銀行暴利說(shuō)到底有多失真
2012-03-13   作者:徐立凡  來(lái)源:京華時(shí)報
 
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  “銀行暴利”說(shuō),即使有失真之處,不全然客觀(guān),但是也非無(wú)據。
    3月12日,央行行長(cháng)周小川就“貨幣政策及金融改革”回答記者提問(wèn)時(shí)表示,說(shuō)中國銀行業(yè)存在暴利有點(diǎn)過(guò)分,盡管相對其他行業(yè),去年銀行業(yè)的利潤狀況確實(shí)不錯,但銀行業(yè)仍然面臨資本金不足的問(wèn)題。而社會(huì )關(guān)注的利率市場(chǎng)化、金融市場(chǎng)準入門(mén)檻高等問(wèn)題,需要穩步加以解決。
    “銀行暴利”說(shuō)是否過(guò)分,不同的角度會(huì )得出不同的結論。從銀行的角度看,資本金充足、資產(chǎn)負債規模合理、資金使用效率高的銀行業(yè)不可匱缺。銀行業(yè)越是家大業(yè)大,應對經(jīng)濟危機、防范社會(huì )風(fēng)險的能力就越強。適應形勢變化而需進(jìn)行的必要改革,也不能采取激進(jìn)思路。
    然而,需要安全、穩定、資金雄厚的銀行業(yè),不只是為了這個(gè)行業(yè)本身,更是為了讓銀行業(yè)更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟和社會(huì )大眾。在這個(gè)方面,不少銀行的服務(wù)顯然沒(méi)有與其利潤率形成合理的對比。銀行利潤的主要來(lái)源,是存貸款息差、理財產(chǎn)品和手續費。在這些需要體現銀行貢獻率的方面,至少還有很大提高的空間。存貸款息差,目前大致在3%左右,高于國際一般標準,較高的貸款成本無(wú)形中已經(jīng)抬高了生產(chǎn)和消費成本,而且,多數貸款并未進(jìn)入嗷嗷待哺的實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè),而是被實(shí)力本已相當雄厚的國企近水樓臺先得月。錢(qián)多的國企,為贏(yíng)取更多利潤又進(jìn)入非其本行的貸款投資領(lǐng)域,一度助長(cháng)了“地王”、高利貸等現象。這種利潤,算不算暴利所得?還要看到,不少以高年化收益率為招牌的銀行理財產(chǎn)品,通過(guò)數字游戲吸儲,而儲戶(hù)實(shí)際收益遠低于銀行承諾,這種利潤,算不算暴利所得?
    廣大儲戶(hù)更直接的體驗是銀行手續費的繁雜。查詢(xún)要收費,開(kāi)存款證明要收費,掛失,修改密碼,跨省ATM取款、異地同行或異地異行存取款、跨行轉賬、年費、小額賬戶(hù)管理、短信提醒、點(diǎn)鈔……幾乎需要銀行提供服務(wù)的地方,都斷不了收費,而且收費標準的制訂也極其隨意。尤為難忍的是,不同銀行設立的收費項目及其標準,常常十分默契,不能不猜想,是否有價(jià)格同謀的嫌疑。這種霸王條款獲得的利潤,算不算暴利?
    “銀行暴利”說(shuō),即使有失真之處,不全然客觀(guān),但是也非無(wú)據。什么叫作暴利,或許有不同的定義標準。標準的寬嚴,看從哪個(gè)角度講。但是,不管定義寬嚴,都不宜與銀行業(yè)需要進(jìn)行的開(kāi)放民間金融、利率市場(chǎng)化等改革的力度大小掛起鉤來(lái)。更好地服務(wù)經(jīng)濟,更好地服務(wù)百姓,這個(gè)定義的標準不能變。

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