(jué)呢？怪不怪？
地下錢(qián)莊擾亂金融秩序，使得大量資金、外匯和結算手段逃避金融監管，使得大量資金游離于金融籠子之外，削弱了貨幣政策工具調控手段的作用，影響貨幣政策工具的準確決策，弱化和放松了對國際熱錢(qián)警惕和對離境資金的監管和預防。我們必須采取嚴厲的疏堵并舉措施，利用法律等手段嚴厲打擊地下錢(qián)莊違法犯罪現象。央行、外管局、公安、商業(yè)銀行等部門(mén)要密切聯(lián)系，協(xié)同配合，嚴厲打擊地下錢(qián)莊洗黑錢(qián)、將贓款轉移到國外、將熱錢(qián)轉移到國內等非法犯罪行為。
而打擊地下錢(qián)莊，我們更應牢牢記住一個(gè)規律：大路不通，就會(huì )出現小路；光明大道不暢，地下黑道就會(huì )滋生。為此，央行監管部門(mén)既要監管各種資金結算手段和渠道，更要督促商業(yè)銀行簡(jiǎn)化結算手段、開(kāi)發(fā)方便快捷的結算工具、大大降低支付、轉賬、境外匯款等手續費標準，減輕客戶(hù)結算經(jīng)濟負擔。通過(guò)疏導、放開(kāi)、簡(jiǎn)化程序、降低收費標準將社會(huì )資金支付結算吸引到正規金融結算渠道里，從根本上鏟除地下錢(qián)莊生存的土壤。