昨天收拾東西，發(fā)現一張1年期定存存折，5月底剛好到期，本金5萬(wàn)元，年利率3.5%，算下來(lái)利息有1750元。對于不善理財的我來(lái)說(shuō)，由于懼怕各式各樣的投資風(fēng)險，只能把錢(qián)存銀行，雖然從數據上看勉強跑過(guò)了CPI，但是在生活中，還是感覺(jué)錢(qián)毛得厲害。
　　而就在前不久，16家上市銀行相繼發(fā)布一季度報，數據顯示，雖然盈利增速回落，但依然同比增長(cháng)12.6%，日賺34億元的業(yè)績(jì)讓數千家其他類(lèi)型上市公司望塵莫及。
　　一直以來(lái)，存貸款利率由央行統一決定，目前存款基準利率為3%，而貸款基準利率是6%，銀行還可以上浮，凈息差構成了銀行的主要收入來(lái)源。
　　利率是資金的使用價(jià)格，本應由借貸資本的供求雙方通過(guò)競爭確定。對于資金提供方的普通居民來(lái)說(shuō)，如何使個(gè)人資產(chǎn)保值增值？首先得跑過(guò)CPI，其次還得獲得與市場(chǎng)地位相適應的利率水平，才有可能實(shí)現財富升值。
　　但是，我國利率水平高低不完全隨信貸資金的供求變化自由波動(dòng)，還取決于國家調節經(jīng)濟的需要，一直由央行統一決定。因此，還沒(méi)進(jìn)入信貸市場(chǎng)，個(gè)人的財富升值空間中就已經(jīng)存在了一層“玻璃天花板”。
　　隨著(zhù)經(jīng)濟增長(cháng)，居民手中的大量金融資產(chǎn)并沒(méi)有相應升值，有的金融資產(chǎn)如儲蓄存款甚至貶值了。相對固定的息差制度，把居民手中的大部分財富升值空間轉移給了銀行等金融機構，導致一邊是資金成本沒(méi)有硬約束使得銀行“旱澇保收”，坐享高收益，一邊卻是老百姓的存款堪堪跑贏(yíng)CPI。
　　十八大提出要實(shí)現居民收入翻番，但分配制度的改革僅僅從“收入”著(zhù)手只能是治標之策。如果涉及財富存量分配的制度不改革，財富分化的步伐可能還會(huì )加快。
　　可預見(jiàn)的是，我國利率市場(chǎng)化改革初期將更容易提高存款利率，降低銀行息差，有助于中低收入者增收。
　　利率市場(chǎng)化，應穩步推進(jìn)。