金融消費者權益保護是個(gè)舶來(lái)品。全球金融體系對國際金融危機的一個(gè)重要反思，就是要著(zhù)手建立金融消費者權益保護機制。目前，我國金融當局“一行三會(huì )”均已經(jīng)建立了金融消費者權益保護機構，開(kāi)始研究并逐步落實(shí)對金融消費者的權益保護。如果消費者權益保護法能夠盡快將對金融消費者權益保護的內容進(jìn)行規定，那么必將有利于保障金融消費者的合法權益。但在相關(guān)法律制度尚不完善的情況下，要保障我國金融消費者合法權益，必須要著(zhù)力打破部門(mén)之間的利益隔閡。
　　從本質(zhì)上說(shuō)，金融服務(wù)或金融工具就是一種商品。作為金融服務(wù)的需求方和金融工具的投資方，有權利了解金融商品的質(zhì)量、信息和風(fēng)險；一旦遭遇欺詐或誤導引發(fā)利益損失，就應該獲得相應的救濟或補償。在過(guò)去三十多年時(shí)間里，金融市場(chǎng)競爭并不充分，金融服務(wù)市場(chǎng)完全屬于賣(mài)方市場(chǎng)，金融消費者被動(dòng)接受金融機構制定的服務(wù)條款，忍受不對等條件的制約，比如信用卡透支的全額罰息、誘導購買(mǎi)理財產(chǎn)品、存款或交易信息泄露等。出現利益受損時(shí)，很多金融消費者求告無(wú)門(mén)，訴諸監管當局時(shí)容易被“踢皮球”�？梢哉f(shuō)，長(cháng)期以來(lái)我國金融消費者權益保護的缺失，一定程度上助長(cháng)了一些金融行為亂象的發(fā)生，影響到我國金融體系運行的穩健性。
　　在相關(guān)法律尚在逐步完善的基礎上，實(shí)現我國金融消費者權益保護機制落地，要積極打破部門(mén)利益的隔閡。受我國現行金融行業(yè)監管體制的制約，“一行三會(huì )”均在內部建立金融消費者權益保護機構，這與美國、英國等發(fā)達國家將金融消費權益保護職能集中到一個(gè)機構有很大不同。傳統上，我國金融監管當局既是“裁判”又是“爹娘”，既要實(shí)施金融風(fēng)險監管，又要負責機構準入，保護機構發(fā)展壯大，盡量做大做強自己的“一畝三分地”。但這種觀(guān)念顯然與金融市場(chǎng)混業(yè)、創(chuàng )新的發(fā)展趨勢相背離。舉例來(lái)說(shuō)，理財產(chǎn)品跨銀證保創(chuàng )新，又涉及央行支付清算系統，很難將其中的消費者權益保護進(jìn)行嚴格分段并歸由某一監管機構負責。這就存在一個(gè)問(wèn)題，一旦金融消費者出現合法權益受損，應該向哪一家監管機構進(jìn)行申訴？如果各監管機構紛紛推脫其他監管機構負責，那么他的合法權益如何才能保護？即使某一家機構落實(shí)了“首問(wèn)負責制”，當他向另一監管機構尋求協(xié)助時(shí)，也可能會(huì )存在被拖延問(wèn)題。特別是“一行三會(huì )”的監管資源并不對等，而且人員構成和數量各不一樣，在落實(shí)金融消費者權益保護機制上各機構的工作負擔也不一致。諸如此類(lèi)問(wèn)題的真正解決，都需要各機構打破部門(mén)利益的隔閡，有效發(fā)揮協(xié)同效應。
　　行軍打仗，糧草是重要保障。加強我國金融消費者權益保護，加快金融消費權益保護立法是重中之重。比如對金融消費領(lǐng)域的知情權、公平交易權和隱私權的界定，確立金融消費權益保護的基本原則，建立簡(jiǎn)捷、高效的金融消費糾紛處理機制，明確各監管當局金融消費者權益保護機構的協(xié)作職責等等。期待未來(lái)中國的金融消費者權益將會(huì )得到全球第一流的保護。