小微企業(yè)可以說(shuō)是中國經(jīng)濟的基本細胞，在穩增長(cháng)、促就業(yè)等方面具有不可替代的作用。數據顯示，經(jīng)工商登記注冊的小微企業(yè)占企業(yè)總數的90%以上，其最終產(chǎn)品和服務(wù)占國內生產(chǎn)總值的60%，創(chuàng )造出一半以上的出口收入和財政稅收，更提供了80%以上的城鄉就業(yè)崗位。小微企業(yè)獨有的活力是增強中國經(jīng)濟競爭力的重要源泉。
　　但時(shí)下國內小微企業(yè)生存現狀并不樂(lè )觀(guān)。國際金融危機以來(lái)，國內小微企業(yè)受到較大沖擊。調查顯示，在國內小微企業(yè)最為密集的長(cháng)三角區域，過(guò)半數的小微企業(yè)2012年年中時(shí)段的開(kāi)工率、銷(xiāo)售額、利潤等經(jīng)營(yíng)指標均存在不同幅度下滑，近七成小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到訂單下滑影響，不少企業(yè)開(kāi)工率不足七成，超過(guò)半數的企業(yè)凈利潤下滑。
　　在小微企業(yè)的各種困境中，融資難這一癥結愈發(fā)凸顯，成為抑制優(yōu)秀企業(yè)成長(cháng)的最大瓶頸。小微企業(yè)融資難，最大障礙在于信息不對稱(chēng)。信貸投放核心點(diǎn)是掌握風(fēng)險，需要充足的信息。一方面，確實(shí)有很多小微企業(yè)缺乏合規的、真實(shí)可信的財務(wù)信息；另一方面，傳統信貸技術(shù)中的信息收集機制局限于對企業(yè)財務(wù)數據的關(guān)注，而小微企業(yè)自身的很多信息，卻在如海關(guān)、工商、勞動(dòng)等各個(gè)部門(mén)呈孤島式存在，未被開(kāi)發(fā)。為了規避風(fēng)險，信貸機構往往借助擔保、抵押等手段，但小微企業(yè)“小本生意”的身家往往不能抵押，其日常經(jīng)營(yíng)所積累的信用也無(wú)法體現出來(lái)。
　　比起大企業(yè)，小微企業(yè)的資金需求小，絕大多數融資需求僅在50萬(wàn)元以?xún)�。小微企業(yè)較快的周轉效率，導致對資金占用時(shí)間的要求雖不長(cháng)，但對資金到位效率的要求卻很高。這種特性，在傳統信貸模式中，極不受歡迎。因為在以人工為主的信貸管理模式中，無(wú)論一筆資金需求是20萬(wàn)還是2000萬(wàn)，均需投放同樣的審核成本，這決定了信貸機構更熱衷于服務(wù)貸款額度更高、資金占用時(shí)間更長(cháng)的大企業(yè)。正因小微企業(yè)各方面都太“小”，體量小，抗風(fēng)險能力小，抵押物和擔保也小，資金需求小，這些“先天不足”決定了其獲得貸款能力的不足。
　　改變小微企業(yè)在融資上的窘境，唯有創(chuàng )新。伴隨互聯(lián)網(wǎng)應用普及，以及大數據應用的興起，快速發(fā)展的電子商務(wù)平臺積累了海量數據，這種對網(wǎng)絡(luò )大數據進(jìn)行挖掘所得到的邏輯與規律信息，具有巨大的社會(huì )經(jīng)濟價(jià)值。阿里小微信貸的工作經(jīng)驗證明，這些新技術(shù)手段完全可以囊括平臺商戶(hù)的歷史交易數據、信用記錄、客戶(hù)評價(jià)等海量“大數據”信息，足以改變銀企間信息不對稱(chēng)的格局。信用評級與貸后管理完全由量化模型自動(dòng)分析完成，大數據經(jīng)過(guò)云計算后，得到動(dòng)態(tài)的風(fēng)險定價(jià)和違約概率分析結果，將信貸風(fēng)險管理的成本降至最低。
　　這種創(chuàng )新模式目前已為22萬(wàn)家小微企業(yè)解決融資需求，但全國小微企業(yè)接近4000萬(wàn)家，社會(huì )需要更多從事小微金融創(chuàng )新的企業(yè)、機構。此外，小微企業(yè)在行政服務(wù)、稅收調節、市場(chǎng)開(kāi)拓等方面的困難，也可以嘗試通過(guò)管理和技術(shù)上的創(chuàng )新去改變。創(chuàng )新為困境中的小微企業(yè)帶來(lái)了最好禮物。創(chuàng )新是夢(mèng)想的土壤，夢(mèng)想是創(chuàng )新的靈魂。中國夢(mèng)是一個(gè)偉大時(shí)代的召喚，無(wú)論對于國家、企業(yè)還是個(gè)人，夢(mèng)想都是推動(dòng)前行的精神力量，而創(chuàng )新則是開(kāi)啟夢(mèng)想之門(mén)的鑰匙。服務(wù)小微，圓夢(mèng)中國，現在正是最好的契機。