經(jīng)歷數十年的“跨越式”發(fā)展，一方面，中國經(jīng)濟金融體系仍然存在很多“拔苗助長(cháng)”后的“短板”，如現代化財富管理體系的缺失；另一方面，卻同時(shí)充滿(mǎn)了令人眼花繚亂的“后現代”要素，如與國外幾乎同步出現的、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于金融體系的沖擊。
　　在缺乏財富管理文化的積淀、有效金融市場(chǎng)競爭與制度環(huán)境的保障下，無(wú)論是高端還是大眾化的財富管理，都逐漸出現了異化。自2012年以來(lái)，很多業(yè)內人士都在強調一個(gè)“大財富管理時(shí)代”的到來(lái)�，F代金融體系的基本功能，包括資金的時(shí)空配置、風(fēng)險管理、支付清算、信息發(fā)掘等�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融亦即現代互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和理念則從根本上改變著(zhù)這些基本功能的落實(shí)。其對財富管理的挑戰主要體現在五個(gè)方面。
　　第一，激發(fā)了主動(dòng)財富管理模式的創(chuàng )新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿(mǎn)足�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融具有“去中心化”等特點(diǎn)，通過(guò)新的信息與金融技術(shù)，原先只能被動(dòng)接受金融機構財富管理服務(wù)的公眾，以及難以投資門(mén)檻較高的財富管理產(chǎn)品的普通人，都能夠更加主動(dòng)地進(jìn)行財富管理活動(dòng)。
　　第二，通過(guò)技術(shù)與財富管理有效結合，賦予了財富管理工具全新吸引力。例如，在美國等發(fā)達國家，投資者可以刷貨幣基金卡進(jìn)行消費支付，刷卡后貨幣基金的贖回資金自動(dòng)被劃撥到消費商戶(hù)的賬戶(hù)中，這樣大大增加了貨幣基金的功能，促使大批投資者將零散資金投資到貨幣基金上。
　　第三，促使財富管理工具平臺化融合成為可能。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)下，財富管理平臺將逐漸跳出傳統模式，如投行、信托、資產(chǎn)管理的服務(wù)平臺，或多層次資金池平臺，而成為面向機構、企業(yè)、個(gè)人等不同客戶(hù)，提供融資、資本運作與資產(chǎn)管理、增值服務(wù)、消費與支付等在內的“金融與消費服務(wù)超市型”綜合平臺。
　　第四，降低了特定融資風(fēng)險，并使新型的融資與財富管理模式不斷出現。例如，一方面，近年來(lái)，歐美發(fā)達經(jīng)濟體的P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，在這類(lèi)金融服務(wù)網(wǎng)站上可以實(shí)現用戶(hù)之間的資金借入或借出，整個(gè)過(guò)程無(wú)需銀行的介入。另一方面，基于互聯(lián)網(wǎng)融資，不僅使得創(chuàng )業(yè)者開(kāi)始有可能擺脫傳統金融機構的局限，從認可其創(chuàng )業(yè)計劃的大眾手中直接籌集資金，也使消費者能夠在主動(dòng)參與到產(chǎn)品設計及生產(chǎn)過(guò)程中。同時(shí)，實(shí)現了新型的財富管理和投資。
　　第五，通過(guò)大數據時(shí)代的信息發(fā)掘與整合，形成更準確的客戶(hù)定位�；ヂ�(lián)網(wǎng)最重要的功能之一就是提供信息支撐，而信息又是信用形成和金融交易的基礎。例如，對于小企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于缺乏信用評估和抵押物，往往難以從傳統金融機構獲得融資支持，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)數據發(fā)掘，可以充分展現小企業(yè)的“虛擬”行為軌跡，從中找出評估其信用的基礎數據及模式，由此為小微企業(yè)信用融資創(chuàng )造條件。
　　總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是使得傳統金融“走下神壇”，并非與其對抗和完全替代，也不應被樹(shù)立為新的“金融神話(huà)”，它只是從根本上完善了傳統金融體系的功能，并對中國財富管理的體系、模式、環(huán)境產(chǎn)生深刻影響，因此有助于一個(gè)貼近各類(lèi)客戶(hù)需求、靈活多樣的財富管理時(shí)代的到來(lái)。