二十一世紀的商戰里，一流企業(yè)拼生態(tài)，二流企業(yè)拼服務(wù)，三流企業(yè)拼產(chǎn)品。這十年當中，一中一外兩家企業(yè)為我們地很好詮釋了生態(tài)商戰的涵義。
　　其一是蘋(píng)果公司。在喬布斯近乎偏執的理念之下，蘋(píng)果構建起了一個(gè)強大而封閉的生態(tài)體系。更為重要的是，在蘋(píng)果自建的IOS平臺中，形成了開(kāi)發(fā)者與應用者的生態(tài)圈。
　　其二是阿里巴巴集團。過(guò)去十年間，馬云幾乎一手將國人帶入了網(wǎng)購時(shí)代，僅淘寶網(wǎng)的職業(yè)賣(mài)家就多達六百多萬(wàn)。并且有自創(chuàng )的支付寶作為支付工具，同時(shí)阿里金融為網(wǎng)店業(yè)主提供融資需求，這就是一個(gè)自給自足的網(wǎng)購帝國。
　　在這樣的生態(tài)商戰理念的推動(dòng)下，金融業(yè)應當跟上時(shí)代的步伐。尤其在大數據時(shí)代里，互聯(lián)網(wǎng)金融是銀行業(yè)不得不面對的競爭領(lǐng)域。所謂的大數據，核心在于在多類(lèi)型、海量數據之中的分析處理能力。而互聯(lián)網(wǎng)則恰好為金融走入大數據時(shí)代提供了最佳平臺。一個(gè)現成的例子就是阿里巴巴旗下的阿里金融，依托于淘寶網(wǎng)和天貓網(wǎng)詳實(shí)的訂單信息，阿里金融得以掌握店家最真實(shí)的經(jīng)營(yíng)數據，并對此數據進(jìn)行分析處理，篩選出合格的店家為其發(fā)放貸款。這種信貸審批流程和風(fēng)控手段有別于傳統的銀行，并且足夠可靠。對于銀行最直接的現實(shí)意義就是，把控制微型企業(yè)信貸風(fēng)險的同時(shí)，還可以節省信貸員的人力成本。
　　目前，阿里金融的貸款規模不過(guò)是數百億元，而體量最小的上市銀行的小微企業(yè)貸款余額也要數倍于它。這種比較就如同大象與螞蟻的對比，但螞蟻的靈活卻讓大象感到了危機。阿里金融一經(jīng)推出，就引起了銀行人士的警惕。這種危機感與銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代掉隊不無(wú)關(guān)系。雖然這些年銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并對人工網(wǎng)點(diǎn)形成了很高的替代率，但也僅是初等的電子化，并未對銀行傳統的經(jīng)營(yíng)模式有太多改變。
　　讓銀行痛心疾首的是喪失了支付領(lǐng)域的陣地。支付中介原本是商業(yè)銀行基本的職能之一，然而卻沒(méi)能跟上新技術(shù)的革命步伐。網(wǎng)絡(luò )支付、預付卡、POS機終端等新興支付手段層出不窮，而銀行又不愿放低姿態(tài)保持與終端客戶(hù)的直接接觸，也就導致了第三方支付機構的蓬勃發(fā)展。有報告顯示，2012年第三方支付企業(yè)的交易規模和預付卡企業(yè)的發(fā)卡規模共計超過(guò)12.6萬(wàn)億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規模達到3.8萬(wàn)億元。支付陣地的旁落，與其說(shuō)是第三方機構的積極爭取，倒不如說(shuō)是銀行的拱手相送。任何一個(gè)社會(huì )人都無(wú)法避免地與銀行接觸，銀行在支付領(lǐng)域有著(zhù)先天的優(yōu)勢，但銀行陳舊的思維方式卻制約了其在支付領(lǐng)域的發(fā)展。不難看出，第三方支付的所有創(chuàng )新無(wú)一不是為更加方便地為消費者而服務(wù)，銀行卻恰恰欠缺接地氣的姿態(tài)。
　　對于支付業(yè)務(wù)重要性的后知后覺(jué)，使得銀行在構建自己的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)中缺失了重要的一塊拼圖。為此，銀行也開(kāi)始亡羊補牢。建行在去年斥重金建立了屬于自己的電子商務(wù)平臺，銀行做電商意圖再明顯不過(guò)，就是為了接上地氣，構建互聯(lián)網(wǎng)金融體系。此舉也是銀行看中了支付企業(yè)的終端資源優(yōu)勢，彌補了銀行大數據的欠缺�？梢灶A見(jiàn)，今后仍將會(huì )有銀行與數據企業(yè)、支付機構甚至網(wǎng)貸平臺的合作與并購。說(shuō)到底，小企業(yè)靈活的特性更利于在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域創(chuàng )新，銀行并購一些有前景的創(chuàng )新企業(yè)，倒也不失為適應互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種策略。競爭與融合仍將是今后互聯(lián)網(wǎng)金融的主旋律。
　　更重要的是，銀行不能坐以待斃，在大數據時(shí)代要主動(dòng)出擊獲取資源。畢竟終端數據不是僅有電商和支付的渠道，一些具有創(chuàng )新意識的銀行人士在探索通過(guò)核心企業(yè)ERP系統獲取上下游企業(yè)的數據信息，這種嘗試應當更多一些�？偠�言之，二十一世紀的商戰是規則的比拼，而生態(tài)的建立本質(zhì)上就是制定規則。銀行業(yè)也不例外，誰(shuí)建立了新的金融生態(tài)系統，那么誰(shuí)就將脫穎而出。