小微企業(yè)貸款難，難就難在沒(méi)有抵押物，難以證明自己的信用。銀行的傳統貸款業(yè)務(wù)主要是面向大企業(yè)，而小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)征信成本高，利潤低，這是傳統銀行一直不愿意做小微企業(yè)貸款的原因。此次給出的兩個(gè)貸款成功的小微企業(yè)樣本，都體現了金融創(chuàng )新的力量，小微貸里蘊藏大商機。
　　“美麗加芬”雖然沒(méi)有抵押物，但銷(xiāo)售穩定、應收賬款量大，并且財務(wù)規范、透明。實(shí)際上“美麗加芬”有可靠的還款能力，可是許多傳統銀行仍然拒絕貸款。應收賬款保理貸款服務(wù)原本也主要是面向大企業(yè)，而浦發(fā)銀行創(chuàng )新金融服務(wù)，根據“美麗加芬”應收賬款量大的特點(diǎn)為其提供這種貸款服務(wù)，解了“美麗加芬”現金流緊張之困，也拓展了銀行業(yè)務(wù)，創(chuàng )造了利潤。
　　雖然有了貸款資格，但“美麗加芬”的貸款過(guò)程并不輕松，銀行用了一個(gè)多月的時(shí)間，調查應收賬款，核對發(fā)票、稅務(wù)清單、商家進(jìn)貨單。相比而言，網(wǎng)絡(luò )貸款平臺則在降低征信難度方面有著(zhù)天然的優(yōu)勢。阿里小微貸款平臺有商戶(hù)經(jīng)營(yíng)的所有數據和信用記錄，很容易對企業(yè)信用情況做出判斷。因此，網(wǎng)絡(luò )貸款平臺的小微企業(yè)貸款能做到手續簡(jiǎn)單、用時(shí)短、效率高�！皺C油之家”的店主向貸款平臺提供身份證復印件、查詢(xún)征信記錄授權書(shū)后，不到一周就拿到了貸款。這充分體現了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新在小微企業(yè)貸款方面的優(yōu)勢。
　　近幾年國家先后出臺多項政策扶持小微企業(yè)，越來(lái)越重視用金融創(chuàng )新的力量來(lái)支持小微企業(yè)。在全國5100萬(wàn)家小微企業(yè)中，有1000多萬(wàn)家能夠獲得貸款，2400萬(wàn)家能享受到金融服務(wù)，占整個(gè)小微企業(yè)的47%。也就是說(shuō)還有一多半的小微企業(yè)金融饑渴，靠政策，靠扶持，遠沒(méi)有在利潤驅使下靠市場(chǎng)的金融創(chuàng )新來(lái)得快、效果好。馬云說(shuō)：“金融行業(yè)也需要攪局者�！被ヂ�(lián)網(wǎng)金融不僅自己創(chuàng )新了金融服務(wù)，也“攪動(dòng)”傳統銀行業(yè)創(chuàng )新金融服務(wù)。在我國經(jīng)濟轉型的過(guò)程中就是需要所謂的“攪局者”，才能形成“鯰魚(yú)效應”激發(fā)市場(chǎng)創(chuàng )新的力量，加速經(jīng)濟轉型的步伐。