在國內經(jīng)濟下滑、國際環(huán)境惡化的背景下，中國需順勢而為加快經(jīng)濟轉型步伐。經(jīng)濟轉型的核心任務(wù)是金融轉型，也即實(shí)現政府主導型金融體系向市場(chǎng)化、現代化的金融體系的轉換。這種轉換條件已基本成熟。中國金融體系的國家壟斷與行政管制的合理性正逐步消解，主要基于兩點(diǎn)：
　　第一，放權讓利的市場(chǎng)化改革過(guò)程中，政府財政實(shí)力的削弱需政府強化金融資源配置能力來(lái)彌補，這是中國漸進(jìn)改革取得成功的重要經(jīng)驗。但是，改革已從三個(gè)方面顯著(zhù)增強了政府的財政和調控能力：財政收入實(shí)現了超越GDP的高增長(cháng)；大型國有企業(yè)進(jìn)入高盈利狀態(tài)；國家的資產(chǎn)運作和使用已具有相當的靈活性和便利性。中國政府具有財政、貨幣和國有資產(chǎn)三大強有力的宏觀(guān)調控手段，有條件從金融資源配置的前臺退出，著(zhù)力于金融生態(tài)環(huán)境的營(yíng)造。
　　第二，市場(chǎng)信用基礎的缺失曾是實(shí)行金融行政管制的理由，但過(guò)度的行政管制已成為尋租行為和機會(huì )主義盛行的制度根源，成為市場(chǎng)有序發(fā)展的重要障礙。因此，逐步取消金融的行政管制，促進(jìn)金融成功轉型已經(jīng)顯得刻不容緩。
　　金融轉型的內在要求在于加快金融體制改革，更大幅度開(kāi)放國內金融服務(wù)市場(chǎng)，加快金融創(chuàng )新的步伐。
　　首先，就金融開(kāi)放而言，外匯管制仍需加強，但金融服務(wù)市場(chǎng)的準入必須放寬。中國經(jīng)濟未來(lái)10年仍有較快的成長(cháng)性。但中國仍是相對貧窮的國家，高成長(cháng)的成果需優(yōu)先讓本國居民分享，而不是讓國際資本分享。如果外國資本更多進(jìn)入，我國就會(huì )有更多外匯儲備積累，在對外投資能力相對弱小的情況下，國家財富會(huì )面臨匯率和資產(chǎn)貶值的雙重風(fēng)險。
　　其次，金融改革的核心在于放松并最終取消行政管制。具體而言，需要在業(yè)務(wù)審批方面引入負面清單制度，即明確規定禁止發(fā)展的業(yè)務(wù)項目，除此之外放開(kāi)經(jīng)營(yíng)，以拓展金融創(chuàng )新空間；股票發(fā)行審批制度應逐步過(guò)渡到交易所核準與報備制度；逐步放開(kāi)存款利率的限制，消除存款負利率和給銀行業(yè)的利差補貼，完成利率市場(chǎng)化改革的最后一個(gè)環(huán)節；合并現有金融監管機構，以適應金融發(fā)展和有效監管的內在需要，從根本上排除目前不同監管部門(mén)之間的權力競爭和摩擦給中國金融發(fā)展造成的損失。
　　再次，需要大力促進(jìn)金融創(chuàng )新。積極推進(jìn)無(wú)分支機構的社區銀行的試點(diǎn)和發(fā)展，以促進(jìn)消費信貸、消費服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)的金融服務(wù)供給。大力發(fā)展私募股權投資(PE)、風(fēng)險投資(VE)等各類(lèi)進(jìn)入實(shí)業(yè)的投資基金。加快金融產(chǎn)品的創(chuàng )新和債券市場(chǎng)的發(fā)展，促進(jìn)信用評級等社會(huì )中介服務(wù)業(yè)的規范發(fā)展。大力開(kāi)發(fā)和發(fā)展各種信用增級機制，分散信貸和投資風(fēng)險，促進(jìn)小中企業(yè)、新創(chuàng )企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)的融資。