17日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)工作會(huì )議把擴大內需、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟工作的首位。隨后，中國銀監會(huì )下發(fā)的關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導意見(jiàn)要求，2013年銀行業(yè)在信貸投放上支持擴大內需、結構調整、低碳經(jīng)濟、城鎮化建設等領(lǐng)域。筆者認為，2013年是全面貫徹落實(shí)黨的十八大精神的開(kāi)局之年，必須以提高經(jīng)濟增長(cháng)的質(zhì)量和效益為中心。所以，銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面也必須提高質(zhì)量和效益。
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經(jīng)濟發(fā)展倚重實(shí)體經(jīng)濟 |
今年的政府工作報告提出的今年經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的主要預期目標是：國內生產(chǎn)總值增長(cháng)7.5%左右，發(fā)展的協(xié)調性進(jìn)一步增強；等等。這些預期目標的實(shí)現倚重實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。為此，一方面，必須優(yōu)化配置和利用生產(chǎn)要素，保持合理的增長(cháng)速度，為增加就業(yè)、改善民生提供必要條件，為轉方式、調結構創(chuàng )造穩定環(huán)境；必須使經(jīng)濟增長(cháng)與潛在增長(cháng)率相協(xié)調，與生產(chǎn)要素的供給能力和資源環(huán)境的承受能力相適應。另一方面，要切實(shí)按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式和調整經(jīng)濟結構，提高經(jīng)濟增長(cháng)的質(zhì)量和效益，推動(dòng)經(jīng)濟持續健康發(fā)展。更可喜的是，新一屆政府將致力于打造“中國經(jīng)濟升級版”，并提出相關(guān)路徑：即要在擴大開(kāi)放中擴大內需，立足內需，面向世界，深耕亞太；要注重提高經(jīng)濟增長(cháng)質(zhì)量和效益；要立足于拉動(dòng)就業(yè)和居民收入增長(cháng)；要使環(huán)境資源可支撐；靠開(kāi)放促改革，靠制度創(chuàng )新釋放紅利。而17日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)工作會(huì )議把擴大內需、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟工作的首位，這是因為一季度疲弱的消費數據引起了高層的關(guān)注，相關(guān)部門(mén)也在抓緊研究促消費政策。而這些政策路徑，歸根到底體現在實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展上。
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銀行業(yè)應為實(shí)體經(jīng)濟提供支撐 |
回顧2012年，國務(wù)院金融工作會(huì )議提出了金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟的要求，這一要求揭示了金融依附于實(shí)體經(jīng)濟和必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟的根本規律。響應國務(wù)院號召，2012年銀行業(yè)金融機構、特別是大型銀行積極調整信貸結構，加大對“三農”、小微企業(yè)、十二五規劃確定的重大項目以及文化產(chǎn)業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、消費結構升級和民生領(lǐng)域等方面金融需求的支持力度，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟成效卓著(zhù)。銀監會(huì )發(fā)布的中國銀行業(yè)運行報告(2012年度)顯示，2012年，商業(yè)銀行運行平穩，資產(chǎn)負債規模繼續增長(cháng)，經(jīng)營(yíng)利潤增速放緩，銀行體系流動(dòng)性比較充裕，資本充足率穩步上升，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩定。商業(yè)銀行資產(chǎn)規模繼續增長(cháng)。截至2012年末，總資產(chǎn)余額達104.6萬(wàn)億元，比上年末增加16.2萬(wàn)億元，同比增長(cháng)18.3%。從貸款投向看，公司貸款余額40.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.6%；個(gè)人貸款余額為9.9萬(wàn)億元，同比增長(cháng)16.4%。從貸款的行業(yè)分布看，2012年新增貸款投向主要集中于三大領(lǐng)域：批發(fā)和零售業(yè)（占比26.5%）、制造業(yè)（占比22.9%）及個(gè)人貸款（占比20.4%）。今年以來(lái)，銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、推進(jìn)改革轉型、維護金融穩定等方面成效明顯。2月末，銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額18.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)19.7%。3月末，用于小微企業(yè)的貸款余額15.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)21.1%；保障性安居工程貸款余額7006億元，同比增長(cháng)34.6%。中西部地區貸款增速繼續高于東部地區。
首先，對銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的功能和角色進(jìn)行重新審視和定位。目前我國商業(yè)銀行在管理體制、公司治理和組織架構等方面都存在急需改革的地方。管理體制上，銀行仍然無(wú)法實(shí)現自身經(jīng)營(yíng)的準確定位和適時(shí)轉型；公司治理結構中，隨著(zhù)銀行規模增長(cháng)，部門(mén)職能和業(yè)務(wù)條線(xiàn)的交叉點(diǎn)極易出現管理的真空，大型銀行的股權結構尚待優(yōu)化。下一步，銀行業(yè)改革的重點(diǎn)要放在引導中小銀行業(yè)金融機構準確定位，按照“商業(yè)可持續”和“立足當地、立足基層、立足社區”的原則，切實(shí)下沉服務(wù)重心，加強基層和社區金融服務(wù)，向縣域和重要集鎮延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，加大對小微企業(yè)和“三農”支持力度。
其次，要進(jìn)一步提升大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的水平。具體而言，在信貸投放上支持擴大內需，尤其是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)，從而為消費平穩增長(cháng)提供堅實(shí)的基礎。在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整方面，應加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)以及現代服務(wù)業(yè)提供金融支持。在支持低碳經(jīng)濟方面，通過(guò)綠色信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持國家節能環(huán)保重點(diǎn)工程或重點(diǎn)項目。在支持城鎮化建設方面，要探索城鎮交通、通訊、能源、水務(wù)等基礎設施建設商業(yè)化融資模式，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場(chǎng)、有需求、可持續發(fā)展的企業(yè)。尤其是4月20日在四川雅安發(fā)生了7級地震之后，隨著(zhù)政府對災區的支援救助工作有序展開(kāi)，各大銀行以及四川的區域性商業(yè)銀行和農信社應集中信貸資金對災區的災后重建以及災區的上市公司和小微企業(yè)恢復元氣給予積極的支持。
再次，要進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構。根據銀監會(huì )在2013年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會(huì )上的部署和要求，下一步，銀行業(yè)要加強對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的信貸支持。包括支持國家重點(diǎn)在建續建項目的合理信貸資金需求；強化小微企業(yè)、“三農”金融服務(wù)，拓寬服務(wù)覆蓋面，加大涉農信貸投放，持續深入推進(jìn)支農服務(wù)“三大工程”；積極支持消費、產(chǎn)業(yè)升級、綠色環(huán)保和外貿等重點(diǎn)領(lǐng)域，做好城鎮化配套金融服務(wù)。嚴格貸款用途管理，堅持按合同約定使用貸款，確保信貸資金投入實(shí)體經(jīng)濟。上述政策措施，考驗著(zhù)銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效益，所以，應當切實(shí)貫徹落實(shí)。