服務(wù)小微,銀行應向電商取經(jīng)
2013-05-30   作者:廖岷(上海銀監局局長(cháng))  來(lái)源:人民日報
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  上海銀行業(yè)在小微企業(yè)金融服務(wù)方面做了許多工作,也取得了一些成績(jì),“四個(gè)不低于”的目標已經(jīng)實(shí)現。然而,上海有約53萬(wàn)家小微企業(yè),面向他們的金融服務(wù)工作仍然面臨一些基本問(wèn)題,這些問(wèn)題仍將在一個(gè)時(shí)期內存在,如何破解值得一一探索。
  銀企信息不對稱(chēng),是小微信貸的難題。銀行有信貸資金希望貸款,但是,現階段我們的社會(huì )信用體系尚不健全,小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者自身能力、素質(zhì)和意識,企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況以及項目盈利能力,小微企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)等真實(shí)信息銀行都難以準確掌握。另一方面,銀行也有很多針對小微企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù),但是,眾多小微企業(yè)要找到適合自己需要的產(chǎn)品卻不容易。
  2012年,上海市銀行同業(yè)公會(huì )搭建了“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺”,上海地區65家中外資銀行352款小微特色金融產(chǎn)品都在這個(gè)平臺上。
  但是,這個(gè)應用還需要擴大受益面,增加產(chǎn)品類(lèi)型。從平臺提供的65家銀行352款小微產(chǎn)品來(lái)看,純信用小微信貸產(chǎn)品較少,一些新型小微企業(yè),如高新技術(shù)、物流、供應鏈等企業(yè)所需的信貸產(chǎn)品偏少。因此,銀行應從抵質(zhì)押方式、還款方式、還款期限、定價(jià)等方面入手,推出切實(shí)符合小微企業(yè)需求的產(chǎn)品。
  目前,實(shí)體經(jīng)濟的走向還存在較大的不確定性,小微企業(yè)的投資信心尚未真正恢復,在這個(gè)特殊的情況下,更需要銀行在控制風(fēng)險的前提下,進(jìn)一步做好小微金融服務(wù),支持打造經(jīng)濟升級版! 
  在有效控制小微企業(yè)風(fēng)險方面,商業(yè)銀行可借鑒電商、網(wǎng)商、云商的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)創(chuàng )新方式,以貼近監控和跟蹤企業(yè)物流、資金流和經(jīng)營(yíng)全流程為基礎,獲取企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理的完整真實(shí)信息,加快客戶(hù)盡職調查,有效評估風(fēng)險,降低交易和管理成本,為小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)。建議商業(yè)銀行進(jìn)一步堅持以客戶(hù)為中心,研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò )服務(wù)平臺和商業(yè)模式,提升風(fēng)險管理水平,拓寬小微企業(yè)融資的渠道。
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