最近，深交所理事長(cháng)陳東征呼吁擴大城商行、農商行上市的力度，這既是響應中央關(guān)于扶持中小、微小企業(yè)的號召，也是在為深交所吸納相應的上市資源努力。深交所的定位有特殊性，除了有中小板和創(chuàng )業(yè)板，其主板上市公司的規模也相對較小。吸納更多的地方性銀行上市在情理之中。
　　目前，城商行與現行的上市條款相對比，在三個(gè)方面存在不足，包括股東人數、資產(chǎn)規模、風(fēng)險控制等。針對這一情況，可以考慮適當降低門(mén)檻，主要是在資產(chǎn)規模方面，利潤指標也可以適當降低要求。否則，城商行、農商行真正實(shí)現轉制并快速發(fā)展，就仍然是一個(gè)邁不過(guò)去的門(mén)檻。當然，降低資產(chǎn)規模、利潤指標的同時(shí)，要加大信息披露的要求。
　　筆者建議，中國銀監會(huì )可以出臺一個(gè)城市商業(yè)銀行的監管指引，然后，把這個(gè)標準和證券監管發(fā)審標準對接起來(lái)。在滿(mǎn)足一般監管要求的情況下，應當鼓勵城商行特色經(jīng)營(yíng)并控制風(fēng)險。既要有統一的規定，又要有一定的靈活性。
　　國家一直在對城商行、農商行進(jìn)行治理整頓，希望它們能夠較快地轉成具有現代經(jīng)營(yíng)管理方式的金融機構。筆者認為，城商行、農商行上市的過(guò)程，首先是一個(gè)大力度改制的過(guò)程。無(wú)論股東人數還是內部風(fēng)險控制，還是其他的一些未知的風(fēng)險因素，排除這些風(fēng)險點(diǎn)，歸根結底要立足于完善公司治理�；�于此，現在不宜對其收益等寄予過(guò)高要求，把城商行上市作為概念炒作更不合適。
　　城商行須謹慎對待跨地區經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。城商行作為地方性銀行，其優(yōu)勢恰是熟悉本地企業(yè)，應定位于為本區域的中小企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)。如果跨地區經(jīng)營(yíng)，應當有限度，所跨的地區要和本地的經(jīng)營(yíng)資源、客戶(hù)有緊密的關(guān)系。
　　城商行、農商行普遍有強烈的擴張沖動(dòng)，想做“大銀行”，對此，尤需加強政策引導。主要依靠監管標準進(jìn)行引導，對該類(lèi)銀行從資產(chǎn)、人員、技術(shù)、創(chuàng )新能力等方面做出評估，用以衡量銀行是否可滿(mǎn)足擴張的條件。無(wú)論是跨地區經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，還是盲目擴張問(wèn)題，都不宜進(jìn)行行政性阻止，而以政策引導、監管條件約束為主。公司股東應當是把控跨地區經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的第一責任人，公司董事會(huì )應有自己的內部約束。
　　城商行、農商行等小型金融機構的發(fā)展可以助推利率市場(chǎng)化。孟加拉國尤努斯創(chuàng )辦的格萊珉銀行被譽(yù)為窮人銀行的典范，但其貸款利率是高于一般商業(yè)銀行利率的；同時(shí)，它還采取連坐的方式，每一組貸款戶(hù)中一旦一個(gè)人違約，其他人都要受到懲罰。尤努斯的經(jīng)驗說(shuō)明，中小銀行的貸款對象相對風(fēng)險高，所以貸款條件也較為苛刻，利率也較高；而因銀行利率相對較高，借款人也會(huì )更加審慎�？梢�(jiàn)，我們講金融為中小企業(yè)服務(wù)，但不等于“扶貧”，而是通過(guò)創(chuàng )新方式，讓服務(wù)對象和金融機構各得其所。
　　除了城商行和農商行，村鎮銀行也應當加快發(fā)展�？梢哉f(shuō)，這些中小機構的逐步健全和走向活躍，也是在從基礎制度上呼應即將啟動(dòng)的利率市場(chǎng)化改革。