從我國經(jīng)濟發(fā)展的歷程看，銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟之間一直保持著(zhù)水乳交融，互相支持的密切聯(lián)系。
　　當前經(jīng)濟環(huán)境下兩者關(guān)系呈現出新的階段性特征：首先，實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入轉折期。歐美受危機沖擊經(jīng)濟不振，中國一直以來(lái)的出口策略面臨挑戰。同時(shí)，中國本身的產(chǎn)業(yè)結構等面臨著(zhù)諸多問(wèn)題，矛盾日益突出，中國經(jīng)濟正在進(jìn)入戰略轉型期。其次，銀行改革也進(jìn)入了關(guān)鍵時(shí)期。商業(yè)銀行的股份制改革、利率市場(chǎng)化改革等都將對銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大影響。
　　當前，為確保經(jīng)濟轉型成功，有效規避風(fēng)險，關(guān)鍵是要確保銀行業(yè)的穩健發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟的轉型發(fā)展創(chuàng )造穩定的金融環(huán)境，提供持續有效的金融支持。
　　從宏觀(guān)層面上看，首先要深化金融改革，推動(dòng)利率市場(chǎng)化。為了促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置上的基礎性作用，就必須進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革，市場(chǎng)化的利率來(lái)引導銀行資本的投向。
　　其次，要建立銀行存款保險制度，讓銀行機構能優(yōu)勝劣汰。我國銀行業(yè)存在一個(gè)不好的傾向，銀行業(yè)金融機構無(wú)論大小都不能退出市場(chǎng)，銀行機構只有生沒(méi)有死是一種巨大系統性風(fēng)險。沒(méi)有存款保險制度，我國銀行機構就無(wú)法退出，即使強行退出去也會(huì )導致社會(huì )不穩定，因此一定要建立存款保險制度，讓不再符合市場(chǎng)要求的銀行機構有序的退出市場(chǎng)，實(shí)現優(yōu)勝劣汰。
　　從商業(yè)銀行的微觀(guān)角度看，商業(yè)銀行應做好以下幾點(diǎn)工作：
　　第一，要主動(dòng)調整業(yè)務(wù)結構和客戶(hù)結構，支持傳統產(chǎn)業(yè)升級改造。一是將有限的信貸資源從大型企業(yè)、國企向民營(yíng)、中小及小微企業(yè)傾斜，從經(jīng)濟發(fā)達地區向其他地區均衡，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級和區域的協(xié)調發(fā)展。
　　第二，積極調整業(yè)務(wù)結構，增加非信貸類(lèi)業(yè)務(wù)比重，拓展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、小企業(yè)服務(wù)以及資本節約型業(yè)務(wù)，形成零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)與非中間業(yè)務(wù)、傳統業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的格局。
　　第三，從實(shí)體經(jīng)濟的實(shí)際需求出發(fā)，進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng )新。銀行業(yè)在進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng )新的過(guò)程中要從實(shí)體經(jīng)濟的需求出發(fā)，切不可盲目創(chuàng )新。當前，銀行業(yè)應緊跟生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的融資需求，在企業(yè)貸款、股票融資、債券融資等方面提供合適的金融產(chǎn)品；在業(yè)務(wù)往來(lái)中的交易和結算中進(jìn)行相關(guān)的創(chuàng )新，為客戶(hù)提供滿(mǎn)意的金融服務(wù)；在國際化進(jìn)程中。提供相應的配套服務(wù)，為客戶(hù)的境外貿易結算、投融資等活動(dòng)提供及時(shí)有力的金融支持。
　　第四，不斷創(chuàng )新管理，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的效率。把握各類(lèi)企業(yè)、不同行業(yè)的生面周期和金融需求。建立現代銀行管理體系，促進(jìn)銀行管理專(zhuān)業(yè)化、精細化，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和效率。
　　第五，提升專(zhuān)業(yè)化能力，有效控制風(fēng)險。當前產(chǎn)業(yè)升級的行業(yè)風(fēng)險、產(chǎn)品創(chuàng )新的金融風(fēng)險以及經(jīng)濟國際化帶來(lái)的各種風(fēng)險日益突出，這迫切需要銀行加強對宏觀(guān)形勢的研究，深入了解行業(yè)、企業(yè)的具體特點(diǎn)，把握規律，提升專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平，完善風(fēng)險治理，提高決策的科學(xué)性與穩健性，高度重視合規風(fēng)險、操作風(fēng)險，全面提升風(fēng)險管理能力。
　　第六，建立面向實(shí)體經(jīng)濟的多層次銀行體系。為促進(jìn)區域經(jīng)濟和農村經(jīng)濟的發(fā)展，充分考慮區域經(jīng)濟特點(diǎn)，加強社區銀行、村鎮銀行的建設及小貸公司轉制，理順民間資本投資渠道，推進(jìn)金融市場(chǎng)化水平，積極引導民間資本有序參與金融服務(wù)。積極建立一個(gè)多層次的銀行體系，為各層次實(shí)體經(jīng)濟提供多樣化的金融服務(wù)。