所謂不良貸款率，是指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。銀行一般在評估貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險基礎分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失5類(lèi)，其中后3類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。而不良貸款率為零，也就意味著(zhù)貸款風(fēng)險極低甚至一點(diǎn)風(fēng)險沒(méi)有。
　　我國商業(yè)銀行對不良貸款向來(lái)十分敏感，不良貸款率也是考察商業(yè)銀行能否順利上市的一個(gè)重要指標。嚴格的風(fēng)險控制可以讓銀行決策更為謹慎、杜絕信貸員隨意放貸、減少銀行風(fēng)險管理成本。但是，過(guò)于嚴苛的風(fēng)險控制也讓銀行失去了一些機會(huì )。尤其是在經(jīng)濟基礎較好的地區，企業(yè)的創(chuàng )新能力更強，創(chuàng )新訴求更旺，因而會(huì )有更多的融資需求。此時(shí)，銀行如果出于對不良貸款的擔憂(yōu)，對企業(yè)過(guò)于吝嗇，則企業(yè)的創(chuàng )新活力必然受到抑制。往小了說(shuō)，可能影響了一家企業(yè)的發(fā)展，往大了說(shuō)，對一個(gè)地區的創(chuàng )新發(fā)展可能都會(huì )產(chǎn)生不利影響。
　　有創(chuàng )新自然就有風(fēng)險。我們不能為了規避風(fēng)險而放棄創(chuàng )新，關(guān)鍵在于創(chuàng )新的過(guò)程中如何控制風(fēng)險、分化風(fēng)險。
　　目前，我國金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，但金融機構經(jīng)營(yíng)方式總體粗放，公司治理和風(fēng)險管理仍存在不少問(wèn)題。怎樣在新的發(fā)展階段解決好風(fēng)險管理問(wèn)題，考驗著(zhù)管理者的智慧。