在經(jīng)濟增速下滑的背景下,推廣普惠制金融顯得尤為重要。受到國際經(jīng)濟動(dòng)蕩的影響,我國出口增速明顯下滑,廣東省作為外貿大省受到的沖擊更是明顯。如何啟動(dòng)內需,平衡城鄉差異也是廣東農村金改的重要課題。 與浙江麗水金改類(lèi)似,廣東梅州農村金融改革試點(diǎn)也側重普惠制金融理念的推廣。梅州重點(diǎn)解決了農村貸款難的問(wèn)題,提供了除抵押貸款之外的擔保方式,如信用貸款等。同時(shí)試點(diǎn)了業(yè)界爭議較大的農村宅基地使用權貸款和土地承包權抵押貸款。 廣東農村金改既通過(guò)征信中心建設打下了商業(yè)金融的底子,同時(shí)側重平衡城鄉金融差距,增強對于農村基層金融設備的支持,縮小了與城鎮居民的差距,農村勞動(dòng)要素流轉也補缺了農村資金流轉問(wèn)題。 但是對于金融機構而言,全身心參與農村金改動(dòng)力更多來(lái)自政府支持。此次金改重點(diǎn)金融機構主要是當地農信社、郵儲以及相關(guān)涉農機構,比如村鎮銀行和小額貸款公司等。 然而對于廣東省而言,農村金改提高了農村金融的服務(wù)水準,但是如何使得參與者從涉農業(yè)務(wù)中獲利,長(cháng)期維持涉農支農的動(dòng)力,仍是個(gè)難題。 目前廣東省正在推廣農信社改革,而轉制成農商行成為改革的主流方向。一旦轉制成農商行,商業(yè)銀行追逐高額利潤的特性將弱化其普惠金融主力的身份。此外,此前寄望小額貸款公司和村鎮銀行對于服務(wù)基層農戶(hù)也有不少困難,“小貸公司不小貸,村鎮銀行難進(jìn)村”的說(shuō)法也印證這類(lèi)機構的貼近性仍有待提高。 浙江麗水和廣東梅州皆為發(fā)達省份的相對經(jīng)濟落后地區,這些地方存在一定金融服務(wù)的盲區。目前農村金改成功解決了金融供給端的問(wèn)題,有了資金驅動(dòng)農村諸多要素流動(dòng)將有所加快。 但另一方面,農戶(hù)需求端的開(kāi)拓和提升仍制約著(zhù)農村金融改革空間。因此,金融機構在改制中的盈利動(dòng)機如何與相對落后的農村經(jīng)濟完美契合仍是金融改革核心問(wèn)題。
此次梅州農村金改的模式被定義為“全面征信模式+金融便利化”,然而其背后更重要的一環(huán),是加大農業(yè)產(chǎn)業(yè)支持力度,包括人力、資本和政策的投入,讓支農惠農措施與產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融機構盈利形成良性循環(huán)。比如成立了產(chǎn)業(yè)投資基金,通過(guò)大規模資本和人才的推進(jìn),盤(pán)活特色經(jīng)濟。而不是將農村金融作為變相的一種扶貧供給。 因此,從這個(gè)角度講,廣東農村金改的經(jīng)驗就是補缺普惠制金融的短板,通過(guò)PE等產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)入與普惠金融相結合的方式,逐步實(shí)現農村金融供給和需求的平衡。
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