新型城鎮化建設已上升為國家戰略。在推動(dòng)新型城鎮化建設中，通過(guò)金融中介的作用，確保每年城鎮人口的增長(cháng)、城鎮數量的增加和城鎮規模的擴大保持一定的增幅；通過(guò)金融中介的作用，確保城鎮經(jīng)濟總量平穩增長(cháng)、產(chǎn)業(yè)結構持續優(yōu)化、文教科技不斷進(jìn)步、社會(huì )保障不斷完善。金融在未來(lái)新型城鎮化建設中大有用武之地，但必須找準定位，做到有的放矢。
　　當前，新型城鎮化建設已經(jīng)上升為國家戰略。作為促進(jìn)國民經(jīng)濟發(fā)展的現代金融體系，其在推動(dòng)新型城鎮化建設中更有義不容辭的責任。金融的支撐作用既要體現為必要的速度，也要體現為較高的質(zhì)量。
　　所謂速度，就是要通過(guò)金融中介的作用，確保每年城鎮人口的增長(cháng)、城鎮數量的增加和城鎮規模的擴大保持一定的增幅。2012年，我國城鎮化水平已經(jīng)達到52.6%，但離全面建成小康社會(huì )的要求還有不少差距。假定2020年我國城鎮化水平達到60%，這意味著(zhù)未來(lái)8年平均每年城鎮化率還得增長(cháng)0.9個(gè)百分點(diǎn)左右，相當于每年至少涌現一個(gè)人口在1200萬(wàn)人以上的特大城市。
　　眾所周知，現在很多大城市繼續擴容已經(jīng)難以為繼。換句話(huà)說(shuō)，完成我國城鎮化的歷史任務(wù)不能僅僅依靠我國現有的655座城市，必須主要依托2100多個(gè)縣級城關(guān)鎮和18000多個(gè)鄉級建制鎮，大力發(fā)展成為新的中小城市。
　　所謂質(zhì)量，就是要通過(guò)金融中介的作用，確保城鎮經(jīng)濟總量平穩增長(cháng)、產(chǎn)業(yè)結構持續優(yōu)化、文教科技持續進(jìn)步、衣食住行更加便利、公民保障不斷完善等等�？梢哉f(shuō)，金融在未來(lái)新型城鎮化建設中大有用武之地，但必須找準定位，做到有的放矢。

第一個(gè)著(zhù)力點(diǎn)是基礎設施

　　例如，需要在新型城鎮中修建公路、污水處理廠(chǎng)等等。根據這些投資項目的收益高低，新型城鎮基礎設施建設主要分為三類(lèi)：其一，能夠通過(guò)設施使用時(shí)的收費來(lái)實(shí)現盈利；其二，雖然可以收費，但無(wú)法覆蓋整個(gè)成本；其三，純粹公益性、無(wú)回報的項目。
　　與此同時(shí)，新型城鎮基礎設施建設具有周期長(cháng)、資金占用額大的特點(diǎn)，單純依靠財政資金，很難支撐項目建設，必須有金融的更多介入。但是，新型城鎮基礎設施建設投資回報總體較低的特點(diǎn)與商業(yè)銀行的逐利本質(zhì)并不吻合，而農村信用社和新型農村金融機構資金量小，也很難滿(mǎn)足新型城鎮基礎設施建設的資金需求。因此，應當把眼光放在商業(yè)化后的開(kāi)發(fā)銀行以及政策性銀行——農發(fā)行身上。
　　然而，國家對這兩家銀行的目前定位也并非城鎮基礎設施建設。因此，為了鼓勵和督促開(kāi)發(fā)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行在新型城鎮化建設中發(fā)揮更大作用，必須進(jìn)行相應政策調整；同時(shí)，國家相關(guān)部門(mén)應對新型城鎮基礎設施項目實(shí)行公開(kāi)招標，在財政給予適當補貼基礎上，允許商業(yè)銀行參與競標，同等競標條件下，賦予開(kāi)發(fā)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行優(yōu)先權。
　　此外，為了避免基礎設施建設過(guò)分依賴(lài)財政撥款和銀行貸款，還應積極創(chuàng )新開(kāi)發(fā)其他融資方式。比如TOT，即政府把已經(jīng)建成的城市基礎設施移交給經(jīng)營(yíng)方，憑借基礎設施建設未來(lái)的現金流向經(jīng)營(yíng)方融資，并一次性將融資用于新的建設項目；經(jīng)營(yíng)期滿(mǎn)，經(jīng)營(yíng)方再把經(jīng)營(yíng)權移交給政府。這樣做的好處，不但避免了地方政府以回購方式舉債，也避免了投資者的建設風(fēng)險，此外還為擬建設項目引來(lái)了資金。
　　需要特別說(shuō)明的是，我國短期內還不宜采用BT（委托單位建設并逐年回購）方式或者市政債等方式為新型城鎮基礎設施建設籌資。這是因為，當前我國地方政府還沒(méi)有建立明晰的全口徑資產(chǎn)負債表，作為地方政府的隱性負債，BT或市政債等融資方式很可能會(huì )導致地方債務(wù)的總體規模持續擴張，進(jìn)而可能因為支付延期而導致信譽(yù)危機，并給整個(gè)國家造成財政金融風(fēng)險。
　　恰恰出于這種擔憂(yōu)，財政部等四部委于2012年末出臺了《關(guān)于制止地方政府違法違規融資行為的通知》，叫停了地方政府BT融資模式。另外，針對新型城鎮基礎設施建設，也不宜采用資產(chǎn)證券化方式擴大融資。由于新型城鎮基礎設施項目投資收益偏低、風(fēng)險偏高，即使這樣的“垃圾債券”允許發(fā)行，通常的投資者也會(huì )避而遠之。

第二個(gè)著(zhù)力點(diǎn)是農業(yè)現代化

　　它廣泛涉及農業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農業(yè)機械化、農業(yè)科技化等等。與新型城鎮基礎設施建設相比，農業(yè)現代化具有較高的投資收益，不但適合各類(lèi)銀行業(yè)資金進(jìn)入，就是證券業(yè)和保險業(yè)也有很多登臺展示的機會(huì )。
　　從間接融資角度來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)在扶持農業(yè)現代化發(fā)展過(guò)程中，應當堅持商業(yè)性金融為主、合作性金融為輔的原則。與此同時(shí)，注重以支持龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，充分發(fā)揮其在農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)中的示范、帶頭作用，從而帶動(dòng)整個(gè)農業(yè)結構的調整；注重工業(yè)化和城鎮化統籌互動(dòng)，大力發(fā)揮新型城鎮承載現代工業(yè)的能力；注重支持低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟，不斷提升綠色信貸的發(fā)放比例。
　　從直接融資角度來(lái)說(shuō)，既可以充分借力資產(chǎn)證券化，緩解銀行信貸在支持農業(yè)現代化過(guò)程中的不足；也可以針對科技型企業(yè)風(fēng)險高、潛在收益也高的特點(diǎn)，大力借助創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)或風(fēng)險投資基金的作用來(lái)實(shí)現股權性質(zhì)的融資。

第三個(gè)著(zhù)力點(diǎn)是非農化建設

　　就銀行業(yè)而言，對新型城鎮非農化建設的支持并不等同于農業(yè)現代化，盡管商業(yè)銀行與合作性金融仍然是相互配合、互為補充的關(guān)系，但合作金融機構的作用將更加凸顯，而商業(yè)性金融的作用則退居其次。
　　首先，銀行業(yè)要從解決離土離鄉后的農民工創(chuàng )業(yè)問(wèn)題入手。雖然從農民變?yōu)槌擎偩用袷且粋�(gè)幸福的時(shí)刻，可一旦土地失去，馬上又面臨自謀出路的風(fēng)險。為此，針對農民進(jìn)城再立業(yè)、鄉鎮下崗人員再就業(yè)、外出務(wù)工人員返鄉再創(chuàng )業(yè)等情況，建議應充分借鑒下崗職工小額貸款管理辦法，出臺失地農民創(chuàng )業(yè)貸款管理政策法規，督促解決農民在新型城鎮就業(yè)所面臨的資金難題。
　　同時(shí)，鼓勵合作金融機構、新型農村金融機構成為小微企業(yè)的伙伴銀行，科學(xué)引領(lǐng)商業(yè)銀行設立小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構，進(jìn)一步加大對城鎮新建和從農村向城鎮搬遷的小微企業(yè)的信貸支持力度。
　　其次，銀行業(yè)還應幫助改善新型城鎮居民的生活質(zhì)量�？梢钥紤]增設更多的銀行網(wǎng)點(diǎn)，或者加強銀行網(wǎng)點(diǎn)人員配備，或者完善銀行網(wǎng)點(diǎn)功能設施，不斷改進(jìn)金融服務(wù)。另一方面，針對在2100多個(gè)縣級城關(guān)鎮和18000多個(gè)鄉級建制鎮進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和首次申購住房者，建議實(shí)行優(yōu)惠貸款利率，并將貸款利率下限擴大為貸款基準利率的0.6-0.7倍左右，財政給予適當補貼，實(shí)現“居者有其屋”。
　　最后，銀行業(yè)也要滿(mǎn)足富裕居民的多元化金融服務(wù)需求。也就是說(shuō)，應不斷建立完善差異化的客戶(hù)服務(wù)體系，大力發(fā)展個(gè)人理財、信用卡、第三方存管業(yè)務(wù)。同時(shí)，通過(guò)新增轉賬電話(huà)、POS機具，普及企事業(yè)單位和個(gè)人電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行以及手機銀行等方式，完善新型城鎮電子結算服務(wù)平臺，方便企業(yè)和個(gè)人辦理結算服務(wù)。

第四個(gè)著(zhù)力點(diǎn)是金融制度環(huán)境優(yōu)化

　　能夠支撐新型城鎮化建設的金融機構和業(yè)務(wù)品種雖然琳瑯滿(mǎn)目，但如果沒(méi)有完備配套的體制機制、缺乏良好的信用環(huán)境，最終恐怕也會(huì )孤掌難鳴。
　　首先，要加快財政補貼的政策性擔保公司建設。擔保公司對于緩解小微企業(yè)融資難的作用有目共睹，但國際經(jīng)驗也充分表明，由于所處行業(yè)的高風(fēng)險性，凡是市場(chǎng)化運營(yíng)的擔保公司，最終都將難以為繼。也正是因為如此，我國一些市場(chǎng)化運營(yíng)的擔保公司為了實(shí)現盈利，經(jīng)常掛羊頭賣(mài)狗肉，從事與擔保本身無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，最終釀成風(fēng)險，這里比較有名的案例就是2012年春節前夕發(fā)生的“中擔事件”。
　　其次，應完善農村土地流轉的評估和抵押辦法，實(shí)現農村林權、土地承包經(jīng)營(yíng)權、農村房屋產(chǎn)權、集體建設用地使用權、農業(yè)類(lèi)知識產(chǎn)權、農業(yè)經(jīng)濟組織股權等農村產(chǎn)權的公開(kāi)流轉，以使新型城鎮化建設更加便利獲得社會(huì )資本支持。
　　最后，還要加快推進(jìn)信用信息共享建設，完善企業(yè)和個(gè)人征信體系，積極開(kāi)展信用個(gè)人、信用企業(yè)、信用鄉鎮建設活動(dòng)，創(chuàng )建良好的信用環(huán)境；加大對高利貸、非法集資等不合法金融活動(dòng)的打擊力度，嚴厲打擊逃廢金融債務(wù)行為，提高金融勝訴案件的執行率，切實(shí)維護良好的金融秩序。