年初，年中，年尾，首套房貸利率總是起伏波動(dòng)不定，這并非一件好事。
　　進(jìn)入第四季度，市場(chǎng)上關(guān)于銀行對首套房貸利率可能有所提高的信息又多了起來(lái)，根據一般的慣例，四季度是銀行信貸額度最為緊張的時(shí)期，銀行會(huì )在審批環(huán)節上加大審核力度并拉長(cháng)批貸和放款的時(shí)間，購房者想申請到利率折扣的難度要比年初、年中有所提高。從目前的情況來(lái)看，對于首套房貸，大部分銀行雖然還是給予基準利率8．5折的優(yōu)惠，但一些銀行已經(jīng)開(kāi)始收緊首套房貸利率優(yōu)惠空間，逐步升至9折或者基準利率。
　　利率市場(chǎng)化無(wú)疑是大的改革方向，銀行根據信貸額度松緊、市場(chǎng)風(fēng)險大小等因素在經(jīng)營(yíng)性貸款與消費貸款利率上進(jìn)行不同時(shí)期不同利率的調整本是一件無(wú)需要大驚小怪的事。但恰恰每次利率的波動(dòng)，首套房貸利率總會(huì )首當其沖的被波及。2008年以來(lái)，首套房貸利率從7折優(yōu)惠到基準利率上浮20％，短短的幾年時(shí)間里，首套房貸利率經(jīng)歷了從優(yōu)惠到不優(yōu)惠，從上浮利率再回到基準利率及優(yōu)惠利率，其間的波幅可謂“過(guò)山車(chē)”一般，而這種“過(guò)山車(chē)”的情形恰恰反應同一時(shí)期房地產(chǎn)市場(chǎng)的冷暖情形。
　　在某種程度上，首套房貸利率的起伏波動(dòng)就是中國房地產(chǎn)市場(chǎng)冷熱的一面風(fēng)向標。房市冷時(shí)，優(yōu)惠；房市熱時(shí)，非但沒(méi)有優(yōu)惠還得利率上浮。作為房地產(chǎn)市場(chǎng)最基本的穩定需求，首套房貸利率不僅沒(méi)有起到穩定房地產(chǎn)市場(chǎng)的調節作用，相反因其波幅巨大更增添了房地產(chǎn)市場(chǎng)的不穩定。
　　近幾年來(lái)，穩定首套房貸利率預期的呼聲從沒(méi)間斷，但在實(shí)踐中，首套房貸利率卻從未真正長(cháng)期穩定過(guò)。
　　事實(shí)上，從長(cháng)遠的角度而言，穩定最基本的首套住房利率預期不僅能給普通老百姓一個(gè)長(cháng)遠的定心丸，也能穩定老百姓對于整體房地產(chǎn)市場(chǎng)的某種預期，減少房地產(chǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)。除此之外，其他投資投機性需求信貸，銀行都可以放心根據市場(chǎng)情形隨時(shí)調整。