銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟存在什么問(wèn)題，銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中就存在什么問(wèn)題。要增強商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)、“三農”等領(lǐng)域的持續動(dòng)力，還需進(jìn)一步深化金融改革，有效增加對實(shí)體經(jīng)濟的金融服務(wù)供給。
　　首先，要有序推進(jìn)金融市場(chǎng)改革，促進(jìn)銀行業(yè)機構之間良性競爭。其次，要推動(dòng)金融機構多元化發(fā)展。再次，要穩步推進(jìn)金融監管改革，增強監管的針對性和有效性。
　　在日前由國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所主辦的中國銀行家論壇上，原中國證監會(huì )主席劉鴻儒談到這樣一個(gè)觀(guān)點(diǎn)：銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟存在什么問(wèn)題，銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中就存在什么問(wèn)題，各銀行業(yè)機構要深入研究，找到服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的可持續途徑。
　　當前，盡管有關(guān)部門(mén)從多方面采取有力措施，小微企業(yè)、“三農”、文化產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域仍面臨突出的融資難、融資貴問(wèn)題，社會(huì )資本脫實(shí)向虛、以錢(qián)炒錢(qián)，以及虛擬經(jīng)濟過(guò)度自我循環(huán)和膨脹、產(chǎn)業(yè)空心化等現象在一些地區、一些行業(yè)仍比較明顯。另一方面，金融領(lǐng)域還存在一些突出問(wèn)題和潛在風(fēng)險，諸如金融機構經(jīng)營(yíng)方式總體粗放、公司治理和風(fēng)險管理仍存在不少問(wèn)題、農村金融和中小金融機構發(fā)展相對滯后、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結合得還不夠緊密，金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要相比還有不小差距。
　　今年1月初召開(kāi)的全國金融工作會(huì )議提出，各類(lèi)金融機構都必須牢固樹(shù)立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導思想，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，實(shí)現金融與實(shí)體經(jīng)濟的共生共榮。近一段時(shí)間以來(lái)，銀行業(yè)機構不斷優(yōu)化金融服務(wù)模式，創(chuàng )新推出許多金融產(chǎn)品，越來(lái)越多的資金流入到實(shí)體經(jīng)濟，取得了明顯成效。
　　然而，由于目前商業(yè)銀行以存貸業(yè)務(wù)為核心的經(jīng)營(yíng)模式仍未有根本性改變，信貸資金偏愛(ài)大型企業(yè)客戶(hù)以及房地產(chǎn)等高回報領(lǐng)域的傾向仍比較明顯。因此，要增強商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)、“三農”等領(lǐng)域的持續動(dòng)力，還需進(jìn)一步深化金融改革，有效增加對實(shí)體經(jīng)濟的金融服務(wù)供給。
　　首先，要有序推進(jìn)金融市場(chǎng)改革，促進(jìn)銀行業(yè)機構之間良性競爭。近年來(lái)，得益于經(jīng)濟社會(huì )快速發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)逐年攀升，2011年銀行業(yè)共實(shí)現凈利潤1.04萬(wàn)億元，同比增長(cháng)36.3%。另一方面，由于競爭并不充分，大多數商業(yè)銀行金融創(chuàng )新的動(dòng)力不足，產(chǎn)品同質(zhì)化非常明顯，服務(wù)意識難以真正轉變，廣大金融消費者對銀行服務(wù)水平頗有微詞。事實(shí)上，銀行業(yè)機構強勁的實(shí)力為進(jìn)一步深化金融改革創(chuàng )造了很好的條件。在當前形勢下，還需進(jìn)一步推進(jìn)利率、匯率市場(chǎng)化改革，促進(jìn)銀行之間有序競爭，同時(shí)加強證券市場(chǎng)和保險市場(chǎng)建設，加快完善多層次資本市場(chǎng)體系，讓不同規模、不同類(lèi)型、不同成長(cháng)階段的企業(yè)均可獲得差異化、個(gè)性化金融服務(wù)。
　　其次，要推動(dòng)金融機構多元化發(fā)展。改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，需要推動(dòng)不同類(lèi)型、不同規模的金融機構改革創(chuàng )新和規范發(fā)展。當前，尤其要采取有效措施支持小型金融機構發(fā)展，特別是小額貸款公司、租賃公司、信托公司、財務(wù)公司、汽車(chē)金融公司、私募基金、風(fēng)險投資基金等機構的發(fā)展，形成競爭充分、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)險可控的金融服務(wù)體系。當然，發(fā)展小型金融機構要與當地經(jīng)濟發(fā)展需要相適應，不可盲目攀比、一哄而上，同時(shí)小型金融機構要立足當地、立足基層，主要支持小微企業(yè)發(fā)展，不貪大求全，避免盲目跨區域擴張等經(jīng)營(yíng)行為。
　　再次，要穩步推進(jìn)金融監管改革，增強監管的針對性和有效性。如何順應經(jīng)濟形勢發(fā)展要求，進(jìn)一步提高銀行業(yè)的服務(wù)能力，發(fā)揮金融資源配置對實(shí)體經(jīng)濟的引導和促進(jìn)作用，離不開(kāi)監管引領(lǐng)。當前，要督促銀行業(yè)金融機構主動(dòng)貼近市場(chǎng)，貼近企業(yè)，敏銳把握實(shí)體經(jīng)濟對金融服務(wù)的需求，從提高效能和降低成本兩方面入手，積極創(chuàng )新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)、減少借款人財務(wù)負擔，切實(shí)加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、節能環(huán)保、科技創(chuàng )新、現代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
　　對于銀行業(yè)機構來(lái)說(shuō)，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，在轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、調整經(jīng)濟結構中發(fā)揮更大作用，既是自身發(fā)展的需要，也是應該承擔的責任。各商業(yè)銀行還需緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)轉型升級和結構調整，大力優(yōu)化信貸結構，加強與產(chǎn)業(yè)政策等相協(xié)調，確保資金更多地投向實(shí)體經(jīng)濟。