國家發(fā)改委通知降低刷卡費,利于鼓勵消費、降低流通成本、擴大內需和促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的總體目標。但在此次調整方案中,房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)商戶(hù)的刷卡手續費不降反升。 根據2004年3月1日起施行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》,房地產(chǎn)及汽車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)商戶(hù)的發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)40元,銀聯(lián)方最高不超過(guò)5元;批發(fā)類(lèi)商戶(hù)的發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)16元,銀聯(lián)方最高不超過(guò)2元。按照新發(fā)布的《通知》規定,房地產(chǎn)和汽車(chē)銷(xiāo)售被劃歸到餐娛類(lèi)商戶(hù),收費標準為發(fā)卡行服務(wù)費0.9%,封頂60元;銀聯(lián)服務(wù)費0.13%,封頂10元,收單服務(wù)費0.22%,封頂10元。這就意味著(zhù),房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)商戶(hù)刷卡手續費從原來(lái)的1%上升為1.25%,最高封頂漲至80元。 早在2004年,深圳市46家零售企業(yè)曾因刷卡手續費過(guò)高與銀行針?shù)h相對,此后刷卡手續費過(guò)高一直備受詬病。2012年9月,國家發(fā)改委向各大銀行下發(fā)了銀行卡刷卡手續費下調的征求意見(jiàn)稿,下調幅度為23%—24%。在此期間,有消息傳出,房產(chǎn)、汽車(chē)消費所占銀行的資金量較大,銀行資金成本較高,所以選擇上調。筆者認為,事實(shí)上,此舉有為了平抑其他方面刷卡費率降低給銀行帶來(lái)的負面影響之嫌。 刷卡手續費調整后,影響最大的是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行。按照目前的商業(yè)模式,商戶(hù)要使用POS機就需要支付刷卡手續費,而刷卡手續費則是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7:2:1進(jìn)行分配。照此推算,銀行是調整刷卡手續費的最敏感單位,但近兩年來(lái),銀行業(yè)利潤一直高于其他實(shí)業(yè)企業(yè)領(lǐng)域。 與此同時(shí),中國銀聯(lián)2012年發(fā)布的公告稱(chēng),2012年銀聯(lián)全球網(wǎng)絡(luò )建設取得重要進(jìn)展,銀聯(lián)卡使用范圍擴大到境外141個(gè)國家和地區,覆蓋全球主要區域和重要國家。分布于此的1000萬(wàn)家商戶(hù)和100萬(wàn)臺取款機,不僅支持中國人境外用卡,還為越來(lái)越多境外持卡人提供了便利的支付服務(wù)。 目前境外近30個(gè)國家和地區發(fā)行的銀聯(lián)卡,在當地及銀聯(lián)全球受理網(wǎng)絡(luò )上頻繁使用。同時(shí),受益于銀聯(lián)卡境外使用范圍的擴大以及用卡服務(wù)的日益完備,2012年銀聯(lián)卡境外交易金額同比增長(cháng)30%。 因此,筆者以為,無(wú)論是為了降低商戶(hù)交易成本,還是為了從促進(jìn)消費,都有必要大幅度的降低刷卡手續費,不能避重就輕,降低刷卡手續費不能妥協(xié),大額消費刷卡手續費降幅更要大一些。
|