日前，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，“助推消費升級……擴大消費金融公司試點(diǎn)”，這表明消費在中國經(jīng)濟增長(cháng)的地位和作用越來(lái)越重要。
　　從2010年首批三家消費金融公司獲批運作以來(lái)，三年來(lái)，消費金融在我國從無(wú)到有取得長(cháng)足發(fā)展。數據顯示，截至去年底，北銀消費累計貸款投放30多億元。雖然這個(gè)數據不算理想，但是，這恰好為未來(lái)消費金融留下了爆發(fā)式增長(cháng)空間。
　　首先，經(jīng)濟結構調整轉型，預示消費將成為經(jīng)濟主流。在中國經(jīng)濟增長(cháng)的三駕馬車(chē)中，投資長(cháng)期占據首要位置，進(jìn)出口貿易位居其次，而消費向來(lái)居于末位。但是，國際經(jīng)濟形勢變化和國內經(jīng)濟發(fā)展的現實(shí)都要求消費在經(jīng)濟增長(cháng)中處于更為重要的地位和作用。因為，過(guò)度投資在促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的過(guò)程中也帶來(lái)了許多負作用，對不追求經(jīng)濟增長(cháng)速度而是講究經(jīng)濟增長(cháng)質(zhì)量的中國經(jīng)濟來(lái)說(shuō)，過(guò)度投資于事無(wú)補。在全球經(jīng)濟增長(cháng)乏力，外需不斷萎縮的今天，外貿增長(cháng)困難重重。而消費的作用日益凸顯。
　　據統計，我國消費貢獻率已由2010年的32.7%提高到47.9%。隨著(zhù)投資與進(jìn)出口驅動(dòng)力的邊際弱化，消費對經(jīng)濟拉動(dòng)作用還會(huì )不斷增強。消費金融對消費增長(cháng)、擴大內需的作用越來(lái)越明顯。
　　據測算，2012年我國銀行卡的使用拉動(dòng)全國居民消費增長(cháng)1.15%，進(jìn)而帶動(dòng)我國GDP增長(cháng)了約0.44%。從國際經(jīng)驗看，經(jīng)濟每增長(cháng)10個(gè)百分點(diǎn)中消費要占到6至7個(gè)點(diǎn)，只有消費與GDP比例達到50%以上，才能長(cháng)期維持經(jīng)濟的穩定健康增長(cháng)。
　　消費金融的潛力還表現在人口增長(cháng)及結構變化上。我國有13.41億人，由于人口基數大，每年新增人口的數量龐大。這是支撐消費總量的一個(gè)重要因素。
　　此外，城鎮化是消費金融增長(cháng)的重要支撐點(diǎn)。目前，我國城市化率為50%左右，到2020年我國城市化程度將達到55%。城鎮化的過(guò)程中，大量的自然消費模式將轉化為城鎮消費模式，此時(shí)，擴大消費金融也就有了現實(shí)的基礎。無(wú)疑，隨著(zhù)中國經(jīng)濟結構調整轉型，消費將成為經(jīng)濟主流，而消費金融對經(jīng)濟的拉動(dòng)也就具有不可限量的潛力。
　　其次，擴大消費金融公司試點(diǎn)意味著(zhù)消費金融的觸角在廣度和深度上都將得以延伸。雖然目前我們還不清楚擴大消費金融公司試點(diǎn)具體辦法，但是業(yè)內人士認為，擴大消費金融公司試點(diǎn)意味消費金融公司的數量和業(yè)務(wù)范圍的擴大，消費金融公司的跨區經(jīng)營(yíng)或許提上議事日程，也有可能會(huì )再發(fā)放消費金融公司牌照等等，無(wú)論是新增消費金融公司還是業(yè)務(wù)范圍的擴大，無(wú)疑都將有力促進(jìn)消費的增長(cháng)。而消費金融的增長(cháng)，給涉及消費金融的上市公司業(yè)績(jì)增長(cháng)帶來(lái)想象空間，這對A股市場(chǎng)無(wú)疑是個(gè)利好。
　　再次，擴大消費金融就必須適當降低門(mén)檻。目前，我國消費金融公司設立門(mén)檻較高。例如，《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》規定，消費金融公司的主要出資人應具備最近一年末資產(chǎn)總額不低于６００億元，這比已有的汽車(chē)金融公司準入門(mén)檻高了近6.5倍。
　　準入門(mén)檻過(guò)高，將許多想進(jìn)入的民間資本擋在門(mén)外�！断�費金融公司試點(diǎn)管理辦法》出臺以來(lái)，目前僅有4家專(zhuān)業(yè)性消費金融公司試點(diǎn)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，總體規模占比不足5％，遠低于國外1/3的水平。因此，只有降低準入門(mén)檻，才能吸引更多的民間資本介入，而市場(chǎng)參與主體多元化是擴大消費金融的一個(gè)重要前提。消費金融公司設立高門(mén)檻顯然是出于風(fēng)險控制的考慮，但從長(cháng)遠來(lái)看，擴大消費金融就必須適當降低門(mén)檻，而消費金融公司要從試點(diǎn)走向成功就更應該降低門(mén)檻吸引多元市場(chǎng)參與主體。惟其如此，消費金融在我國才有無(wú)限發(fā)展前景。
　　隨著(zhù)我國經(jīng)濟發(fā)展，我們相信，消費金融在促進(jìn)消費需求增長(cháng)，支持經(jīng)濟可持續發(fā)展，滿(mǎn)足不同群體消費者不同層次的需求，提高金融業(yè)的服務(wù)水平等方面將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。