長(cháng)期以來(lái)，許多銀行機構認為小微企業(yè)金融服務(wù)存在3大難題：一是收集信息難，二是控制風(fēng)險難，三是控制成本難。
　　針對單個(gè)小微企業(yè)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)、調查、審批、放款、貸后管理、不良清收，必然面臨“三難”問(wèn)題。不過(guò)，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的推進(jìn)，新的生產(chǎn)組織體系往往包括一個(gè)主導型企業(yè)以及一系列上下游小微企業(yè)，它們共同完成生產(chǎn)及銷(xiāo)售過(guò)程。因此，金融機構應改變傳統“企業(yè)金融”視角，從“產(chǎn)業(yè)鏈金融”視角出發(fā)，針對小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整體開(kāi)發(fā)，可一定程度上解決“三難”問(wèn)題。
　　在這一模式框架內，金融機構要通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈的信息流獲取小微企業(yè)的信息。金融機構信用風(fēng)險評估從對單個(gè)小微企業(yè)的靜態(tài)數據評估，轉到對整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈交易風(fēng)險的評估。相關(guān)企業(yè)所提供的信息可以相互驗證，能在很大程度上確保所收集信息的及時(shí)性、全面性和準確性。
　　同時(shí)，金融機構要通過(guò)核心企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈的資金流和物流控制風(fēng)險。金融機構可以將核心企業(yè)的信用引入上下游小微企業(yè)的授信服務(wù)中，同時(shí)通過(guò)與第三方物流企業(yè)合作，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流進(jìn)行有效控制，確保貸款資金的安全。
　　此外，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間相互依存、交易活躍，且很有規律，適合制定標準化、綜合性的金融服務(wù)方案。金融機構可通過(guò)對產(chǎn)業(yè)鏈整體開(kāi)發(fā)、全面服務(wù)控制成本。
　　當然，這種模式對金融機構的專(zhuān)業(yè)性提出了更高要求，需要提供量體裁衣式的一攬子綜合金融服務(wù)方案；對產(chǎn)品研發(fā)提出了更高要求，需要提供“橫到邊、豎到底”的縱深服務(wù)；還需避免出現行業(yè)整體風(fēng)險，應盡可能選擇國家產(chǎn)業(yè)政策支持、區域優(yōu)勢明顯、受經(jīng)濟波動(dòng)和通脹影響較小的行業(yè)。