消除價(jià)格壟斷才能真正破除銀行壟斷
2012-05-21   作者:苑德軍(中國人民大學(xué)兼職教授博士生導師)  來(lái)源:上海證券報
 
【字號
  銀行壟斷削弱了金融競爭,在造成金融效率損失的同時(shí),既阻礙了實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展,也影響了國民金融福利水平的提高。但當前人們對銀行壟斷的認識,大多還停留在銀行的行業(yè)壟斷層面,即認為銀行壟斷就是行業(yè)壟斷。實(shí)際上,銀行壟斷的一個(gè)重要方面卻是價(jià)格壟斷。要從根本上打破銀行壟斷,除了采取有效措施打破銀行的行業(yè)壟斷外,還必須消除銀行的價(jià)格壟斷。
  在筆者看來(lái),銀行的價(jià)格壟斷主要體現在兩個(gè)方面:
  一是無(wú)法真實(shí)反映并且嚴重滯后于物價(jià)變動(dòng)的存款利率。從表面上看,這種利率是由央行制定的,商業(yè)銀行只是遵照執行,似乎不能視為價(jià)格壟斷的產(chǎn)物。但是,既不能緊密跟蹤物價(jià),又不能客觀(guān)反映市場(chǎng)資金供求關(guān)系的高度管制型利率,就是經(jīng)濟學(xué)意義上不折不扣的“壟斷價(jià)格”。不管這種利率采用何種形成機制,都不影響其作為“壟斷價(jià)格”的屬性。而且,正是這種壟斷價(jià)格,成為商業(yè)銀行“暴利”生成的基礎條件。
  二是某些畸高的銀行服務(wù)價(jià)格。商業(yè)銀行的服務(wù)收費項目五花八門(mén),現已達到800多項。一些畸高的服務(wù)價(jià)格,既非金融消費者個(gè)人與銀行相互博弈的結果,也非在充分的市場(chǎng)競爭基礎上形成的,而是銀行憑借自身壟斷地位單方面確定的,其大大超過(guò)了服務(wù)成本,因而也可將其視為壟斷價(jià)格。
  銀行的價(jià)格壟斷,會(huì )帶來(lái)多方面的消極后果。
  其一,存款利率壟斷導致存款利率水平長(cháng)期落后于通脹率,形成負利率,嚴重損害了存款人的經(jīng)濟利益。
  其二,建立在價(jià)格壟斷基礎上的存款低利率和貸款利率大幅度上浮基礎上的貸款高利率,嚴重侵蝕了眾多貸款主體特別是小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤。利率是金融資源配置的“指示器”。價(jià)格壟斷也使利率無(wú)法有效發(fā)揮引導金融資源配置的作用,削弱了金融資源配置效率。
  其三,利率管制導致利率信號失真,使利率難以有效發(fā)揮作為金融調控工具的重要功能,影響了金融宏觀(guān)調控效果。
  其四,利率管制是高利貸生成的重要制度根源。在利率雙軌制且金融市場(chǎng)資金供求關(guān)系高度緊張的情況下,市場(chǎng)利率大大高于管制利率,中小企業(yè)特別是小微企業(yè)得不到平價(jià)貸款,只能被迫接受高利率的民間融資。如存款利率完全放開(kāi),則市場(chǎng)競爭基礎上形成的市場(chǎng)均衡利率與民間借貸利率的差距必然大大縮小。
  其五,利率管制造就了銀行無(wú)存款利率風(fēng)險的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和高利差,使銀行可以安享壟斷利潤而阻礙其存款定價(jià)能力、利率分析預測能力和利率風(fēng)險防控能力的提高,不利于銀行競爭力的培育。顯然,如果不打破銀行的價(jià)格壟斷而僅僅放開(kāi)民資對小型金融機構的準入,還不足以有效降低小微企業(yè)的融資成本,無(wú)法形成有利于民營(yíng)企業(yè)健康成長(cháng)的融資環(huán)境,自然也就難以充分發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的功能。
  我國從1993年就提出了“利率市場(chǎng)化改革”的口號,至今已近20個(gè)年頭。此間利率市場(chǎng)化改革雖然取得了諸多進(jìn)展,但存款利率市場(chǎng)化卻遲遲沒(méi)有實(shí)質(zhì)性突破。從存款利率市場(chǎng)化的國際實(shí)踐看,美國和日本從開(kāi)始啟動(dòng)到正式完成都是用了16年時(shí)間,韓國只用了6年。盡管不同國家存款利率市場(chǎng)化面對的具體約束條件存在差異,但比較而言,我國存款利率市場(chǎng)化進(jìn)程無(wú)論如何不能不說(shuō)是嚴重滯后的。經(jīng)過(guò)30多年的改革發(fā)展,推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化的基礎條件已經(jīng)成熟。時(shí)下經(jīng)濟社會(huì )對銀行“暴利”的詬病,與其說(shuō)是人們對銀行“暴利”不滿(mǎn)的情緒宣泄,毋寧說(shuō)昭示了社會(huì )公眾要求盡快消除銀行價(jià)格壟斷的急迫心情。
  鑒于商業(yè)銀行是資金價(jià)格壟斷的受益者,當然其樂(lè )于維持這種價(jià)格壟斷,因此,打破價(jià)格壟斷必須更多地依靠銀行外部的力量,從銀行外部尋求利率市場(chǎng)化改革的動(dòng)力,F在人們探討改革時(shí),有一個(gè)常用的概念叫“頂層設計”。依筆者之見(jiàn),利率市場(chǎng)化改革更需要頂層設計。決策部門(mén)應盡快制定改革方案并拿出具體的分階段推進(jìn)的時(shí)間表,同時(shí)加快存款保險制度等利率市場(chǎng)化必須的配套制度建設。
  總之,消除價(jià)格壟斷,推進(jìn)利率市場(chǎng)化,關(guān)系到體制改革完善和實(shí)體經(jīng)濟成長(cháng),打破銀行壟斷尤其是價(jià)格壟斷,也刻不容緩。要緊的是現在就實(shí)實(shí)在在地付諸行動(dòng),而絕對不應“口惠而實(shí)不至”。
  凡標注來(lái)源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數字媒體產(chǎn)品,版權均屬新華社經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)書(shū)面授權,不得以任何形式刊載、播放。
 
相關(guān)新聞:
· 打破銀行壟斷關(guān)鍵要深化綜合金融改革 2012-04-25
· 通存通兌高收費凸顯大銀行壟斷思維 2007-11-28
 
頻道精選:
·[財智]誠信缺失 家樂(lè )福超市多種違法手段遭曝光·[財智]歸真堂創(chuàng )業(yè)板上市 “活熊取膽”引各界爭議
·[思想]夏斌:人民幣匯率不能一浮了之·[思想]劉宇:轉型,還須變革戶(hù)籍制度
·[讀書(shū)]《歷史大變局下的中國戰略定位》·[讀書(shū)]秦厲:從迷思到真相
 
關(guān)于我們 | 版面設置 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
經(jīng)濟參考報社版權所有 本站所有新聞內容未經(jīng)協(xié)議授權,禁止下載使用
新聞線(xiàn)索提供熱線(xiàn):010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門(mén)西大街甲101號
Copyright 2000-2010 XINHUANET.com All Rights Reserved.京ICP證010042號
在线精品自偷自拍无码琪琪|国产普通话对白视频二区|巨爆乳肉感一区二区三区|久久精品无码专区免费东京热|亚洲中文色欧另类欧美