存款保險制度的構建，僅是為了保證利率市場(chǎng)化改革中金融體系的穩健性
　　我國長(cháng)期以來(lái)的利率管制政策，導致金融機構喪失自主定價(jià)權，嚴重束縛了金融業(yè)的充分競爭，不利于市場(chǎng)發(fā)揮資源有效配置的作用。因此，要促進(jìn)金融業(yè)有效競爭，推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革刻不容緩。
　　在當前國內外經(jīng)濟形勢不穩定的情況下，推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，必須有針對性的控制系統性風(fēng)險，因此建立存款保險制度就顯得極其重要。日前，中國人民銀行發(fā)布的《2012年金融穩定報告》中稱(chēng)，目前我國推出存款保險制度的時(shí)機已經(jīng)成熟。
　　推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，必將對目前受到保護的銀行利差收入帶來(lái)壓力，并考驗著(zhù)商業(yè)銀行的抵御風(fēng)險能力和風(fēng)險定價(jià)能力，同時(shí)也給小銀行帶來(lái)更大的經(jīng)營(yíng)壓力。存款保險制度的建立，可有效應對利率市場(chǎng)化帶來(lái)的沖擊：
　　第一，利率市場(chǎng)化改革會(huì )使銀行以占領(lǐng)市場(chǎng)為由進(jìn)行利率競爭，導致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險加大，存款保險制度的建立可以有效保護儲戶(hù)利益，提高存款人對銀行的信任和投資信心；
　　第二，利率市場(chǎng)化會(huì )改變銀行借款客戶(hù)的結構，導致潛在的信用風(fēng)險增加，存款保險制度的建立能夠防止個(gè)別金融機構倒閉的傳染效應，抑制銀行擠兌引發(fā)的銀行業(yè)危機；
　　第三，利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的利率波動(dòng)增加了銀行面臨的利率風(fēng)險，而存款保險制度實(shí)行的差別費率能使保費與銀行的風(fēng)險程度掛鉤，這種強制性的規定將倒逼銀行提高經(jīng)營(yíng)效率和公司治理機制，從而增強應對風(fēng)險沖擊的能力；
　　第四，存款保險制度的構建能夠完善銀行的市場(chǎng)推出機制，為利率市場(chǎng)化改革提供公平的競爭機制；
　　第五，存款保險制度的建立，能為金融業(yè)構建安全的防火墻，防止系統性風(fēng)險的出現及擴散，為利率市場(chǎng)化改革提供一個(gè)穩定的金融環(huán)境。
　　因此，存款保險制度是推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革中的一項輔助措施，應該在利率市場(chǎng)化改革全面鋪開(kāi)之前構建完整，該項措施主要是保證金融體系在利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中的穩定性。
　　對于我國而言，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，要從增量和存量?jì)蓚�(gè)層面來(lái)進(jìn)行。所謂增量層面，就是有效的增加金融供給和服務(wù)，擴大金融創(chuàng )新的力度，建立多層次的金融體系。增量層面改革的目的就是增加當前金融體系的市場(chǎng)層次性和微觀(guān)主體，提供多元化的“儲蓄向投資轉化”的渠道，打破目前金融體系中“銀行獨大”的局面，為利率市場(chǎng)化改革創(chuàng )造一個(gè)公平有效的競爭環(huán)境，增量層面的推進(jìn)也是利率市場(chǎng)化改革的必要基礎；而存量層面，就是對目前金融體系中不合理的狀況進(jìn)行修正和完善。
　　首先，完善當前金融機構的公司治理機制，提高金融機構風(fēng)險定價(jià)和抗風(fēng)險的能力，使之真正成為具有一定競爭力的市場(chǎng)微觀(guān)主體，從而適應市場(chǎng)經(jīng)濟中的“優(yōu)勝劣汰”機制；
　　其次，推動(dòng)商業(yè)銀行的戰略轉型和業(yè)務(wù)轉型，積極培養商業(yè)銀行多元化的盈利增長(cháng)點(diǎn)，通過(guò)多元化的盈利模式來(lái)提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競爭力；
　　再次，對目前阻礙資金跨市場(chǎng)流動(dòng)的法律規定進(jìn)行修正，促進(jìn)資金的跨市場(chǎng)流動(dòng)。存量層面改革的目的就是使金融機構成為真正的市場(chǎng)主體，并使之具有多元化的盈利模式，以更好的應對利率市場(chǎng)化帶來(lái)的沖擊。
　　存量層面的推進(jìn)是利率市場(chǎng)化改革成功與否的重要保障。
　　總之，存款保險制度的構建，僅是為了保證利率市場(chǎng)化改革中金融體系的穩健性，而增量和存量層面的推進(jìn)，才是成功進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵所在。