銀監會(huì )日前公布的數據顯示,去年商業(yè)銀行凈利潤超過(guò)萬(wàn)億元大關(guān),達到10412億元,創(chuàng )歷史新高,平均每天賺得約28.5億元。 這樣的成績(jì)單固然可喜,但如果放在中國經(jīng)濟民生、全球經(jīng)濟業(yè)態(tài)的背景下觀(guān)之,似乎嗅出更多的是風(fēng)險與吊詭。與國外銀行主要依靠中間業(yè)務(wù)盈利相比,我國商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式仍然非常粗放。從技術(shù)、服務(wù)乃至性?xún)r(jià)比的角度來(lái)考量,銀行業(yè)確實(shí)存在諸多問(wèn)題。 在去年我國制造業(yè)盈利能力普遍下降的情況下,本該與實(shí)體經(jīng)濟唇齒相依的銀行業(yè)卻成為最賺錢(qián)的行業(yè)之一,其吸金能力甚至遠超石油、煙草等暴利行業(yè),實(shí)在令外人匪夷所思。那么,我們的銀行暴利來(lái)自哪里呢? 首先是透支民生發(fā)展成果。存貸款利差是銀行經(jīng)營(yíng)收入和利潤的主要來(lái)源,相關(guān)數據顯示,在我國商業(yè)銀行利潤中,“非利息收入占比19.3%”,換言之,“破萬(wàn)億”的利潤八成以上來(lái)自利息差。據國家統計局報告,2011年我國CPI漲幅為5.4%,而目前銀行的活期存款利率僅為0.5%,一年定期存款利率也只有3.5%,儲戶(hù)實(shí)際存款為負利率。也就是說(shuō),百姓的“割肉”成就了銀行暴利的“大頭”。 其次是透支經(jīng)濟復蘇潛力。放眼銀行業(yè),近年來(lái)已成氣候的“以貸轉存”、“存貸掛鉤”,也為中小企業(yè)融資難而銀行坐收暴利添加了注腳。銀行不規范的放貸行為結果有二:一是民間借貸規模不斷擴張,金融風(fēng)險逐漸放大;二是實(shí)體企業(yè)成了“無(wú)源之水、無(wú)本之木”,不利于營(yíng)商環(huán)境。 下面這組數字已成了通識:2003年左右,銀行收費項目?jì)H300多種,現在卻“增肥”成3000多種“胖”了10倍。 2003年以來(lái)的銀行業(yè)改革確實(shí)推動(dòng)了商業(yè)銀行的高速發(fā)展,然而,在信貸額度有限、信貸需求無(wú)限的當下,議價(jià)能力仍壟斷在商業(yè)銀行手中。因此,只有降低準入門(mén)檻、打破數家銀行聯(lián)手做大的格局,成本與服務(wù)才有優(yōu)化升級的可能。更重要的是,千呼萬(wàn)喚的利率市場(chǎng)化改革應有所作為,但如何以市場(chǎng)化的利率平衡各方利益,將巨大盈利反哺社會(huì ),還是亟待思考的大命題。
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