新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機構不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉變自身發(fā)展方式的重要契機。為此，商業(yè)銀行應盡早籌謀支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施，拓展金融服務(wù)功能，推動(dòng)授信和風(fēng)險管理體制創(chuàng )新，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式改革。
　　我國銀行業(yè)正面臨再次轉型的戰略抉擇。
　　一個(gè)最突出的趨勢是，新興產(chǎn)業(yè)正在成為各金融機構不容忽視的具有巨大潛力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其戰略性新興產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展潛力巨大，對金融服務(wù)的需求更是巨大。從銀行信貸投向分布的經(jīng)驗來(lái)看，對各產(chǎn)業(yè)的信貸投放與該產(chǎn)業(yè)在GDP中的占比存在大致對應的關(guān)系，由此可大致推算出2015年及2020年新興產(chǎn)業(yè)的社會(huì )融資需求量。假設GDP、社會(huì )融資總量年增長(cháng)8%，至2015年分別達到58.5萬(wàn)億、21萬(wàn)億，之后年增長(cháng)7%，至2020年分別達到82萬(wàn)億、29.5萬(wàn)億，2015年和2020年的戰略性新興產(chǎn)業(yè)融資需求，將分別占社會(huì )融資總量的8%和15%，戰略性新興產(chǎn)業(yè)的融資需求將分別達到1.68萬(wàn)億元和4.42萬(wàn)億元。
　　以我國的金融格局來(lái)看，未來(lái)商業(yè)銀行特別是大型銀行將是為實(shí)體經(jīng)濟提供金融服務(wù)的主體。與此同時(shí)，支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將是銀行業(yè)轉變自身發(fā)展方式的重要契機。而戰略性新興產(chǎn)業(yè)具有知識技術(shù)密集、成長(cháng)潛力較大和以中小企業(yè)與創(chuàng )業(yè)企業(yè)為主的特點(diǎn)，金融需求與傳統產(chǎn)業(yè)有顯著(zhù)區別，需要風(fēng)險投資、股權融資、長(cháng)期債務(wù)融資、保險等新型金融服務(wù)，戰略性新興產(chǎn)業(yè)這種對金融服務(wù)的新的更高需求，為商業(yè)銀行轉型發(fā)展帶來(lái)了壓力和動(dòng)力。
　　在此情形下，筆者以為，商業(yè)銀行應盡早籌謀支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)的具體措施，這至少包涵加大新興產(chǎn)業(yè)的信貸扶持力度，推動(dòng)授信和風(fēng)險管理體制創(chuàng )新；加快適應新興產(chǎn)業(yè)需求的金融產(chǎn)品創(chuàng )新，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng )新機制建設；拓展金融服務(wù)功能，推動(dòng)投行等新興業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)展；及時(shí)滿(mǎn)足創(chuàng )新型企業(yè)金融需求，推動(dòng)“以客戶(hù)為中心”的內部流程再造；大力建設科技金融特色支行，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式改革等內容。
　　創(chuàng )新型企業(yè)往往是資本密集型的，對資金需求量大，但相比政府融資平臺和房地產(chǎn)企業(yè)，缺乏固定資產(chǎn)可供抵押。商業(yè)銀行應根據其需求特點(diǎn)，建立完善相應的授信管理和風(fēng)險管理制度，拓展企業(yè)信貸抵質(zhì)押品范圍，加強對科技創(chuàng )新成果、知識產(chǎn)權、產(chǎn)品商標、商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)的評估能力，提高抵質(zhì)押品管理能力。此外，還需探索和建立適應新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險評價(jià)方法，改進(jìn)授信額度測算方式，提升風(fēng)險識別和控制能力，適當提高對新興產(chǎn)業(yè)中中小企業(yè)貸款的不良貸款容忍度，建立“盡職免責”的問(wèn)責機制，并且引入既有專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識又有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的人才，建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于新興產(chǎn)業(yè)的專(zhuān)家評審團隊；輔之以行業(yè)專(zhuān)家決策制度，即在對專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信貸投放決策時(shí)，向私募、風(fēng)投等機構的專(zhuān)家尋找智力支持。針對科技中小企業(yè)信貸支持中存在風(fēng)險較高的特點(diǎn)，尋找建立政府擔保機構的合作關(guān)系，通過(guò)擔保、再擔保、聯(lián)合擔保等方式多渠道緩釋風(fēng)險。
　　戰略性新興產(chǎn)業(yè)因各行業(yè)所處成長(cháng)周期不同，金融需求也各有不同，商業(yè)銀行理應進(jìn)一步完善產(chǎn)品創(chuàng )新機制建設，以期為科技企業(yè)量身定做個(gè)性化、全方位的專(zhuān)屬金融服務(wù)方案和產(chǎn)品。比如，針對初創(chuàng )期或成長(cháng)初期的科技型中小企業(yè)，開(kāi)發(fā)“創(chuàng )業(yè)一站通”信用貸款業(yè)務(wù)、中小企業(yè)集合票據、高收益債券、小微企業(yè)債券、供應鏈融資、擔保貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、信用保險融資等系列產(chǎn)品。針對新興產(chǎn)業(yè)成長(cháng)期企業(yè)，提供“科稅通”信用貸款業(yè)務(wù)、信用履約保險貸款、上市財務(wù)顧問(wèn)、應收賬款質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。對成熟期的大中型客戶(hù)，則提供投資理財、基金托管、融資租賃、企業(yè)并購重組、股權質(zhì)押貸款、法人賬戶(hù)透支等業(yè)務(wù)等產(chǎn)品。同時(shí)要創(chuàng )新金融避險產(chǎn)品，如推出新能源項目的專(zhuān)項保險、貿易融資、匯率遠期的保值合約等金融服務(wù)，幫助企業(yè)規避貿易風(fēng)險和匯率風(fēng)險。
　　戰略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險較大，常常需要引入風(fēng)險共擔、利益共享的資金提供方，風(fēng)險投資、私募等股權融資是其成長(cháng)期特別是成長(cháng)初期的主要渠道。銀行直接進(jìn)行股權投資，可有效解決企業(yè)資本金不足的問(wèn)題。銀行持有企業(yè)股權，在企業(yè)上市股份變現后不僅能收回貸款，還可獲得超額收益。但在目前法律沒(méi)有放開(kāi)對銀行持股企業(yè)限制的情況下，可以會(huì )商有關(guān)部門(mén)，探討相關(guān)創(chuàng )新和法律放開(kāi)的可行性。事實(shí)上，投貸聯(lián)動(dòng)是美國硅谷銀行非常成熟的模式。當然還可探尋其他的途徑。筆者以為，由銀行創(chuàng )設股份投資公司來(lái)投資并持有股權，以曲線(xiàn)形式為處于起步階段的新興產(chǎn)業(yè)提供資本金，是當前可以嘗試的途徑。此外，還可以與私募股權建立長(cháng)期合作關(guān)系，為優(yōu)質(zhì)的創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)提供引入風(fēng)投、私募等股權融資產(chǎn)品。
　　當前國內各家商業(yè)銀行在產(chǎn)品和客戶(hù)方面的差別不大，運營(yíng)效率遂成為決定銀行核心競爭力的關(guān)鍵因素。隨著(zhù)市場(chǎng)競爭的日益增強、利率市場(chǎng)化進(jìn)程推進(jìn)，只有提高服務(wù)質(zhì)量和效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，更好地滿(mǎn)足目標客戶(hù)需求，才能在同業(yè)競爭中勝出。針對創(chuàng )新型企業(yè)積累少、銷(xiāo)售不穩定，流動(dòng)資金等需求急的特點(diǎn)，商業(yè)銀行需要有針對性地著(zhù)手流程再造和優(yōu)化，構建運營(yíng)效率方面的領(lǐng)先優(yōu)勢。比如，根據企業(yè)領(lǐng)導人、技術(shù)水平、研發(fā)能力、發(fā)展方向、產(chǎn)品主要銷(xiāo)售情況等指標靈活設定信用評級，實(shí)現科技型企業(yè)的靈活準入。設立業(yè)務(wù)流程專(zhuān)線(xiàn)，實(shí)行差別化審批程序，提高服務(wù)創(chuàng )新型企業(yè)的效率等等。
　　建立具有“專(zhuān)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)門(mén)流程、專(zhuān)業(yè)團隊、專(zhuān)項風(fēng)險補償機制”“五專(zhuān)”特色的、面向科技型企業(yè)的科技金融專(zhuān)營(yíng)支行，也是支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)的重要途徑�；�于科技支行的專(zhuān)業(yè)特色，可為科技型企業(yè)提供更有針對性的服務(wù)。國內商業(yè)銀行可在大型科技園區，大力發(fā)展科技金融特色支行，致力于將科技支行建設成為最具創(chuàng )新力、最具活力的支行，帶動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)整體經(jīng)營(yíng)能力的重大提升。