民間借貸亟待規范
2012-03-02   作者:張和平 商意盈  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
 
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  溫州市立人教育集團公司董事長(cháng)董順生等6人被公安機關(guān)采取刑事強制措施后,盡管案件錯綜復雜,涉及人員、利益眾多,溫州市及泰順縣政府積極采取措施,通過(guò)全面監管逐步化解債務(wù)危機,維護社會(huì )特別是學(xué)校的穩定。而在此過(guò)程中,再次暴露出現行金融體制與市場(chǎng)現實(shí)需求的嚴重矛盾,民間借貸每每成金融體制滯后的“犧牲品”,民間借貸再次呼喚金融體制深化改革,這些亟待引起重視和反思。
  一些基層干部、專(zhuān)家學(xué)者也普遍認為,立人集團債務(wù)危機再次暴露了金融體制和相關(guān)法律法規仍不健全的弊端,亟需調整、改革。
  一是現行金融體制與現實(shí)需求嚴重矛盾,利率“雙軌制”使得銀行依靠民眾低息存款的低成本壟斷經(jīng)營(yíng)獲取高利,民營(yíng)企業(yè)卻無(wú)法順利融資,但民間借貸市場(chǎng)需求量又很大。同時(shí),銀行不僅步步加息,還強行推銷(xiāo)理財產(chǎn)品、收取服務(wù)費等變相加息,大大增加了中小企業(yè)的借貸成本,也助推了民間借貸利息的“水漲船高”。
  溫州當地一位企業(yè)家說(shuō),按照法律規定,民間借貸利息在銀行基準利率4倍以?xún)仁呛戏ǖ,而現實(shí)情況是,銀行貸款的實(shí)際利率往往遠高于基準利率,目前已達月息1分左右。
  二是現有金融體制滯后,民辦教育融資受歧視,F有金融體制規定,學(xué)校的土地、固定資產(chǎn)等不能作貸款抵押物,以致民辦教育哪怕是優(yōu)質(zhì)教育也得不到銀行及財政貸款支持。13年來(lái),立人集團的教育事業(yè)沒(méi)得到銀行一分錢(qián)的支持,被迫走上投資“反哺”、民間借貸之路“有哪個(gè)民辦教育機構不想獲得政府和銀行支持,而去找利息那么高的民間借貸、承受那么高的生產(chǎn)成本?除非他們腦子進(jìn)了地溝油!”育才學(xué)校一位管理人員對記者說(shuō)。
  三是民間借貸功過(guò)并行,亟待引導走出“灰色地帶”并加以規范。泰順縣委書(shū)記張洪國認為,民間借貸有它的合理性,但高利息長(cháng)期存在就會(huì )影響企業(yè)家從事實(shí)體經(jīng)濟,影響地方經(jīng)濟長(cháng)遠發(fā)展,甚至會(huì )沖擊辛勤勞動(dòng)的優(yōu)良傳統觀(guān)念!叭绻羞@種高利存在,大家可以輕而易舉獲得財富,那誰(shuí)還會(huì )去誠實(shí)勞動(dòng)和艱苦經(jīng)營(yíng)?”張洪國說(shuō)。
  浙江社科院經(jīng)濟研究所傅允生教授說(shuō),建議將民間資本直接納入統一金融監管的范疇,進(jìn)行引導和規范,并及時(shí)掌握民間借貸的資金來(lái)源、資金投向、利率水平、交易對象等變動(dòng)情況,建立規范的信息披露制度,提高投資者風(fēng)險識別、判斷能力。
  四是民間借貸、非法吸儲、集資詐騙三者之間缺乏明確的法律界定,三者之間空間太大,對民間借貸產(chǎn)生誤導,對市場(chǎng)經(jīng)濟的公平性和公正性產(chǎn)生不良影響。泰順縣一位決策層的政府官員分析,立人集團在發(fā)展初始階段的融資均以正常的民間借貸出現,但后來(lái)在經(jīng)營(yíng)虧空無(wú)法償還借款的情況下,便利用包裝宣傳,高息攬存等方式從親朋戚友等特定人向朋友的朋友之“間接特定人”、“打包特定人”、非特定人等公眾人群大面積擴散,這種行為已經(jīng)屬于非法吸收公眾存款,但立人集團卻進(jìn)入誤區,認為這還屬于正常的民間借貸。
  這位政府官員說(shuō):“就像幾個(gè)人同樣在游泳,游過(guò)去的成了英雄,游不過(guò)去卷入漩渦的卻成了罪犯。民間借貸、非法吸儲、集資詐騙三者之間缺乏明確法律界定,以致企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成功與否以其結果來(lái)判定企業(yè)借貸行為的性質(zhì),這是與市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展規律是背道而馳的!
  知名財經(jīng)評論家葉檀認為,區分非法集資與正常的民間融資,是讓中國民間金融走向健康、走向市場(chǎng)的關(guān)鍵。
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