近日，國家發(fā)改委下發(fā)關(guān)于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續費的通知指出，今年2月25日起將適當下調部分偏高刷卡手續費標準。據測算，此次刷卡費率總體下調幅度在23%至24%。筆者認為，刷卡手續費下調是正當其時(shí)的多贏(yíng)之舉。
此舉將會(huì )大大減輕企業(yè)、商戶(hù)的運營(yíng)成本負擔。如果平均降低24%左右，那么，將大大減輕商戶(hù)企業(yè)的刷卡結算手續費負擔。就拿2012年上半年百貨業(yè)巨頭王府井金融手續費支出為5000余萬(wàn)元，如果降低20%多的話(huà)，去年上半年就將減少金融手續費支付1000多萬(wàn)元，這不是一筆小數目。在經(jīng)濟低迷，企業(yè)普遍不景氣狀況下，減少刷卡手續費支出就等于增加收入，對企業(yè)是雪里送炭。
刷卡手續費表面由商戶(hù)企業(yè)承擔，但都最終計入商品成本由消費者買(mǎi)單。刷卡手續費降低后，商戶(hù)企業(yè)可能降低銷(xiāo)售商品價(jià)格，最終受益受惠的還是消費者。這里面一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節是，要有督促商戶(hù)將一部分節省下來(lái)的手續費收入讓渡給消費者的制度性安排。
降低刷卡手續費直接減少了銀行的收入，有研究機構計算，此舉對整個(gè)銀行業(yè)稅前利潤的負面影響為1.5%。但是，這是靜態(tài)的算死賬思維。刷卡手續費下降后，將帶動(dòng)特約商戶(hù)和刷卡量較大幅度增長(cháng)，銀行卡刷卡量增長(cháng)帶來(lái)的收入完全可以彌補手續費下調減少的收入。也就是說(shuō)，價(jià)格下降了，而銷(xiāo)售量卻大幅度增長(cháng)了，這是一種薄利多銷(xiāo)策略，收入利潤不但不會(huì )下降反而會(huì )增加。
刷卡手續費下調對銀行來(lái)說(shuō)是“危中有機”，負面影響中有正面因素。銀行應對刷卡手續費下降對其帶來(lái)的影響時(shí)，要抓住手續費下調、服務(wù)價(jià)格下降這一宣傳營(yíng)銷(xiāo)機會(huì )，加大向客戶(hù)宣傳公關(guān)營(yíng)銷(xiāo)力度。以?xún)r(jià)格下降為宣傳手段促使三個(gè)方面業(yè)務(wù)大發(fā)展，彌補手續費下調帶來(lái)的影響。一是加大特約商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，用刷卡手續費下降吸引其較大幅度增長(cháng)；二是加大銀行卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)，促使其快速增長(cháng)；三是加大持卡人和商戶(hù)刷卡消費營(yíng)銷(xiāo)，用刷卡手續費下降吸引刷卡量的增長(cháng)。
總之，優(yōu)化和調整刷卡手續費有利于鼓勵消費、降低流通成本、擴大內需和促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，也有利于銀行卡業(yè)務(wù)自身發(fā)展。同時(shí)，只要銀行應對及時(shí)，將刷卡手續費下調作為吸引客戶(hù)的有力手段，加大宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，將一定能夠將負面影響變?yōu)橛欣蛩�，將表面直接造成的收入下降轉變?yōu)榇龠M(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤的新增長(cháng)點(diǎn)。