如果說(shuō)支付寶讓傳統銀行業(yè)領(lǐng)教到什么叫“沖擊”的話(huà)，那么余額寶則讓傳統銀行業(yè)領(lǐng)教到什么叫“危機”。2011年，馬云曾說(shuō)過(guò)一句狠話(huà)：如果銀行不改變，我們就來(lái)改變銀行。近年來(lái)，以阿里金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融可謂動(dòng)作頻頻，從被業(yè)界解讀為“虛擬信用卡”的小額信用支付，到未來(lái)可能賣(mài)一切理財產(chǎn)品的“余額寶”，再到早就做得順風(fēng)順水的信用卡還款、代收代付、轉賬提現、線(xiàn)下條碼支付等，銀行的不少功能已經(jīng)可以通過(guò)支付寶來(lái)實(shí)現�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融正以全面進(jìn)攻之勢在傳統金融服務(wù)領(lǐng)域里開(kāi)疆拓土，攻城掠地。與此同時(shí)，諸多電商、第三方支付機構也都在蠢蠢欲動(dòng)、意欲“八仙過(guò)海、各顯神通”。
　　總體來(lái)說(shuō)，與傳統商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有支付快捷、資金配置效率高、交易成本低等優(yōu)勢，對商業(yè)銀行將產(chǎn)生全面性、系統性和持續性的沖擊。在銀行業(yè)新的競爭格局下，商業(yè)銀行需要重新審視自身的優(yōu)勢與不足，采取有效措施，應對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭。
　　第一，要改變傳統經(jīng)營(yíng)模式。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，支付產(chǎn)業(yè)的重心日益從金融主導的清算結算，向非金融主導的數據增值業(yè)務(wù)方向轉變。據了解，美國已出現了“純網(wǎng)絡(luò )銀行”，無(wú)網(wǎng)點(diǎn)、無(wú)ATM，節省人力與機器維護成本。我國的保險、基金、信托也一改過(guò)去依賴(lài)銀行的銷(xiāo)售渠道，轉而把渠道重心轉移到網(wǎng)絡(luò )平臺，不設分支機構，完全摒棄了保險行業(yè)傳統的銀保、人海和電話(huà)戰術(shù)，從產(chǎn)品需求到服務(wù)流程都依托于互聯(lián)網(wǎng)，探索出一條全新的、精耕細作的業(yè)務(wù)模式。因此，傳統商業(yè)銀行要迅速改變傳統的經(jīng)營(yíng)模式，建立自己的網(wǎng)絡(luò )運行模式，才能保證在與科技企業(yè)的競爭中立于不敗之地。
　　第二，應加強數據積累和挖掘。數據將是未來(lái)銀行的核心競爭力之一�；ヂ�(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等新興企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng )新能力、市場(chǎng)敏感度和大數據處理經(jīng)驗等方面擁有明顯的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)公司阿里巴巴利用大數據技術(shù)提供小貸金融服務(wù)所取得的成功，已經(jīng)顯示出基于大數據分析能力的競爭優(yōu)勢。雖然銀行對于傳統的結構化數據的挖掘和分析處于領(lǐng)先水平，但除了結構化數據外，其他數據無(wú)法進(jìn)行分析，更談不上對多種信息進(jìn)行綜合分析，銀行的數據挖掘和分析能力嚴重不足。因此，商業(yè)銀行應將大數據體系和信息化銀行建設作為未來(lái)創(chuàng )新發(fā)展的一項重要任務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注在大數據背景下如何建設信息化銀行。
　　第三，要加強和互聯(lián)網(wǎng)等平臺的合作�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融與傳統銀行業(yè)是對手也是伙伴，商業(yè)銀行要加強與互聯(lián)網(wǎng)社區、電子商務(wù)等企業(yè)進(jìn)行深入的合作，一方面可以通過(guò)合作獲取更多的用戶(hù)行為信息，從而開(kāi)展大數據分析。另一方面可以在合作中學(xué)到很多東西。商業(yè)銀行需要鍛煉在電子商戶(hù)的支付交易上數據挖掘的能力，在信息數據處理上，互聯(lián)網(wǎng)公司有天然優(yōu)勢，在這方面也是最好的老師，銀行只有通過(guò)不斷的學(xué)習，才能推出各種金融產(chǎn)品和交易組建自己的數據，建立分層次的客戶(hù)數據搜集、積累、挖掘和運用機制，從而不斷適應并創(chuàng )造客戶(hù)需求，占據競爭的制高點(diǎn)。
　　面對互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)襲，商業(yè)銀行只有迅速實(shí)現戰略轉型、調整業(yè)務(wù)結構，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機銀行等新興業(yè)態(tài)等，才可以在規避劣勢的基礎上，通過(guò)戰略轉型和業(yè)務(wù)轉型促進(jìn)自身持續發(fā)展。