近來(lái),多家銀行調高信用卡積分兌換標準,引來(lái)不小的關(guān)注。比如,某商業(yè)銀行信用卡原先660個(gè)積分就能兌換一杯星巴克咖啡,但現在卻需要799個(gè)積分;另一家銀行上調了積分抵扣標準,消費者需多花20%的積分才能兌換。這讓一些熱衷刷卡賺積分的消費者頗感郁悶,有人覺(jué)得銀行有“違約”之嫌。 據統計,目前大部分銀行的平均積分兌換率在千分之二,即消費1000元可以?xún)稉Q2元的禮品,工行對外披露其積分兌換率更高,在千分之二點(diǎn)五以上。多位業(yè)內人士表示,銀行調高積分兌換標準,有其客觀(guān)原因。一方面,今年2月銀行刷卡手續費下調,平均降幅達25%,讓信用卡業(yè)務(wù)的收入難以覆蓋支出。另一方面,可供兌換的咖啡也好,禮品也罷,價(jià)格也在不斷上漲。因而部分銀行調高了積分兌換標準。 站在旁觀(guān)者角度看,銀行是否違約,要查閱相關(guān)章程和約定。筆者查閱了各大銀行的信用卡章程和資費標準,沒(méi)有找到銀行對積分兌換標準制定的具體約定,甚至只字未提積分。這表明,積分并不是銀行必須提供的服務(wù),而是一種獎勵和回饋,目的是借此提高客戶(hù)忠誠度,鼓勵客戶(hù)養成刷卡消費的習慣。銀行作為商業(yè)機構,調整積分標準是其自主經(jīng)營(yíng)的權利。 若要追根溯源,信用卡積分兌換與航空公司積攢里程一樣,是競爭的產(chǎn)物?梢哉f(shuō),第一個(gè)發(fā)明積分的是營(yíng)銷(xiāo)天才,取得了顯著(zhù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)效果。然而,當行業(yè)內每一家企業(yè)都提供類(lèi)似回饋,回饋變成了“標配”,也就不再是占領(lǐng)市場(chǎng)份額的有效手段,反而逐漸變成企業(yè)的負擔。一方面,單一企業(yè)很難通過(guò)積分增加市場(chǎng)份額,另一方面,任何一家企業(yè)都不敢輕易取消積分,否則就會(huì )喪失市場(chǎng)份額。 既然如此,在一個(gè)激烈競爭的市場(chǎng),消費者最好的應對辦法就是用腳投票。如果覺(jué)得銀行上調信用卡積分兌換標準難以接受,完全可以換一家銀行。這就好比這一家商場(chǎng)不打折,可以去另一家商場(chǎng)。事實(shí)上,有很多銀行并未下調積分兌換標準,甚至還不斷推出新優(yōu)惠。諸如不久前浦發(fā)信用卡推出小額積分抵現功能,原本達不到最低兌換標準的少量積分,可以去星巴克、萬(wàn)寧便利店等抵扣幾元錢(qián)現金,徹底用足。 因此,積分作為市場(chǎng)化競爭的策略,消費者也不妨以市場(chǎng)化的方式應對。
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