可否改旅客強制險為旅客強制險
2012-11-19   作者:舒銳(北京 法官)  來(lái)源:長(cháng)江商報
 
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  從明年元旦起,所有車(chē)票將不再包含票價(jià)2%的保險費用,這意味著(zhù)乘坐火車(chē)的乘客將不再被強制購買(mǎi)“人身意外傷害強制保險費”。(11月18日《天府早報》)
  該項強制保險之所以為人詬病已久,主要原因是其違反了保險法、合同法、消費者權益保護法等諸多法律的基本理念。保險法第11條規定,“投保人和保險人訂立保險合同,應當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則,不得損害社會(huì )公共利益。除法律、行政法規規定必須保險的以外,保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同!倍稐l例》既非法律、又非行政法規,只屬于部門(mén)規章,這與保險法存在明顯沖突,該項條款本應視為無(wú)效規定。
  再者,合同法規定,“承運人應當對運輸過(guò)程中旅客的傷亡承擔損害賠償責任”;“承運人對運輸過(guò)程中貨物的毀損、滅失承擔損害賠償責任”。這就是說(shuō),在我國法律制度的設計中,除非旅客有著(zhù)故意或重大過(guò)失,運輸所產(chǎn)生風(fēng)險成本一般由承運人來(lái)承擔,為了規避運輸風(fēng)險進(jìn)行投保當然也是承運人的責任?墒,鐵路旅客強制保險卻讓旅客承擔了本該由鐵路企業(yè)承擔的保險費,顯然是轉嫁了責任和成本。
  最后,消費者權益保護法規定,“消費者享有知悉其購買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權利! 鐵路旅客意外傷害保險屬于服務(wù)者提供的服務(wù)信息,旅客購票實(shí)際上與鐵路企業(yè)形成合同關(guān)系和保險關(guān)系。作為保險服務(wù)的主體,鐵路部門(mén)理應公開(kāi)釋明。但實(shí)際上,鐵道部一直采用售票的默示行為強制要求旅客投保,數十年來(lái),既未在火車(chē)票上注明票價(jià)中含有保險費份額,更未另行提供給旅客購買(mǎi)保險的相關(guān)票據憑證。不得不說(shuō),這已構成了對旅客知情權的侵害。
  值得肯定的是,《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》第33條也同時(shí)被刪去,以后鐵路交通事故傷亡賠償限額不再只有15萬(wàn)元。這就意味著(zhù),今后鐵路企業(yè)與其他作為市場(chǎng)主體的運輸企業(yè)一樣,承擔了完全的運輸風(fēng)險,不再享受特殊保護。
  鐵路旅客強制險、賠償限額、特殊保護沒(méi)有了,然而,運輸風(fēng)險卻仍然客觀(guān)存在。筆者建議,鐵路企業(yè)能否引入第三方的商業(yè)保險機制,將“鐵路旅客強制險”轉變?yōu)椤拌F路企業(yè)義務(wù)險”,即由鐵路運輸企業(yè)自己掏錢(qián)義務(wù)為旅客買(mǎi)保險,如果運輸風(fēng)險發(fā)生時(shí),由保險公司負責理賠。這樣一來(lái),一方面可以滿(mǎn)足傷亡旅客賠償金額的要求,另一方面可解鐵路運輸企業(yè)在發(fā)生事故后的燃眉之急。
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