經(jīng)濟下行時(shí)期，作為國民經(jīng)濟發(fā)展生力軍的小微企業(yè)格外受到高層的重視。其實(shí)一直以來(lái)，從國務(wù)院層面到各有關(guān)部委，扶持小微企業(yè)的浩大工程一直都在緊鑼密鼓地推進(jìn)，也取得了一定的成效。此次國務(wù)院辦公廳下發(fā)的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》又進(jìn)一步細化和創(chuàng )新了對于小微企業(yè)的支持措施。
　　真正要讓服務(wù)小微企業(yè)的金融政策落到實(shí)處，從根本上說(shuō)要解決四個(gè)方面的問(wèn)題。第一，讓銀行有動(dòng)力給小微企業(yè)貸款；第二，讓銀行能放心給小微企業(yè)貸款；第三，銀行不是解決小微企業(yè)融資難的唯一出路；第四，小微企業(yè)不能光“等救援”，也要想辦法開(kāi)展“自救”。
　　如何讓銀行帶著(zhù)動(dòng)力，而不是帶著(zhù)“壓力”為小微企業(yè)服務(wù)？小微企業(yè)天生具有缺陷。小微企業(yè)的平均存續年限僅為3-4年，銀行為其貸款的風(fēng)險遠高于大型企業(yè)。因此，在大家都說(shuō)小微企業(yè)貸款貴的時(shí)候，也必須考慮銀行提高小微企業(yè)貸款的利率其實(shí)是一種市場(chǎng)化的選擇，高風(fēng)險必須與高收益相匹配。此外，從銀行的功能劃分上說(shuō)，大型銀行和中小金融機構對于扶持小微企業(yè)這件事，也應該采取差異化的措施。中小金融機構的機制更加靈活，而且經(jīng)營(yíng)的地域更加符合其支持小微企業(yè)的定位，因而，應把他們作為服務(wù)小微企業(yè)的主力，以《意見(jiàn)》所提出的繼續實(shí)施較低的存款準備金率等優(yōu)惠政策，鼓勵其重點(diǎn)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)。這其中，監管機構的導向十分重要。要讓銀行意識到服務(wù)小微企業(yè)是一種商業(yè)可持續的行為，而不僅僅是一項“任務(wù)”。
　　銀行如何能夠放心給小微企業(yè)貸款？那就是政策層面要重點(diǎn)把銀行“不放心”的事解決好�！兑庖�(jiàn)》此次集中提出和解決了最讓銀行“不放心”的五件事。即：提高小微企業(yè)不良貸款的容忍度；放寬小微企業(yè)的抵質(zhì)押物種類(lèi)；鼓勵針對小微企業(yè)的創(chuàng )新融資模式和產(chǎn)品模式；增強擔保環(huán)節，解決銀行的后顧之憂(yōu)。大批量的去做小微企業(yè)是很困難的，因為對銀行來(lái)講，銀行的調查能力、風(fēng)險把控都是有欠缺的。此次國務(wù)院的政策中重點(diǎn)提出了大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，恰好是針對銀行的缺陷，解決了其對真實(shí)交易背景、實(shí)貸實(shí)付以及擔保物、抵押物的全部需求。不過(guò)，記者也要在此給監管機構提個(gè)醒，任何一種好的制度都可能存在潛在風(fēng)險，尤其要防范鏈式融資的上游企業(yè)發(fā)生資金斷裂風(fēng)險。
　　過(guò)去，銀行承擔了太多“未服務(wù)好小微企業(yè)”的罵名，但事實(shí)上，小微企業(yè)的金融服務(wù)絕不是靠銀行一家能夠解決的問(wèn)題�！兑庖�(jiàn)》也提出，加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，是解決小微企業(yè)直接融資比例過(guò)低、渠道過(guò)窄的必由之路。資本市場(chǎng)在解決小微企業(yè)融資問(wèn)題上有望承擔起更多的擔子。
　　小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、融資難的問(wèn)題也并非近兩年才出現。這一問(wèn)題之所以無(wú)法從根本上得到解決，很大程度上與小微企業(yè)自身定位及經(jīng)營(yíng)戰略等也有一定關(guān)系。盡管當前國內外經(jīng)濟的大環(huán)境對于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難起到了推波助瀾的作用，但仍然有一些小微企業(yè)憑借自身的力量，取得良性發(fā)展。所以，等人救不如自救，這應該是所有小微企業(yè)需要明白的道理。金融機構扶持的，應該是懂得自救、且有生命力的。金融扶持不應該是普惠制。對于自身存在嚴重問(wèn)題的，或者所從事的行業(yè)是需要進(jìn)行結構調整的，也應該順勢應時(shí)，區別對待。