刷卡費,降也要降得“服氣”
2012-11-28   作者:鄧海建  來(lái)源:中國青年報
 
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  等待刷卡傭金下調的,終于苦盡甘來(lái)。11月26日,記者從商業(yè)銀行證實(shí),央行于上周下發(fā)通知表示,國務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續費標準調整方案,將于2013年2月25日起全面執行。此次刷卡費率總體下調幅度在23%至24%,其中餐飲娛樂(lè )類(lèi)下調幅度高達37.5%。手續費調整后,影響最大的是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行。(《新京報》11月27日)
  這是一個(gè)有趣的討價(jià)還價(jià)迷局:一方面,銀行業(yè)人士表示,相較于其他國家,我國銀行卡手續費費率是中等偏低,目前大部分機構的銀行卡業(yè)務(wù)尤其是信用卡業(yè)務(wù),處于微利和虧損邊緣;另一方面,據中國連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì )調查顯示,零售行業(yè)平均利潤率只有2%左右,而銀行刷卡手續費就高達0.5%~1%,超市業(yè)平均刷卡消費比例達35%,百貨、家電業(yè)超過(guò)60%,企業(yè)每年承擔刷卡手續費少則幾百萬(wàn)元,多則上億元。簡(jiǎn)單說(shuō),就是——銀行說(shuō)我虧了,企業(yè)說(shuō)你賺了。
  在民意的倒逼之下,神秘的刷卡傭金終于降了。其實(shí),早在2011年5月,國務(wù)院就批示由國家發(fā)改委牽頭,會(huì )同商務(wù)部、人民銀行、銀監會(huì )共同研制降低刷卡手續費方案。博弈一年,降費方案終于獲得各方主管部門(mén)同意并報送國務(wù)院,2012年5月,國務(wù)院批準了該方案,8月出臺《關(guān)于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》,再次明確要降低刷卡手續費。但一直拖到11月,這個(gè)年中早就獲批的方案卻選擇在次年2月底施行——博弈之復雜、格局之吊詭,窺豹一斑。
  對消費者來(lái)說(shuō),降價(jià)總是好事,但今天可以不明不白地降,明天會(huì )不會(huì )不明不白地漲?所以,刷卡費,降也要降得“服氣”:
  一是降價(jià)到底是誰(shuí)占了便宜、誰(shuí)吃了虧?比如數據顯示,截至2011年年底,國內銀行卡發(fā)卡量近30億張,刷卡消費總額超過(guò)16萬(wàn)億元,這些數字還在蹭蹭上竄——即便按照薄利多銷(xiāo)的邏輯,適度調低刷卡傭金,銀行方怎么就要到崩潰邊緣了呢?
  二是如果降價(jià)的邏輯前提不明不白,那輿論就沒(méi)法判斷“總體下調幅度在23%~24%”的新政,究竟是“大割肉”還是“毛毛雨”?既然銀行方面大喊降價(jià)沒(méi)日子過(guò),那么,可以將此項業(yè)務(wù)交由競爭性外資或民營(yíng)機構承擔嗎?WTO緩沖期已過(guò),銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)放性多已是“青山遮不住”,刷卡這項技術(shù)難度并不高的活兒,為什么不能公開(kāi)“招標”呢?
  在壟斷式刷卡業(yè)務(wù)之下,沒(méi)有獨立清爽的成本收益核算,刷卡傭金的降低總顯得突兀而不自然。市場(chǎng)經(jīng)濟中,銀行自然不是福利院,刷卡也是要掙錢(qián)的,但如果沒(méi)有競爭機制調節市場(chǎng)價(jià)格,僅僅靠行政之手撫慰民意,結果要么是傷害了交易方、要么是傷害了游戲規則。
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