去年國慶前,交通部給公眾發(fā)紅包,一項高速公路假日免費的新政所激起的波瀾至今記憶猶新。春節前夕,輪到發(fā)改委來(lái)發(fā)紅包了。該委近日下發(fā)了關(guān)于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續費的通知,稱(chēng)從2月25日起將適當下調部分偏高刷卡手續費標準,減輕商戶(hù)負擔,方便群眾消費。 銀聯(lián)組織成立近二十年來(lái),銀行卡的刷卡費一直較為僵硬。每個(gè)消費者每筆刷卡消費后的手續費都按7∶2∶1在發(fā)卡銀行、收單服務(wù)費商(刷卡機所屬單位)和銀行卡結算組織(如中國銀聯(lián))間分配,并且費率厘定多年不變,餐飲娛樂(lè )類(lèi)按2%收取、百貨公司類(lèi)按1%收取,民生和公益類(lèi)收費更低一些。近年來(lái),隨著(zhù)銀行間競爭日趨激烈,加上包括中國通聯(lián)在內的數十家新的銀行卡收單機構成立,慘烈的跑馬圈地和燒錢(qián)比賽中,舊的費率標準早已土崩瓦解。銀行為了搶生意,對一些重點(diǎn)商家實(shí)行免手續費,因為在它的綜合收益中,存款利差、分期付款的利息收入和透支罰息收入要數倍于手續費收入,免手續費銀行根本不在乎。而只靠手續費維持生計的社會(huì )化收單機構,只好靠拼命做大規模,通過(guò)不斷降低手續費的方式來(lái)血拼,市場(chǎng)之慘烈自不待言。 一個(gè)管制型的市場(chǎng)價(jià)格體系早已崩潰,舊的秩序已蕩然無(wú)存,這時(shí)候姍姍來(lái)遲,以刺激消費和促進(jìn)內需的名義,對早已失效的行政性定價(jià)進(jìn)行調整,可見(jiàn)這是一種馬后炮式的倒逼型改革,是在舊的利益格局已經(jīng)土崩瓦解基礎上實(shí)行的。價(jià)格管制從水電油氣到完全市場(chǎng)化的銀行卡手續費,無(wú)所不包,足見(jiàn)我們改革開(kāi)放三十年來(lái),關(guān)鍵領(lǐng)域的市場(chǎng)化進(jìn)程依然步履維艱。而長(cháng)期的價(jià)格管制只能保護落后,我們從來(lái)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)萬(wàn)事達、維薩這樣的國際機構要由政府來(lái)定價(jià)。 從銀行卡服務(wù)費的調整可見(jiàn)發(fā)改委職能無(wú)所不包,無(wú)所不管,結果該管的事管不好,該推進(jìn)的改革推進(jìn)不了。 銀行卡的服務(wù)費只是受壟斷性保護的行業(yè)市場(chǎng)化程度不足的一個(gè)縮影,中國銀行業(yè)的利潤占全球銀行業(yè)利潤的1/3,所謂“利潤高得都不好意思”,“想不賺錢(qián)都難”;叩睦麧櫴墙(jīng)營(yíng)管理水平特別高,創(chuàng )新能力特別強,風(fēng)險管控特別好嗎?非也,長(cháng)期以來(lái),特殊的牌照壟斷、國家控制和價(jià)格管制造就了中國銀行業(yè)炫目的“世界第一”的高利潤。父愛(ài)主義保護也造就了特定群體動(dòng)輒百萬(wàn)、千萬(wàn)元計的高年薪,但天文數字般的高利潤和高年薪并沒(méi)有成就健康的風(fēng)險文化、強大的金融體系和競爭力。利率市場(chǎng)化步履維艱,在坐享超高利潤和超額薪資的同時(shí),面對一點(diǎn)微小的政策調整,各大行高管不約而同地“賣(mài)萌”說(shuō)“銀行業(yè)利潤反轉的拐點(diǎn)到了”,明明中小企業(yè)的貸款利率都已是法定利率的200%,但銀行對外一致稱(chēng)“今年利差收窄了,利潤反哺給中小企業(yè)了”。萬(wàn)億利潤的背后是實(shí)體經(jīng)濟的凋落,但還有銀行的當家人嬌情地叫嚷“中國銀行業(yè)的利差水平在世界范圍來(lái)看是偏低的”。筆者親眼見(jiàn)到一位小企業(yè)主因對銀行“高服務(wù)費”稍有微詞,一位行長(cháng)立馬教訓他一頓:“能貸給你就不錯了,收點(diǎn)費算什么,不答應你就去找高利貸,價(jià)格問(wèn)題難道是你能談的?” 從銀行卡的刷卡手續費的調整,再到當下高度管制的利率孽生的多軌制灰色金融亂象,讓人更深刻地感受到改革觸及深層次利益時(shí)的裹足不前。20年前,小平同志以戰略家的勇氣和果敢,以歷史性的南方談話(huà)開(kāi)啟了中國改革和現代化進(jìn)程的歷史篇章。今天,面對經(jīng)濟和社會(huì )運行中累積的復雜矛盾,我們應重溫當年鄧公抉擇之智勇,以時(shí)不我待的緊迫感,以歷史的使命、責任和擔當來(lái)凝聚智慧和共識,堅定地推動(dòng)以市場(chǎng)化為取向的關(guān)鍵領(lǐng)域的改革。
|