收入不公常被視為俄羅斯最大的經(jīng)濟和社會(huì )問(wèn)題，但俄羅斯最不公且最令人印象深刻的是機會(huì )的不平等。僅有的幾個(gè)大城市占據了莫斯科商業(yè)活動(dòng)的大部分。機會(huì )不平等的因素之一是小城市接觸金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的渠道匱乏。這種不平等有兩大主因：一是小城市的金融機構數量很少。在莫斯科，常有10到15家不同銀行匯聚在一個(gè)街區，但一般的城鎮僅有俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行提供服務(wù)。
　　機會(huì )不平等的第二個(gè)原因，是對如何使用銀行服務(wù)的知識缺乏。只有那些具備金融常識的人才能理解如何安排家庭儲蓄、如何制定貸款計劃以及如何延長(cháng)金融債務(wù)來(lái)最小化金融損失。然而銀行在這些問(wèn)題上并沒(méi)有開(kāi)展公民教育。密切金融機構和客戶(hù)之間的關(guān)系已在西方快速發(fā)展，其主要通過(guò)私人金融顧問(wèn)和科技方式來(lái)實(shí)現，這些都能幫用戶(hù)更好地理解和使用金融服務(wù)。盡管俄羅斯金融機構已向這一方向發(fā)展，但就所提供的服務(wù)水平來(lái)衡量，其與西方同行還相差甚遠。即使是使用最廣的銀行產(chǎn)品——信用卡，也未發(fā)揮出其所有潛力。
　　對能簡(jiǎn)化客戶(hù)與銀行間溝通的程序及運算法則，值得倍加推崇，因為這賦予了銀行產(chǎn)品更大的可變性。但科技并不是解決一切問(wèn)題的萬(wàn)能法寶。在一些小城鎮，大多數人更傾向真人服務(wù)而非面對生冷機器和操作系統�？蛻�(hù)需要一個(gè)能理解他們需求并耐心將事情解釋清楚的客戶(hù)經(jīng)理。優(yōu)化服務(wù)是銀行幫助俄羅斯減少機會(huì )不平等的一種方式。（作者系莫斯科人壽金融集團主席亞歷山大·澤雷茲耶克 賀艷燕 編譯）