有沒(méi)有一種辦法，讓銀行與企業(yè)的關(guān)系不再繼續惡化？有沒(méi)有一種手段，讓經(jīng)濟與金融的關(guān)系不再顛簸，從而讓銀行與企業(yè)、經(jīng)濟與金融實(shí)現“雙贏(yíng)”，而不是“雙輸”？有！但從目前的實(shí)情看，它不可能產(chǎn)生于銀行和相關(guān)金融機構，也無(wú)法從企業(yè)身上找到出路，而在于外部力量的推動(dòng)。
備受金融行業(yè)關(guān)注的阿里巴巴金融近日發(fā)布了放貸的相關(guān)運營(yíng)數據：客戶(hù)實(shí)際付出的年化利率成本僅為6.7%。與其他小貸公司動(dòng)輒20%的貸款年利率相比，阿里金融產(chǎn)品利率之低很是惹眼。何止是惹眼，簡(jiǎn)直就是一股巨大的沖擊波，逼迫金融企業(yè)與監管機構去深思。
在大部分金融機構以及與金融行為相關(guān)的機構都在追求更大利益的考量下盡量繞開(kāi)中小企業(yè)、小微企業(yè)的情況下，阿里巴巴能急中小企業(yè)、小微企業(yè)之所急，想中小企業(yè)、小微企業(yè)之所想，給中小企業(yè)、小微企業(yè)年化利率只有6.7%的金融支持、金融服務(wù)，真可稱(chēng)得上是難能可貴了。
近年來(lái)，中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難，一直是社會(huì )各方面議論的焦點(diǎn)，相關(guān)的呼吁從未停止過(guò)。中央政府也一再提出要求，金融機構必須加大對中小企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持力度，并出臺了相關(guān)政策與規定，但中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難的局面始終沒(méi)能得到根本改觀(guān)，在某些情形下，情況反而越來(lái)越嚴重了。尤其是國際金融危機爆發(fā)后，由于信貸資金的天量投放，導致市場(chǎng)流動(dòng)性過(guò)剩、通脹壓力很大，迫使有關(guān)方面采取了緊縮信貸政策，中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難的矛盾更加突出，而且融資成本高的問(wèn)題也逐漸暴露，形成融資難與融資成本高的雙重壓力。
對廣大中小企業(yè)、小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果無(wú)法融資，沒(méi)有了資金血液的流動(dòng)，最終只能破產(chǎn)或關(guān)閉；如果在資金成本過(guò)高的情形下喜愛(ài)融資，最終也會(huì )因為不堪重負而破產(chǎn)倒閉。所不同的是，前者是饑餓而死，后者是中毒而亡。難怪前任證監會(huì )主席郭樹(shù)清也忍耐不住，發(fā)出了切實(shí)幫助中小企業(yè)、小微企業(yè)解決融資難、融資成本高問(wèn)題的急切呼吁，要求大力發(fā)展直接融資市場(chǎng)，讓中小企業(yè)、小微企業(yè)通過(guò)直接融資手段融資。
直接融資，當然是解決企業(yè)融資難、融資成本高的有效手段。但是，對中小企業(yè)、特別是小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，直接融資的路是何等漫長(cháng)，前景又是多么的不確定。實(shí)在是遠水難解近渴。就以他們的經(jīng)營(yíng)規模、經(jīng)營(yíng)效益而論，顯然還是只能把眼睛盯住間接融資市場(chǎng)，也就是常說(shuō)的銀行和與金融業(yè)務(wù)、金融行為相關(guān)的機構，如小額貸款公司等�？墒�，無(wú)論是銀行還是小額貸款公司等其他金融機構，真正能入他們眼的中小企業(yè)和小微企業(yè)真如鳳毛麟角。
也不能說(shuō)銀行不努力，他們也陸續設立了專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)、小微企業(yè)提供金融服務(wù)的部門(mén)和機構，也降低了對中小企業(yè)、小微企業(yè)的服務(wù)門(mén)檻、融資成本等，只是所有這一切，常常還都是門(mén)面活、面子話(huà)，到底有沒(méi)有落到實(shí)處，銀行也好，企業(yè)也罷，個(gè)個(gè)心如明鏡。就算有銀行愿意為中小企業(yè)、小微企業(yè)提供金融服務(wù)，也是門(mén)檻高得嚇人，融資成本高得讓那些企業(yè)無(wú)力承受。6.7%的年化利率，那是中小企業(yè)們連做夢(mèng)都不敢指望的。
情急之下，多數中小企業(yè)、小微企業(yè)只能把眼睛轉向小額貸款公司、地下金融組織。如此一來(lái)，貸款門(mén)檻是降低了，獲得貸款的難度也大大減輕了。但融資成本更高、更難以承受。別說(shuō)年化利率6.7%，就是月利率6.7%，也都不算高了。在浙江溫州等地，年利率在120%以上的也已比比皆是。這是中小企業(yè)、小微企業(yè)的融資現狀，也是中小企業(yè)、小微企業(yè)面對的囚徒困境。
也正因為如此，阿里巴巴以創(chuàng )新的方式和手段，為中小企業(yè)、小微企業(yè)提供實(shí)實(shí)在在的金融服務(wù)，將融資門(mén)檻和融資成本都降到最低點(diǎn)，不啻是三九寒冬吹來(lái)的一股暖風(fēng)、三伏暑天吹來(lái)的一股涼風(fēng)。雖然規模還不夠大，截至去年底累計獲得借貸支持的小微企業(yè)數只有20多萬(wàn)戶(hù)。但這已是相當不錯的成績(jì)了。至少，這些獲得阿里金融支持的小微企業(yè)，已享受到了“國民待遇”，享受到了在其他金融機構得不到的服務(wù)與支持。如果阿里金融能夠堅持這樣的目標和方向，不僅有更多中小企業(yè)、小微企業(yè)能得到良好的金融服務(wù)與支持，而且極有可能撬動(dòng)整個(gè)金融服務(wù)機制。
筆者所擔心的是，雖然馬云具有舍我其誰(shuí)、敢闖虎穴的精神，但由于既得利益者的勢力太過(guò)強大，阿里巴巴的這一金融創(chuàng )新，能否經(jīng)受住來(lái)自于既得利益者的強大壓力，能否堅守好陣地，并使中國金融改革、金融服務(wù)向縱深推進(jìn)？
現在看來(lái)，至少有一點(diǎn)可以肯定，不管阿里金融能做到什么樣的規模，能為多少中小企業(yè)、小微企業(yè)提供金融服務(wù)，其產(chǎn)生的沖擊效應和鯰魚(yú)效應畢竟還是很大的。期待這樣的效應能在金融系統掀起一場(chǎng)變革風(fēng)暴，成為經(jīng)濟與金融、企業(yè)與銀行關(guān)系的活性炭。