假如失去規范銷(xiāo)售的根基，銀行理財產(chǎn)品涉足股市投資，可能引發(fā)的風(fēng)險及糾紛更多。銀行員工“私售”案件敲響的警鐘，不該只是對投資者的風(fēng)險教育，而應換來(lái)實(shí)實(shí)在在的改進(jìn)理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售體系的舉措。
　　據媒體報道，銀監會(huì )辦公廳近日下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》，要求各銀行業(yè)金融機構全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在15日內完成排查工作并形成正式匯總報告。
　　該《通知》的下發(fā)，顯然針對近期暴露出的幾起“私售”事件。華夏銀行、工商銀行等先后被曝員工私賣(mài)理財產(chǎn)品虧損，其中，華夏銀行嘉定支行員工濮某“私售”私募類(lèi)理財產(chǎn)品導致投資者血本無(wú)歸，項目涉及金額高達1．9億元。工商銀行浙江金華商城支行前客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)私售理財產(chǎn)品，至今仍有4個(gè)村民的400萬(wàn)元拆遷補償款尚未追回。
　　這些案件的發(fā)生給投資者帶來(lái)巨大損失，也給銀行造成較大的負面影響。華夏銀行員工“私售”理財產(chǎn)品巨虧被曝光后，導致其股價(jià)12月3日暴跌4．15％。
　　對于員工“私售”理財產(chǎn)品的處理，各方存在不同看法。華夏銀行強調，從未組織過(guò)該問(wèn)題產(chǎn)品的銷(xiāo)售，產(chǎn)品發(fā)行方與投資者均沒(méi)有與該行簽訂過(guò)任何書(shū)面協(xié)議。有一種觀(guān)點(diǎn)認為，若華夏銀行在該案中開(kāi)創(chuàng )賠付“先河”，將有違契約精神，對未來(lái)其他銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品極為不利。小概率的員工個(gè)人違法行為，讓銀行承擔無(wú)限連帶責任，最后為此付出代價(jià)的將是無(wú)辜的儲戶(hù)和股民。
　　可問(wèn)題在于，銀行能否完全撇清責任？對受害的銀行客戶(hù)是否公平？大量資金購買(mǎi)的“私售”理財產(chǎn)品，在銀行網(wǎng)點(diǎn)內達成交易，且支行行長(cháng)參與投資，暴露出的問(wèn)題相當嚴重。這絕不是某個(gè)違規員工的道德風(fēng)險簡(jiǎn)單所致。假如相關(guān)銀行完全免責，只承擔不涉及經(jīng)濟賠償的管理責任，又有多少銀行會(huì )從中吸取教訓？
　　監管部門(mén)此前出臺過(guò)規范銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的管理辦法，要求銀行做到“賣(mài)者有責”，并在此基礎上實(shí)現“買(mǎi)者自負”，實(shí)現合規銷(xiāo)售，充分保護投資者的合法權益。然而，違規銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的發(fā)生，在銀行業(yè)并非個(gè)案。有股份制銀行相關(guān)負責人向媒體表示，一線(xiàn)理財經(jīng)理做“私單”不是數家銀行的個(gè)別現象，而是整個(gè)銀行理財銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的行業(yè)潛規則。
　　這類(lèi)問(wèn)題的屢屢發(fā)生，與處罰不夠嚴和教訓不夠大有關(guān)。倘若認為擔責不規范理財產(chǎn)品會(huì )給銀行業(yè)帶來(lái)災難性的沖擊，那么，以完全免責的結果來(lái)包容銀行的管理疏忽，將留下蘊藏更多風(fēng)險的 “溫床”，后果不容低估。
　　國內銀行的理財業(yè)務(wù)正處于快速發(fā)展階段，今年9月末的銀行理財產(chǎn)品余額比 2011年末增長(cháng)近47％。國內銀行的理財產(chǎn)品快速發(fā)展中存在的問(wèn)題，已經(jīng)到了該引起注意的時(shí)候。銀監會(huì )紀委書(shū)記杜金富近日在中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )成立大會(huì )上指出，部分銀行仍存在不規范的理財產(chǎn)品運作方式；個(gè)別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時(shí)、內控管理不嚴等問(wèn)題。
　　中國銀行董事長(cháng)肖鋼近日撰文提醒，目前銀行發(fā)行的“資金池”運作的理財產(chǎn)品，由于期限錯配，要用“發(fā)新償舊”來(lái)滿(mǎn)足到期兌付，本質(zhì)上是“龐氏騙局”。
　　規范銷(xiāo)售是銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展根基。目前暴露的很多問(wèn)題反映出銀行銷(xiāo)售環(huán)節存在不規范情況，管理上有漏洞。前不久，市場(chǎng)還在熱議銀行理財產(chǎn)品投資股市，證監會(huì )負責人曾表示引導銀行理財計劃更多面向二級市場(chǎng)進(jìn)行長(cháng)期投資和價(jià)值投資。假如失去規范銷(xiāo)售的根基，銀行理財產(chǎn)品涉足股市投資，可能引發(fā)的風(fēng)險及糾紛更多。
　　銀行員工“私售”案件敲響的警鐘，不該只是對投資者的風(fēng)險教育，而應換來(lái)實(shí)實(shí)在在的改進(jìn)理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售體系的舉措。那樣的話(huà)，監管部門(mén)對銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險的排查要求，才不會(huì )走過(guò)場(chǎng)，切實(shí)起到保護投資者利益的作用。