我國保險業(yè)粗放發(fā)展模式還沒(méi)有得到根本改變，仍然停留在跑馬圈地、以保費論英雄、以市場(chǎng)份額論英雄的時(shí)代。與社會(huì )生活密切相關(guān)的巨災保險、農業(yè)保險、信用保險、責任保險等方面保障非常不足　　　　　　　
　　2011年我國保費收入達到1.43萬(wàn)億元，是1992年的38倍，年均增長(cháng)21%。但與金融的其他兩個(gè)支柱銀行業(yè)和證券業(yè)相比，保險業(yè)的發(fā)展明顯滯后。從總資產(chǎn)占比情況看，保險業(yè)總資產(chǎn)只占金融總資產(chǎn)的5%。有數據表明，經(jīng)合組織國家保險占金融平均比例高達20%。保險業(yè)和其他行業(yè)相比地位懸殊，不但使保險的經(jīng)濟補償、社會(huì )管理功能和作用得不到充分的發(fā)揮，更重要的是造成金融體系發(fā)展的不平衡。從覆蓋面來(lái)看，保險業(yè)還需要進(jìn)一步提高。特別是商業(yè)保險在國家災害體系和社會(huì )保障體系中的功能、作用還沒(méi)有得到充分的發(fā)揮，保險產(chǎn)品單一、同質(zhì)化程度較高、行業(yè)發(fā)展水平和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展、人民生活需求不相適，還遠遠不能滿(mǎn)足各種風(fēng)險管理的需要。
　　保險業(yè)的產(chǎn)品結構需要進(jìn)一步優(yōu)化。我國保險業(yè)粗放發(fā)展的模式還沒(méi)有得到根本的改變，仍然停留在跑馬圈地、以保費論英雄、以市場(chǎng)份額論英雄的時(shí)代。保險產(chǎn)品同質(zhì)化現象還比較嚴重，未能形成差異化的競爭格局。比如在財險上是醫險、車(chē)險獨大，相當多的中資公司，車(chē)險占財險業(yè)務(wù)的70%以上，而與社會(huì )生活密切相關(guān)的巨災保險、農業(yè)保險、信用保險、責任保險等方面保障非常不足。同時(shí)，市場(chǎng)體系、結構也需要進(jìn)一步豐富。
　　如何調整？要深度挖掘市場(chǎng)的空間，促進(jìn)財產(chǎn)保險結構升級，盡快建立符合我國國情的巨災保險制度。2008年汶川地震造成的直接損失8450余億元中，保險的補償并不多，這跟我們國家巨災保險制度的缺失有密切的關(guān)系。
　　完善農業(yè)保險制度。我國農業(yè)保險還處于試點(diǎn)的初期階段，商業(yè)保險公司響應國家號召，積極投身于種植業(yè)、養殖業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)等農業(yè)保險保障的工作，潛力非常巨大。
　　大力發(fā)展商業(yè)健康保險，保險業(yè)應該在商業(yè)健康保險方面積極融入國家醫療衛生體制改革的進(jìn)程，積極發(fā)揮重大疾病保險和長(cháng)期護理保險，配合社會(huì )醫療保障體系建設，大力開(kāi)發(fā)各類(lèi)補充醫療、疾病保險和私人收入保險等產(chǎn)品。
　　積極發(fā)展再保險市場(chǎng)，科學(xué)規劃和培育再保險市場(chǎng)結構，加強與國際再保險市場(chǎng)接軌，積極開(kāi)展國際、國內兩級保險市場(chǎng)再保險業(yè)務(wù)，促進(jìn)我國再保險市場(chǎng)和直保市場(chǎng)協(xié)調發(fā)展，保障我國保險業(yè)整體實(shí)現又好又快發(fā)展。（記者  余榮華整理）