隨著(zhù)各地“國五條”細則的陸續出臺，一些舊有的習慣又嶄露頭角。與往年一樣，每次對房地產(chǎn)的調控，首套房貸身上總會(huì )被挨上“板子”。
　　這一次也不例外，從最近的新聞報道來(lái)看，銀行收緊首套房貸并上浮首套房貸利率優(yōu)惠幅度已經(jīng)在不少城市開(kāi)始發(fā)生。
　　首套房貸政策及利率應該長(cháng)久保持相對穩定，不能見(jiàn)風(fēng)就使舵。一個(gè)根本的原因是，首套房貸是居民最基本的生存需求，不應該在每次房地產(chǎn)調控中因利率的大起大落而受到傷害。更何況，保障首套房貸政策及利率的穩定恰恰是整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩定的基石，因此，不能總是將調控板子打在首套房貸這個(gè)最基礎的剛需身上。
　　2008年金融危機以來(lái)，首套房貸利率經(jīng)歷過(guò)“過(guò)山車(chē)”的情形，在很大程度上對房?jì)r(jià)的暴漲起到了推波助瀾的作用。 2009年初為應對金融危機，實(shí)施了首套房貸利率七折優(yōu)惠，一年之后，房?jì)r(jià)幾乎翻了一倍。 2010年底以來(lái)，信貸政策開(kāi)始緊縮，首套房貸利率從逐步取消優(yōu)惠開(kāi)始，八折、八五折、九折、基準利率、基準利率1．05倍、1．1倍甚至更高。到2012年，首套房貸利率又回落至基本利率以下的優(yōu)惠階段。也就是說(shuō)，近幾年來(lái)首套房貸利率從來(lái)就沒(méi)有過(guò)相對的穩定，總是在起伏波動(dòng)之中，從波幅而言，2008年以來(lái)可謂是大起大落，如果以七折優(yōu)惠利率計起，至基準利率上浮10％，僅利率漲幅就超過(guò)50％。
　　在這個(gè)過(guò)程中，能看到的是銀行在信貸寬松時(shí)大幅任意放貸，信貸一旦緊縮，則要通過(guò)上調利率來(lái)維持同等利潤甚至超額利潤，所有的風(fēng)險都轉嫁給老百姓。
　　時(shí)至今日，老百姓希望房地產(chǎn)調控穩定房?jì)r(jià)，但另一方面又恐懼調控，因為房?jì)r(jià)總是越調越高。對于房地產(chǎn)調控，老百姓一直是舉雙手贊成的，然而在現實(shí)中，絕大多數無(wú)房的老百姓發(fā)現，房地產(chǎn)調控中的某些措施，比如首套房貸首付與利率的上調，實(shí)質(zhì)上總是“一刀切”，幅度或許小于二套房，但在每次調控中都會(huì )跟著(zhù)調整卻是不爭的事實(shí)。以至于有市場(chǎng)人士認為銀行沒(méi)有領(lǐng)會(huì )政府調控的真實(shí)含義——保障所有民眾最基本的住房公平公正。從銀行的角度看，房?jì)r(jià)現在這么高，上調利率自然可以減少銀行的風(fēng)險，但高成本之上再加上高利率，普通民眾又被置于了何等高昂的成本之上？
　　在今年的 《國務(wù)院辦公廳關(guān)于繼續做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調控工作的通知》中，提出銀行業(yè)金融機構要進(jìn)一步落實(shí)好對首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，對房?jì)r(jià)上漲過(guò)快的城市，人民銀行當地分支機構可根據城市人民政府新建商品住房?jì)r(jià)格控制目標和政策要求，進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。
　　對于《通知》的精神，銀行似乎總是要“一鍋炒”，總是將首套房與二套房放在調控的整體步調中，在提高第二套住房貸的首付款比例和貸款利率的同時(shí)，首套房貸利率甚至首付比例總是會(huì )隨之調整。
　　國家當前正努力擴大保障房的建設，積極為普通百姓謀求基本的公平權利，因此，銀行不應在此時(shí)又打首套房貸利率的主意，這不僅與國家房地產(chǎn)調控的初衷相違，更不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
　　試想，如果首套房貸利率是一個(gè)長(cháng)期穩定的利率，則房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì )有一個(gè)長(cháng)期穩定的基本需求存在，否則起起落落的利率波動(dòng)只會(huì )讓普通百姓也參與到市場(chǎng)的投機之中。一個(gè)簡(jiǎn)單的道理，短短兩三年之內利率都可以起伏50％以上，意味著(zhù)一套100萬(wàn)元的住房30年里會(huì )有50萬(wàn)元甚至更多的利率成本支出，試問(wèn)怎么可能不讓百姓有集體性購買(mǎi)或不購買(mǎi)的舉動(dòng)，這一點(diǎn)在前幾年的調控中已經(jīng)發(fā)生過(guò)多次。
　　當前，隨著(zhù)各地新“國五條”細則的出臺，人們出于對政策預期的不穩定，導致了許多扭曲的購房與二手房交易現象。在接下來(lái)的調控中，如果首套房貸利率又緊跟調控而日趨上升，不僅會(huì )影響到最基本剛需的購房需求，也會(huì )助長(cháng)房?jì)r(jià)難以穩定與下跌的預期。
　　因此，給予首套房貸利率一個(gè)五年、十年甚至更長(cháng)時(shí)間的政策穩定預期，在很大程度上就能起到穩定房地產(chǎn)基本剛需的長(cháng)久預期。