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2012-04-18 作者：田方 來(lái)源：證券時(shí)報
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日前，在溫州市金融綜合改革試驗區工作座談會(huì )上，央行行長(cháng)周小川發(fā)表講話(huà)稱(chēng)，在溫州推進(jìn)金融綜合改革，要鼓勵和引導民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，暢通民間投資渠道，改善小微企業(yè)和“三農”金融服務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道，維護金融秩序，防范金融風(fēng)險。
一面是企業(yè)對資金的“饑餓”，一面是民間游資過(guò)剩，全國不少地方遭遇了中國式的不對稱(chēng)“錢(qián)荒”：中小企業(yè)融資難呼聲迭起，民間借貸火熱異常。民間金融到底是暗流洶涌、危機四伏的“魔鬼”，還是有效補充了正規金融、緩解中小企業(yè)和百姓融資難的“天使”呢？溫州老板沈某從某大廈縱身一躍，用生命在民間借貸資金斷裂案宗上再加一個(gè)印記�！皫缀踉谝灰归g倒退回15年前，毫無(wú)技術(shù)含量的金融騙局在正規金融機構和民間重新上演，銀行在高息攬儲，民間在炒資金”。廣東金融學(xué)院副院長(cháng)陸磊如是說(shuō)。而隨著(zhù)跑路、自殺事件頻現，民間借貸引起的社會(huì )深層問(wèn)題逐漸浮出水面。
高利貸的本質(zhì)是資金供求失衡，解決的途徑就在于民間借貸陽(yáng)光化，讓市場(chǎng)來(lái)調節資金供求。國務(wù)院副總理王岐山曾在中小企業(yè)金融服務(wù)座談會(huì )上強調，“要十分關(guān)注民間借貸市場(chǎng)的狀況，要從戰略和全局高度，加快轉變金融業(yè)發(fā)展方式，推進(jìn)結構調整和改革創(chuàng )新，全面提高對小企業(yè)的金融服務(wù)水平，加強對小企業(yè)的資金支持�！币灰怪g，專(zhuān)家學(xué)者皆曰：“民間借貸陽(yáng)光化是解決目前問(wèn)題的關(guān)鍵之所在�！�
“疏為上、堵為下�！贝驌襞c取締并非是對待民間金融良方，民間金融的合法化、陽(yáng)光化才是上策。但是，“羅馬不是一天建成的”，在原始的金融管制下，民間金融陽(yáng)光化未必能發(fā)揮多大的作用。其中，最明顯的就是市場(chǎng)準入，即國家在急需大量資金投入的時(shí)候會(huì )放寬政策吸引民資進(jìn)入，而一旦環(huán)境好轉，民資則面臨著(zhù)被迫退出的尷尬局面。所以，民間金融合法化也不可能畢其功于一役。
首先，從政策上應為民間金融正名，從法律上應認可民間借貸合法的社會(huì )地位。應當針對民間金融的特點(diǎn)，通過(guò)制定《民間融資法》、《放貸人條例》等法律法規以及調整相關(guān)政策賦予民間融資行為主體及其行為以應有的法律地位，明確其應該承擔的權利與義務(wù)，使民間金融機構公開(kāi)化和合法化。
其次，把民間金融納入到銀行、小貸公司、融資擔保機構同等的金融體制內，建立規范的民間金融活動(dòng)秩序框架，制定專(zhuān)門(mén)的法律對民間金融進(jìn)行規制是制度性選擇。將民間金融一味地褒揚和“一棍子打死”都不可取，民間金融合法化，并不是說(shuō)政府可以放棄監管。筆者以為，合法化意味著(zhù)監管強化，對該堵的堅決堵上，比如說(shuō)洗錢(qián)。對該疏則應該疏導。只有這樣，才能明確民間金融合法化的界限與標準，不至于使民間金融活動(dòng)只能游走在法律邊緣。
第三，將地下金融機構轉變?yōu)楹戏耖g金融機構的前提是打破金融壟斷。中國實(shí)行政府主導的集中型金融制度，在各個(gè)金融領(lǐng)域是政府大一統格局。故此，民間金融要想實(shí)現戰略層次躍升，當下改革的重心要逐步轉移到打破金融壟斷，放松金融管制，培育那些能夠提供基礎服務(wù)、能夠滿(mǎn)足普遍性需求的金融機構及市場(chǎng)上來(lái)。否則，光靠一些空洞籠統而又缺乏可操作性的口號是不行的，搞不好，民間金融又將面臨著(zhù)被迫退出的尷尬局面。
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