醫保繳費應向“即投即保、不投不�！蹦Ｊ睫D型。制度轉型是一勞永逸的，否則，討論繳費年限的長(cháng)短，將永遠也沒(méi)有最優(yōu)答案。

　　據報道，日前，深圳市“退休人員享受醫保待遇的資格條件從累計繳費年滿(mǎn)15年提高到25年”的“新規”，引起普遍關(guān)注。
　　去年生效的《社會(huì )保險法》只原則性地規定“達到法定退休年齡時(shí)累計繳費達到國家規定年限的，退休后不再繳納基本醫療保險費”，但并未規定具體年限。于是，各地在執行中存在較大差異性，呈嚴重“碎片化”狀態(tài)。就目前掌握的資料，廣東順德規定25年，江門(mén)20年，廣州15年等。其他省份也參差不齊。這不僅存在地區間社會(huì )公平問(wèn)題，也容易出現攀比，不利于改革。
　　醫保繳費年限多長(cháng)合適？這是涉及所有居民切身利益的一件大事，自然引起熱議。筆者想到的是醫保模式的選擇及其前途問(wèn)題。
　　從世界范圍看，如果排除掉新加坡大賬戶(hù)式醫保制度的話(huà)，退休人員享受社會(huì )醫療保險待遇的模式大致可分為三類(lèi)，他們各自?xún)?yōu)劣比較分析如下：
　　第一個(gè)模式是“年輕繳費、退休享受”，即在職業(yè)生涯中實(shí)施強制性繳費，達到法定退休年齡后才開(kāi)始享受免費醫療待遇，一直到死亡。美國實(shí)行的Medicare就是這個(gè)模式，這是一個(gè)典型的“個(gè)人終生消費燙平”制度。但由于美國的勞動(dòng)人口實(shí)行的醫療保險不是全民醫療保險模式，而是商業(yè)保險模式，所以，這個(gè)模式在中國不太適合。
　　第二個(gè)模式就是目前中國的模式，即在職業(yè)生涯中實(shí)行強制性繳費制度，達到一定年限便享有退休后的免費醫療權利并一直到死亡。歐洲很多福利國家實(shí)行的就是這個(gè)制度，但隨著(zhù)老齡化的深化，入不敷出現象十分嚴峻，國家財政不堪重負。不必諱言地說(shuō)，這個(gè)制度目前在中國也存在很多問(wèn)題：
　　除了全國范圍內繳費年限不一損害社會(huì )公平，還會(huì )出現“代際不公平”現象。因為隨著(zhù)老齡化加劇，個(gè)人終生繳費會(huì )出現越來(lái)越高的現象，下代人的費率要高于上代人的。再例如，在老齡化面前，提高費率或延長(cháng)繳費年限等各制度參數經(jīng)常處于調整之中，于是，社會(huì )波動(dòng)容易成為一種常態(tài)。
　　最后，由于存在最低繳費年限，所以，各種道德風(fēng)險防不勝防。不同群體之間、不同城市之間、不同部門(mén)之間等等都會(huì )提出各種各樣的特殊理由，以保持或建立各自的某個(gè)繳費年限的特權。
　　第三個(gè)模式是“即投即保、不投不�！�，就是說(shuō)，不管是職業(yè)生涯階段還是退休以后，只要參加保險并繳費就享有當期的醫療待遇，不繳費就意味著(zhù)不參加保險制度，于是就不享受醫保待遇。這個(gè)制度的特征是運用大數法則來(lái)集合當期的風(fēng)險，追求的是當期的財務(wù)平衡，費率負擔較低，沒(méi)有權益積累問(wèn)題，于是就不怕老齡化帶來(lái)的各種難題，待遇水平比較穩定。問(wèn)題是，退休人員參保繳費影響了當期消費水平，少數貧困群體需要政府給予一定的政府補貼，建立一個(gè)老年貧困人口救助制度。
　　上述三個(gè)模式的利弊分析顯示，深圳改革引發(fā)的網(wǎng)絡(luò )爭議，其本質(zhì)是制度選擇問(wèn)題。長(cháng)遠看，目前的制度急需改革，應向第三個(gè)模式轉型，就是說(shuō)，制度轉型是一勞永逸的，否則，全民討論繳費年限的長(cháng)短，將是一個(gè)永遠也沒(méi)有最優(yōu)答案的問(wèn)題，那時(shí)，一國之福利制度就永遠是一個(gè)燙手的山芋。