渣打銀行近日宣布,將其個(gè)人電子銀行品牌“逸賬戶(hù)”擴展至北京、深圳、廣州等全國21個(gè)城市,“逸賬戶(hù)”用戶(hù)在內地28萬(wàn)臺銀聯(lián)ATM機跨行取款免收手續費。
在收費問(wèn)題上,商業(yè)銀行與民眾各自的訴求可謂相差甚遠。商業(yè)銀行力主發(fā)展中間業(yè)務(wù),其中收費是其主要組成部分,這幾年來(lái),銀行收費項目越來(lái)越多,中間業(yè)務(wù)對銀行經(jīng)營(yíng)利潤的貢獻也越來(lái)越大。而社會(huì )對于銀行收費意見(jiàn)很大,民眾熱切希望銀行少收費,呼吁政府特別是監管部門(mén)嚴管銀行收費,堅決查收銀行亂收費。商業(yè)銀行和社會(huì )民眾反差太大,訴求相差甚遠。
對于銀行收費問(wèn)題,筆者認為需要一分為二地分析和看待。俗話(huà)說(shuō)“沒(méi)有免費的午餐”,從市場(chǎng)經(jīng)濟機制看,只要銀行提供了服務(wù),方便了客戶(hù),就可以收取合理費用。銀行追求收費,發(fā)展中間業(yè)務(wù)沒(méi)有錯,而且是一個(gè)盡職、合格企業(yè)最基本的做法。但銀行收費一定要合理合法,讓民眾心服口服。其實(shí),民眾對銀行收費意見(jiàn)大,主要是對銀行不合理收費和亂收費意見(jiàn)大,并不是說(shuō)不讓銀行收取合理費用。那么,哪些是不合理收費呢?筆者認為,跨行取款手續費就是其中之一。
我們從“源頭”來(lái)分析一下:稍有在銀行工作經(jīng)歷的人都會(huì )明白,銀行內部開(kāi)發(fā)的各種方便客戶(hù)的支付手段、終端(包括ATM機),剛開(kāi)始時(shí)都是為了吸引客戶(hù)來(lái)本行存款,并沒(méi)有打算收取費用。而后來(lái),隨著(zhù)ATM機大量出現,加之中國銀聯(lián)介入其中,收費便開(kāi)始了,且收費項目之多、費用之高讓人咋舌?蛻(hù)想不通的是,銀行通過(guò)方便的支付手段吸引我們進(jìn)來(lái),一邊拿著(zhù)我們的存款發(fā)放貸款賺錢(qián),另一邊跨行存取款卻還要向客戶(hù)收取一筆費用,這種先圈進(jìn)來(lái)再獵殺的感覺(jué)實(shí)在讓人不爽。換句話(huà)說(shuō),客戶(hù)把自己的資金使用權讓渡給了銀行去賺錢(qián),銀行就應該為客戶(hù)存取款提供方便,豈能以收費來(lái)給客戶(hù)制造使用障礙呢?
在跨行取款上,外資銀行“有條件”免費了,中資銀行不應該袖手旁觀(guān)。從經(jīng)營(yíng)角度來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行應該謀大而非看小,要算大賬,不能因小失大。銀行從一筆跨行取款業(yè)務(wù)中能賺上幾元、最多幾十元,但如果為此丟失客戶(hù)和存款,損失要大得多;相反,如果免費了,吸收來(lái)的存款帶來(lái)的收益要比免掉的這點(diǎn)兒手續費多得多。希望有中資銀行特別是國有大行帶頭免掉跨行取款手續費,給在這個(gè)問(wèn)題上一直猶如鐵板一塊的市場(chǎng)帶來(lái)鲇魚(yú)效應。