農村金融服務(wù)是世界性難題，尤其是在我們這樣一個(gè)發(fā)展中大國，人多、地少、農地經(jīng)營(yíng)規模狹小、發(fā)展不平衡，搞好“三農”金融服務(wù)，更為艱巨，也更有挑戰性。黨的十六大以來(lái)，農業(yè)銀行始終致力于加強和改善“三農”金融服務(wù)，特別是近五年來(lái)，農業(yè)銀行按照黨中央要求，不斷摸索，初步走出了一條面向“三農”和商業(yè)運作有機結合的新路子。截至2012年9月，農行涉農貸款余額1.
85萬(wàn)億，比年初增加1900余億，增速11.42%，高于農業(yè)銀行全行貸款增速1. 32個(gè)百分點(diǎn)，比2007年增長(cháng)了123%。
因農民居住分散，風(fēng)險承受能力較弱且缺乏有效抵押物，長(cháng)期以來(lái)，農民既難以從金融機構獲取貸款，也難以享受便利的現代金融服務(wù)。為有效解決這一難題，農行專(zhuān)門(mén)推出了集儲蓄、匯兌結算和小額貸款等多種功能于一體的“金穗惠農卡”和以電子服務(wù)渠道建設為主要內容的農村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )建設“惠農通”工程。截至2012年9月，農行已累計發(fā)放惠農卡1.22億張，覆蓋全國1億余農戶(hù)，覆蓋率超過(guò)40%；發(fā)放農戶(hù)小額貸款1051億元，全行全口徑農戶(hù)貸款余額近4000億元。同時(shí)，設立金穗“惠農通”工程服務(wù)點(diǎn)54.3萬(wàn)個(gè)，設立助農取款服務(wù)點(diǎn)23.6萬(wàn)個(gè)，布放電子機具107萬(wàn)臺，電子機具對全國鄉鎮、行政村的覆蓋率分別達77%、52%。依托金穗“惠農通”工程，在1043個(gè)縣代理新農保、688個(gè)縣代理新農合項目（合計占全國有農業(yè)人口縣市區旗的50%），代理糧食直補、家電下鄉補貼、農村低保等惠農項目417個(gè)，累計歸集資金1402億元、發(fā)放1076億元，做到了“卡到戶(hù)、機到村、錢(qián)到賬”，讓農民“足不出村”就可以享受到便捷的基礎金融服務(wù)。
農業(yè)銀行積極發(fā)揮農村金融骨干和支柱作用，持續加大對農田水利等基礎設施建設、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農業(yè)科技進(jìn)步的金融支持力度。在農田水利方面，農業(yè)銀行以支持大型水利項目、江河治理、小型農田水利和新型節水高效農業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷加大信貸投入，截至2012年9月末，農業(yè)銀行農田水利建設貸款余額達700余億元。在農業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面，農業(yè)銀行以產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，授信2300余億元支持龍頭企業(yè)擴大生產(chǎn)和升級技術(shù)，用信余額達1600余億元；農行金融服務(wù)對國家級、省級農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋分別達到918家、4602家，覆蓋率分別達73.2%和52.2%。在農業(yè)科技方面，農業(yè)銀行通過(guò)加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新力度，大力支持農業(yè)科技創(chuàng )新與發(fā)展，截至2012年9月末，農業(yè)銀行已為全國244戶(hù)農業(yè)科技企業(yè)提供信貸支持，授信總額97.49億元，貸款余額68.12億元；已與全部65家國家級農業(yè)科技園區建立合作關(guān)系，農業(yè)銀行支持的國家農業(yè)科技園區入駐龍頭企業(yè)超過(guò)4500家，推廣應用新技術(shù)超過(guò)5400項、新品種超過(guò)8000個(gè)。
在支持城鎮化方面，適應農村城鎮化大趨勢，農業(yè)銀行大力實(shí)施“千百工程”，在全國重點(diǎn)支持千家國家級農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、500個(gè)縣（市）城鎮化建設、千所優(yōu)質(zhì)縣級綜合醫院、百個(gè)國家級農業(yè)科技園區等，并創(chuàng )新農村城鎮化貸款等產(chǎn)品，大力支持小城鎮基礎設施建設和農民進(jìn)城。截至2012年9月末，農行農村城鎮化金融服務(wù)覆蓋了全國50%以上的縣域，貸款余額5120億元，比2009年增長(cháng)了120%。農行北京分行創(chuàng )新“城鄉一體化綜合貸款”，推動(dòng)首都城中村改造建設，已累計向17個(gè)重點(diǎn)村發(fā)放貸款逾180億元。在支持新農村建設方面，農業(yè)銀行圍繞農村基礎設施和民生工程等領(lǐng)域的金融需求，以農村電網(wǎng)、道路、住房、環(huán)境建設等為重點(diǎn)，積極加大信貸投放，目前，農行農村基礎設施貸款余額2500多億元。福建分行開(kāi)辦了新農村住房建設項目貸款和新農村個(gè)人住房貸款等產(chǎn)品，貸款余額約70億元。
為確保有專(zhuān)門(mén)的機構、專(zhuān)門(mén)的人員、專(zhuān)門(mén)的資源專(zhuān)心致志服務(wù)“三農”，農業(yè)銀行對“三農”和縣域業(yè)務(wù)實(shí)行事業(yè)部制的管理模式。在事業(yè)部?jì)炔繉?shí)行“六個(gè)單獨”的運行機制，即單獨的資本管理、單獨的信貸政策、單獨的會(huì )計核算、單獨的風(fēng)險撥備、單獨的資金平衡、單獨的考評激勵等，在相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置上向“三農”傾斜。目前，事業(yè)部改革各項工作取得了重要進(jìn)展，事業(yè)部組織體系和治理機制日趨成熟，條線(xiàn)化的管理關(guān)系不斷理順，“六個(gè)單獨”的運營(yíng)機制也逐步健全�？傮w看，事業(yè)部改革積極效應初步顯現，縣域發(fā)展資源保障進(jìn)一步增強。