央行于近日下發(fā)通知，從2013年2月25日起下調銀行卡刷卡手續費，費率總體下調幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂(lè )類(lèi)下調幅度高達37.5%。
　　下調銀行卡手續費，既是降低銀行總體過(guò)高收費水平的糾偏之舉，也有通過(guò)交易費用下降刺激消費的戰略考量�，F行收費標準，從公益類(lèi)刷卡消費到餐飲娛樂(lè )類(lèi)消費，劃分了0到4％四等收費費率，由商家支付。這對于中小商家來(lái)說(shuō)，形成了不小的負擔，在房租和人力成本持續上升的趨勢下，這種負擔就更顯沉重。商家減負只能通過(guò)兩個(gè)辦法：要么降低服務(wù)質(zhì)量，要么通過(guò)加價(jià)向消費者轉嫁。其結果，都是抑制正常消費需求。
　　降低刷卡費率，實(shí)質(zhì)是通過(guò)銀聯(lián)和發(fā)卡行的部分讓利，減輕商家和消費者負擔，從而起到刺激消費的作用。先不說(shuō)對于拉動(dòng)消費到底能起多大作用，僅從調整社會(huì )商業(yè)利潤分配，讓更多實(shí)體而不僅是銀行成為獲利者的角度說(shuō)，這也是早該進(jìn)行的技術(shù)調整。短期看，銀聯(lián)和發(fā)卡行是利益出讓方，但中長(cháng)期看，銀聯(lián)和發(fā)卡行將同樣獲益：降低費率后刺激出來(lái)的用卡熱情，最終將形成增量的利潤并返還給銀行。下調費率的糾偏，不是一方損一方贏(yíng)的零和游戲，其可能釋放的“紅利”，最終將使各方都受益。這就是改革的好處。
　　但是，即使糾偏能刺激出用卡熱情，也不代表就能直接刺激出消費需求。消費需求首先建立在普遍的消費能力提升的基礎上，而非采取什么樣的手段消費上。此次下調費率，餐飲娛樂(lè )類(lèi)下調幅度最大，一般而言，這一消費領(lǐng)域受到的激勵也應最大。但事實(shí)上，對于多數消費者而言，餐飲娛樂(lè )消費屬于非日常消費，因此，其刺激作用對于消費者主體的導向作用未必有預期那么大。此外，越是消費額度大的餐飲娛樂(lè )消費，通常越是因公消費，而因公消費對于刷卡手續費率之類(lèi)的價(jià)格因素并不敏感。因此，其消費慣性并不一定會(huì )隨著(zhù)價(jià)格導向的變化就發(fā)生變化，該消費的會(huì )照常消費，沒(méi)有消費能力和機會(huì )的照樣不會(huì )消費。
　　從減輕消費者負擔的角度講，可以更大幅度降低費率的領(lǐng)域應是日常消費領(lǐng)域。但是，必須消費的日常消費，既包括日常商品，也包括公用服務(wù)性支出。降低這類(lèi)消費負擔，意味著(zhù)更復雜的博弈。這不是降低刷卡手續費這一項改革就可以完成的使命。因此，下調刷卡手續費對于提升消費需求的效用，并不會(huì )顯著(zhù)體現。
　　但是，降低刷卡消費仍然有足夠的積極意義。最大的意義是提醒我們，在消費環(huán)節，還有許多類(lèi)似銀行刷卡手續費這樣人為因素造成的消費障礙。如果說(shuō)真正提升消費能力有賴(lài)于GDP的繼續增長(cháng)和“蛋糕”的更合理分配這兩個(gè)復雜的結構性因素，需要長(cháng)時(shí)期的戰略布局的話(huà)，消除不合理費率這種人為制約消費的因素則要簡(jiǎn)單得多。把簡(jiǎn)單的先做了，這也是刺激消費的應有準備。其他不合理的收費，也因此需要盡早減省。