《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規劃》明確提出了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展的方向和改革的目標，并提出了諸多具體措施，如果這些改革舉措都能有效落實(shí)，中國金融業(yè)一定會(huì )在“十二五”邁上一個(gè)新臺階。但金融改革豈是易事？
中國經(jīng)濟發(fā)展到今天這樣的地步，金融壟斷、低效的金融資源配置和條塊分割的分業(yè)金融監管已經(jīng)很難適應實(shí)際需求。要想讓實(shí)體經(jīng)濟又好又快地發(fā)展，讓中國經(jīng)濟結構轉型升級成功，就必須要疏通經(jīng)濟血管，讓金融渠道順暢，讓金融市場(chǎng)充分發(fā)揮資源配置的功能。
以銀行為例，現在如果再不打破壟斷，不放開(kāi)金融牌照，不搞利率市場(chǎng)化改革，繼續用壟斷、特許經(jīng)營(yíng)、息差保護、“圈養”它們，這些金融機構則很難真正強大起來(lái)，而老百姓也很難獲得與消費支出相對應的高質(zhì)量金融服務(wù)，實(shí)體經(jīng)濟很難有效獲得金融支持。
同時(shí)，我們的金融監管框架需要盡快改革，隨著(zhù)金融控股集團的不斷出現，金融機構混業(yè)化發(fā)展的趨勢越來(lái)越明顯，如果我們繼續沿用分業(yè)監管，除了監管覆蓋不足，各種交叉性的金融產(chǎn)品會(huì )讓金融系統性風(fēng)險進(jìn)一步擴散，這不利于金融安全。尤其金融控股集團的業(yè)務(wù)涉及多個(gè)金融領(lǐng)域、業(yè)務(wù)遍及多個(gè)國家和地區，于是風(fēng)險變得更加分散和難以監控，傳統的分業(yè)監管體制往往難以對金融集團的總體風(fēng)險進(jìn)行有效監管。因此，建立統一的金融混業(yè)監管機制迫在眉睫。
因此，筆者建議，中國金融市場(chǎng)應建立一個(gè)廉潔公正、杜絕腐敗、敢做敢為、有統一戰略、對市場(chǎng)長(cháng)期負責的“金融安全協(xié)調委員會(huì )”。在目前中國金融市場(chǎng)分業(yè)監管和“五龍治水”的格局下，各部門(mén)利益的博弈和爭執往往導致制度規則趨于平淡和模棱兩可，讓很多金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)在監管和利益爭執中夭折，在部門(mén)利益和官本位為重的前提下，忽視了市場(chǎng)自身的發(fā)展規律。
因此，設立一個(gè)為中國金融市場(chǎng)長(cháng)遠發(fā)展的戰略協(xié)調管理部門(mén)非常有必要。如果對設置這樣一個(gè)“超監管”的權力部門(mén)有顧慮的話(huà)，不妨先將分業(yè)監管調整為統一的分類(lèi)監管，最好先按金融產(chǎn)品的屬性來(lái)劃分監管范圍，而不是以部門(mén)和企業(yè)來(lái)劃分，避免同質(zhì)產(chǎn)品的不同監管導致風(fēng)險防范不一。統一監管體制有助于監管部門(mén)更好地識別和監控金融風(fēng)險在不同金融機構和部門(mén)之間的轉移，監管部門(mén)可以有效監控不同類(lèi)型金融機構提供的同類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，要對各金融單位和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融企業(yè)實(shí)施嚴格的防火墻制度，避免系統性風(fēng)險的傳染。如果繼續對金融混業(yè)現狀視而不見(jiàn)，繼續采取畫(huà)地為牢、各部門(mén)利益為重的分業(yè)監管，則很容易滋生金融系統性風(fēng)險。