近日關(guān)于銀行刷卡手續費率要降低的消息備受關(guān)注。中國連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì )16日發(fā)聲明披露相關(guān)內幕稱(chēng),降價(jià)方案其實(shí)早在5月就獲得批準,但是銀行方面遲遲不出臺,導致越來(lái)越多的商家對利好政策失去信心。
中間環(huán)節稅費太重是中國經(jīng)濟的一大病灶,應對當前經(jīng)濟下滑一個(gè)重要課題是必須下大力度調整經(jīng)濟內部結構。通過(guò)調控手段使得中間環(huán)節稅費大大減少,讓利于實(shí)體經(jīng)濟、實(shí)體企業(yè)和終端消費者。激活實(shí)體經(jīng)濟的生產(chǎn)企業(yè),提振終端消費者的消費能力。這既拉動(dòng)了經(jīng)濟,又降低了商品成本,進(jìn)而緩解了通脹壓力。
在降低稅費上我們既要把眼睛盯在降低稅收和行政性收費、高速公路等政府主導的收費項目上,又要降低為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)的金融行業(yè)的各種收費項目。降低銀行卡刷卡手續費從小處說(shuō),能夠減輕商戶(hù)、企業(yè)經(jīng)濟負擔,從大處講是提振國內消費、促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的實(shí)實(shí)在在舉措。
然而,
5月國務(wù)院批準了該方案,8月國務(wù)院出臺《關(guān)于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》再次明確要降低刷卡手續費,而至今卻遲遲未能落實(shí)。按照中國連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì )的說(shuō)法,是銀行方面遲遲未出臺。果真如此的話(huà),那么,銀行首先不該漠視國務(wù)院指令而拖延刷卡手續費下調;其次,在刷卡手續費下調上銀行應該算大賬。刷卡手續費下調不僅是銀行和銀聯(lián)向商家、企業(yè)讓利,減輕商戶(hù)企業(yè)負擔,促進(jìn)消費之舉措,對于銀行和銀聯(lián)來(lái)說(shuō)表面上直接減少了收入,而如果算大賬不但不會(huì )減少收入,而且還會(huì )增加總收入。
刷卡手續費降低將會(huì )促進(jìn)銀行卡數量規模的擴張,使得刷卡特約商戶(hù)企業(yè)大幅度增加。這種刷卡商戶(hù)企業(yè)和銀行卡數量上的大幅度增加帶來(lái)的收入將會(huì )抵消刷卡手續費降低減少的收入。而減少的刷卡手續費對于銀行龐大收入利潤來(lái)說(shuō),簡(jiǎn)直不成比例。筆者粗略計算,影響銀行利潤在百分之零點(diǎn)零幾以下。但銀行卡數量規模的擴大,還增加了刷卡手續費以外的銀行卡收入,總體算賬銀行是大賺的。
中國13億人口,任何聰明的商家在中國做生意、拓展市場(chǎng),都不要以“畸高”價(jià)格手段來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng),價(jià)格的高門(mén)檻終究將把巨大的客戶(hù)群擋在門(mén)外,而要以數量規模、薄利廣銷(xiāo)理念來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)、拓展市場(chǎng),這才瞄準了13億人口的特點(diǎn)和消費潛力,生意才能無(wú)限度做大。銀行業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)、作為服務(wù)業(yè),更應該明白這個(gè)道理和奧秘。
我們還必須認識到,刷卡手續費5月國務(wù)院已經(jīng)審批而未能及時(shí)落地不僅是“銀行遲遲不出臺”的原因那么簡(jiǎn)單。銀行、銀聯(lián)作為企業(yè)出于自身利益消極對待是可能的,但絕對阻止不了其強制出臺,關(guān)鍵還在于管理、監管部門(mén)態(tài)度曖昧、消極對待甚至不作為導致的。發(fā)改委是牽頭部門(mén),商務(wù)部、央行和銀監會(huì )是參與部門(mén),這些部門(mén)只要嚴格要求銀行、銀聯(lián)不折不扣降低刷卡手續費指令,是不會(huì )久拖不出臺的。關(guān)鍵還在于這些牽頭、主管、監管部門(mén)執行力不夠,縱容放任導致的。
一個(gè)刷卡手續費降低受阻的事件告訴我們,一些政策出臺的初衷都是好的,關(guān)鍵在于落實(shí)中往往掉鏈子,貽誤時(shí)機。比如:刷卡手續費下調問(wèn)題,至今下調比例還沒(méi)有達成共識,而且,系統修改,下調后的銀行、收單機構和銀聯(lián)利益分成都需要細致商議,這里面還有許多事情要做,如此阻撓、拖延下去,出臺將遙遙無(wú)期。一定要在執行力上下工夫,對執行不力、落實(shí)拖延的相關(guān)部門(mén)要實(shí)行問(wèn)責制,特別是在擴內需、啟動(dòng)消費應對經(jīng)濟下滑、穩增長(cháng)的關(guān)鍵時(shí)期。