自從前海金融改革創(chuàng )新概念推出以來(lái)，面積僅15平方公里，還在填海造地的前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區就被寄予了太多期望，尤其是金融改革。
　　與溫州金融創(chuàng )新主要針對民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉化的能力不同，深圳前海金融改革創(chuàng )新目的在于使深圳和香港的金融制度在前海密切連接，使前海成為現代服務(wù)業(yè)體制機制創(chuàng )新區、香港與內地緊密合作先導區。所以，深圳前海與私人銀行有關(guān)的金融改革創(chuàng )新主要集中在金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，前海地區企業(yè)和金融機構在香港發(fā)行人民幣債券等方面。
　　自從2007年3月中國銀行成立第一家私人銀行以來(lái)，目前中國內地共有13家銀行成立了私人銀行。各私人銀行均脫胎于商業(yè)銀行母體，沿襲了零售銀行的核心業(yè)務(wù)，即以發(fā)行理財產(chǎn)品為主的財富管理業(yè)務(wù)，種類(lèi)有限且易于復制，國外私人銀行非常普遍的財產(chǎn)信托等私人銀行主流產(chǎn)品，由于政策限制等因素還難覓蹤影，故中國私人銀行同質(zhì)化嚴重。另外，中國龐大的私人財富市場(chǎng)也要求私人銀行提供個(gè)性化和多元化服務(wù)，這不僅意味著(zhù)服務(wù)的非標準性，且由于中國私人銀行處于起步階段，需要面對操作過(guò)程中不斷出現的新情況新問(wèn)題，需要與時(shí)俱進(jìn)地獲得創(chuàng )新政策。
　　前海建立了省部級聯(lián)席會(huì )議制度，可與時(shí)俱進(jìn)地獲得創(chuàng )新政策。另外，前海地區金融創(chuàng )新重點(diǎn)推進(jìn)內容之一為金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，且早在2008年國家發(fā)改委頒布的《珠江三角洲地區改革發(fā)展規劃綱要(2008-2020年)》即已提出要“穩步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”，今年6月公布的《廣東省建設珠江三角洲金融改革創(chuàng )新綜合試驗區總體方案》又提出“在有效防范風(fēng)險的前提下，有序開(kāi)發(fā)跨機構、跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)”，因此試點(diǎn)可能性較大。如果金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)能在前海試點(diǎn)，并獲得創(chuàng )新政策的優(yōu)勢，困擾私人銀行業(yè)發(fā)展的銀行與信托、保險分業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題或許可以迎刃而解，致力于提供私人財富綜合解決方案的真正的私人銀行或許將率先在前海實(shí)現。
　　前海的創(chuàng )新，至少可使私人銀行在信托、資產(chǎn)管理和資產(chǎn)傳承三方獲益。
　　對于私人銀行來(lái)說(shuō)，相對寬泛的產(chǎn)品范圍是留住和吸引客戶(hù)的關(guān)鍵因素，而根據客戶(hù)需求進(jìn)行金融產(chǎn)品的持續創(chuàng )新，是私人銀行財富管理的基本要求。信托業(yè)務(wù)品種豐富，是私人財富管理中不可或缺的有效工具。信托是連接銀行、證券、基金、保險、企業(yè)和高端個(gè)人的橋梁，可以幫助委托人參與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)甚至是產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的投融資活動(dòng)。私人銀行開(kāi)展信托服務(wù)，信托人為自己或為受益人的利益，將財產(chǎn)交予私人銀行，委托私人銀行按照信托人的要求代為經(jīng)營(yíng)和管理財產(chǎn)。私人銀行根據合同約定獲得中間業(yè)務(wù)收入。信托根據信托契約的規定終止或撤銷(xiāo)。
　　通過(guò)擁有信托經(jīng)營(yíng)牌照，私人銀行可以直接接受客戶(hù)的資產(chǎn)管理委托和相關(guān)授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式，由私人銀行選擇、決定投資工具，由私人銀行與客戶(hù)協(xié)商，達成委托協(xié)議，在此框架內進(jìn)行資產(chǎn)運作。為滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求，私人銀行為客戶(hù)專(zhuān)門(mén)定制資產(chǎn)組合。資產(chǎn)管理服務(wù)的量身定制性是私人銀行與其他金融機構的最大區別。私人銀行通常投資于以下資產(chǎn)組合：國債、央行票據、債券逆回購，貨幣市場(chǎng)基金、銀行存款，特定金融機構作為核心信用主體的金融債、次級債和混合債，流通股或解禁期在理財產(chǎn)品到期日之前的限售流通股股權為基礎的股權收(受)益權（含信托計劃及其他金融產(chǎn)品），國內中誠信、聯(lián)合、大公、遠東、新世紀等五大評級機構公開(kāi)市場(chǎng)信用評級為AA（含）的債券型金融投資品種的優(yōu)先投資級。通過(guò)直接的資產(chǎn)管理，而非借助信托通道，私人銀行至少可以為客戶(hù)節省0.5%至3%的費用。
　　取得信托牌照的私人銀行還可為客戶(hù)提供資產(chǎn)保護與傳承服務(wù)，幫助客戶(hù)資產(chǎn)實(shí)現全球范圍的保護與傳承。隨著(zhù)時(shí)間的推移，很多改革開(kāi)放伊始創(chuàng )業(yè)致富的人都已到了考慮繼承人和安排子女繼承家業(yè)的時(shí)候，但很多“富二代”并不具備父輩那樣吃苦耐勞、艱苦創(chuàng )業(yè)的精神。如何保障企業(yè)運作正常，接班人勝任，同時(shí)子女都能得到妥善安排，是許多高凈值人士正認真考慮的問(wèn)題。私人銀行的資產(chǎn)傳承規劃服務(wù)，可為高凈值人士提供預見(jiàn)性的資產(chǎn)安排。私人銀行在設計資產(chǎn)傳承規劃時(shí)，會(huì )通過(guò)契約形式，將客戶(hù)資產(chǎn)完全包裹到信托內。此時(shí)，從法律角度講，信托計劃已取代客戶(hù)本人成為資產(chǎn)持有人。私人銀行可確�？蛻�(hù)未來(lái)的收入或資產(chǎn)按照客戶(hù)的意愿分配給受益人。
　　可以預見(jiàn)，前海地區金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)和獲得創(chuàng )新政策或將打通制約內地私人銀行業(yè)的瓶頸，對私人銀行業(yè)的發(fā)展具有標志性意義。而且，前海地區發(fā)展重點(diǎn)即為對接香港金融制度為主的改革創(chuàng )新。因此，作為新興業(yè)務(wù)，內地私人銀行需要不斷革故鼎新對接全球，前�？梢猿蔀檫@一過(guò)程的踏板。