最新一期《中國金融》雜志刊發(fā)央行調查統計司司長(cháng)盛松成的文章稱(chēng)，假設中國今年新增8.5萬(wàn)億元至9萬(wàn)億元貸款，按12%的資本充足率簡(jiǎn)單估算，不考慮其他表內外風(fēng)險資產(chǎn)增長(cháng)，僅此一項需增加約1萬(wàn)億元資本金。央行官員發(fā)表的文章透露出的政策信號或是對當下經(jīng)濟金融形勢的點(diǎn)評可以視為央行下一階段行事的政策基調和方向。
　　在筆者看來(lái)，銀行信貸投放的節奏變化與決策層對宏觀(guān)經(jīng)濟的判斷有關(guān)。在經(jīng)濟處于下行通道之時(shí)，銀行承擔著(zhù)擴大投資和信貸的任務(wù)，這將產(chǎn)生更多的融資行為。應當看到，在經(jīng)過(guò)2012年的持續信貸擴張后，銀行業(yè)掀起了以股權融資為主的融資潮，而為了緩解銀行自身的信貸擴張壓力，銀行金融機構通過(guò)銀行理財創(chuàng )新實(shí)現資本規模擴張，尤其是城商行在上市融資大門(mén)緊閉的背景下，不僅理財業(yè)務(wù)增幅大幅超過(guò)國有大行，而且增資擴股和發(fā)行金融債券業(yè)務(wù)也異軍突起。
　　盡管目前我國經(jīng)濟總體運行情況有所好轉，但依然面臨著(zhù)較大的不確定性，銀行業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量隱患重重。尤其是隨著(zhù)樓市調控的持續和經(jīng)濟的下行，銀行業(yè)壞賬率正在持續地回升，今年一季度數據顯示，16家上市銀行不良貸款余額總計4240億元，其中14家銀行不良貸款出現增加，新增不良貸款總額達到222億元。在銀行業(yè)整體不良貸款呈現方面，區域性集中風(fēng)險正在增加，今年一季度新增風(fēng)險主要集中在長(cháng)三角。其中，中信銀行、寧波銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行等10家銀行不良貸款出現“雙升”。出于風(fēng)險考慮，監管層很難放松對銀行的監管要求。但如此一來(lái)，銀行融資規�？上攵�知。
　　更值得一提的是，銀行業(yè)業(yè)績(jì)增長(cháng)已經(jīng)受到大環(huán)境的制約，過(guò)去高速增長(cháng)的時(shí)代已經(jīng)結束。從已公布的銀行季報來(lái)看，上市銀行雖然凈利潤仍保持增長(cháng)，但增速卻進(jìn)一步放緩。這反映在中國經(jīng)濟減速的背景下，商業(yè)銀行的盈利前景正在發(fā)生質(zhì)的變化，盈利與資產(chǎn)質(zhì)量下滑，以及撥備增加將成為未來(lái)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與轉型過(guò)程中共同面對的壓力。
　　而隨著(zhù)銀監會(huì )《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》2013年初的實(shí)行，國內銀行業(yè)的資本充足率出現普遍下降，這進(jìn)一步加大了商業(yè)銀行的資本補充壓力。一季報數據顯示，已公布資本數據的11家上市銀行中，6家銀行資本充足率下降幅度超過(guò)了1個(gè)百分點(diǎn)。核心資本充足率方面，有兩家銀行下降幅度超過(guò)了1個(gè)百分點(diǎn)，其余的普遍下降幅度在0.2到0.8個(gè)百分點(diǎn)之間。
　　鑒于此種現狀，中國銀行業(yè)業(yè)務(wù)轉型成為必然，尤其是在利率市場(chǎng)化背景下，銀行業(yè)利潤空間需要創(chuàng )新來(lái)獲得，這就必須要實(shí)現業(yè)務(wù)結構的轉型。用中國央行副行長(cháng)劉士余的話(huà)來(lái)說(shuō)，如果未來(lái)10年國際國內不發(fā)生類(lèi)似本輪金融危機的異常情況，中國政府將從實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、深化金融機構自主經(jīng)營(yíng)改革和完善宏觀(guān)調控出發(fā)，完成兩率市場(chǎng)化改革。這種緊湊的時(shí)間安排意味著(zhù)，商業(yè)銀行已經(jīng)走到了轉型的十字路口，而不能像過(guò)往那般，在轉型與改革上猶猶豫豫。