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去年國慶前,交通部給公眾發(fā)紅包,一項高速公路假日免費的新政所激起的波瀾至今記憶猶新。春節前夕，輪到發(fā)改委來(lái)發(fā)紅包了。該委近日下發(fā)了關(guān)于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續費的通知，稱(chēng)從2月25日起將適當下調部分偏高刷卡手續費標準，減輕商戶(hù)負擔，方便群眾消費。
銀聯(lián)組織成立近二十年來(lái)，銀行卡的刷卡費一直較為僵硬。每個(gè)消費者每筆刷卡消費后的手續費都按7∶2∶1在發(fā)卡銀行、收單服務(wù)費商（刷卡機所屬單位）和銀行卡結算組織（如中國銀聯(lián)）間分配，并且費率厘定多年不變，餐飲娛樂(lè )類(lèi)按2%收取、百貨公司類(lèi)按1%收取，民生和公益類(lèi)收費更低一些。近年來(lái)，隨著(zhù)銀行間競爭日趨激烈，加上包括中國通聯(lián)在內的數十家新的銀行卡收單機構成立，慘烈的跑馬圈地和燒錢(qián)比賽中，舊的費率標準早已土崩瓦解。銀行為了搶生意，對一些重點(diǎn)商家實(shí)行免手續費，因為在它的綜合收益中，存款利差、分期付款的利息收入和透支罰息收入要數倍于手續費收入，免手續費銀行根本不在乎。而只靠手續費維持生計的社會(huì )化收單機構，只好靠拼命做大規模，通過(guò)不斷降低手續費的方式來(lái)血拼，市場(chǎng)之慘烈自不待言。
一個(gè)管制型的市場(chǎng)價(jià)格體系早已崩潰，舊的秩序已蕩然無(wú)存，這時(shí)候姍姍來(lái)遲，以刺激消費和促進(jìn)內需的名義，對早已失效的行政性定價(jià)進(jìn)行調整，可見(jiàn)這是一種馬后炮式的倒逼型改革，是在舊的利益格局已經(jīng)土崩瓦解基礎上實(shí)行的。價(jià)格管制從水電油氣到完全市場(chǎng)化的銀行卡手續費，無(wú)所不包，足見(jiàn)我們改革開(kāi)放三十年來(lái)，關(guān)鍵領(lǐng)域的市場(chǎng)化進(jìn)程依然步履維艱。而長(cháng)期的價(jià)格管制只能保護落后，我們從來(lái)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)萬(wàn)事達、維薩這樣的國際機構要由政府來(lái)定價(jià)。
從銀行卡服務(wù)費的調整可見(jiàn)發(fā)改委職能無(wú)所不包，無(wú)所不管，結果該管的事管不好,該推進(jìn)的改革推進(jìn)不了。
銀行卡的服務(wù)費只是受壟斷性保護的行業(yè)市場(chǎng)化程度不足的一個(gè)縮影，中國銀行業(yè)的利潤占全球銀行業(yè)利潤的1/3，所謂“利潤高得都不好意思”，“想不賺錢(qián)都難”�；叩睦麧櫴墙�(jīng)營(yíng)管理水平特別高，創(chuàng )新能力特別強，風(fēng)險管控特別好嗎？非也，長(cháng)期以來(lái)，特殊的牌照壟斷、國家控制和價(jià)格管制造就了中國銀行業(yè)炫目的“世界第一”的高利潤。父愛(ài)主義保護也造就了特定群體動(dòng)輒百萬(wàn)、千萬(wàn)元計的高年薪，但天文數字般的高利潤和高年薪并沒(méi)有成就健康的風(fēng)險文化、強大的金融體系和競爭力。利率市場(chǎng)化步履維艱，在坐享超高利潤和超額薪資的同時(shí)，面對一點(diǎn)微小的政策調整，各大行高管不約而同地“賣(mài)萌”說(shuō)“銀行業(yè)利潤反轉的拐點(diǎn)到了”，明明中小企業(yè)的貸款利率都已是法定利率的200%，但銀行對外一致稱(chēng)“今年利差收窄了，利潤反哺給中小企業(yè)了”。萬(wàn)億利潤的背后是實(shí)體經(jīng)濟的凋落，但還有銀行的當家人嬌情地叫嚷“中國銀行業(yè)的利差水平在世界范圍來(lái)看是偏低的”。筆者親眼見(jiàn)到一位小企業(yè)主因對銀行“高服務(wù)費”稍有微詞，一位行長(cháng)立馬教訓他一頓：“能貸給你就不錯了，收點(diǎn)費算什么，不答應你就去找高利貸，價(jià)格問(wèn)題難道是你能談的？”
從銀行卡的刷卡手續費的調整，再到當下高度管制的利率孽生的多軌制灰色金融亂象，讓人更深刻地感受到改革觸及深層次利益時(shí)的裹足不前。20年前，小平同志以戰略家的勇氣和果敢，以歷史性的南方談話(huà)開(kāi)啟了中國改革和現代化進(jìn)程的歷史篇章。今天，面對經(jīng)濟和社會(huì )運行中累積的復雜矛盾，我們應重溫當年鄧公抉擇之智勇，以時(shí)不我待的緊迫感，以歷史的使命、責任和擔當來(lái)凝聚智慧和共識，堅定地推動(dòng)以市場(chǎng)化為取向的關(guān)鍵領(lǐng)域的改革。
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