銀監會(huì )近日公布了2013年上半年的銀行業(yè)數據：截至二季度末，商業(yè)銀行凈利潤為7531億元，同比增長(cháng)13．83％；商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，連續7個(gè)季度反彈，并且創(chuàng )下自2009年二季度以來(lái)17個(gè)季度新高；商業(yè)銀行不良貸款率為0．96％，與一季度持平。
　　這些數據表明，國內商業(yè)銀行已“不復當年勇”，利潤增速放緩，不良貸款上升。這種情況在市場(chǎng)的預料之中，也與已披露的幾家上市銀行的半年報相吻合。到目前為止，華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等已公布上半年業(yè)績(jì)，凈利潤分別同比增長(cháng)20．14％、26．52％、12．76％，而其2012年全年的凈利潤增速分別為38．76％、36．12％、25．29％。若與前年相比，今年上半年業(yè)績(jì)增速的回落更為明顯。2011年，華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的凈利潤增速分別為53．97％、37．71％、42．28％。
　　上述銀行今年上半年的業(yè)績(jì)好于市場(chǎng)預期，但業(yè)績(jì)增速的回落成為不爭的事實(shí)。從今年的趨勢來(lái)看，很可能如中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )此前相關(guān)報告所預測的，國內主要銀行2013年利潤總體增長(cháng)率將從 2012年的兩位數跌至2013年的個(gè)位數。
　　再看信貸資產(chǎn)質(zhì)量，各銀行普遍面臨一定壓力。華夏銀行半年報披露，不良貸款余額70．65億元，上年末63．39億元；不良貸款率為0．91％，上年末0．88％。興業(yè)銀行半年報稱(chēng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持大體穩定，不良貸款比率0．57％，較期初上升0．14個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行半年報披露，截至報告期末，按五級分類(lèi)口徑統計，公司后三類(lèi)不良貸款余額為112．58億元，比 2012年底增加23．18億元，不良貸款率為0．67％，較2012年末上升0．09個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款準備金覆蓋率達到347．86％，比2012年底下降51．99個(gè)百分點(diǎn)。
　　復旦大學(xué)證券研究所副所長(cháng)王堯基接受中國經(jīng)濟時(shí)報采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，宏觀(guān)經(jīng)濟增速放緩，企業(yè)效益下降，特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到影響較大，導致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險增大。相關(guān)銀行半年報也表示，不良貸款率上升，主要受經(jīng)濟下行及區域風(fēng)險形勢的影響。
　　具體分析相關(guān)數據，不難發(fā)現不良貸款的增加呈現共同特征，受到宏觀(guān)經(jīng)濟波動(dòng)影響較大的一些行業(yè)及地區成為不良貸款發(fā)生的重點(diǎn)領(lǐng)域。其中，中小企業(yè)密集地區的不良貸款增加較多。據相關(guān)媒體透露，上半年，銀行業(yè)金融機構新增不良貸款最多的前三個(gè)省市分別為江蘇、浙江、上海。浙江、江蘇、山東等三省上半年的不良貸款余額相當于全國不良貸款總量的45％左右，其中新增不良貸款相當于全國新增總量的60％以上。而從上市銀行披露的半年報來(lái)看，也存在相同的特點(diǎn)。華夏銀行稱(chēng)，不良貸款率超過(guò)全行平均比例的是華東地區（1．46％）。
　　王堯基認為，當前商業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險可控但不可輕視。盡管不良貸款余額有所增加，但不到1％的不良貸款率并不算很高，總體風(fēng)險可控。隨著(zhù)“穩增長(cháng)”措施的出臺及逐漸落實(shí)，有利于緩解銀行不良貸款進(jìn)一步增加的壓力。若2013年全年GDP增長(cháng)實(shí)現7．5％左右的預期目標，不良貸款率不會(huì )出現大幅攀升。
　　不良貸款的增加會(huì )影響銀行利潤增長(cháng)，個(gè)別銀行的風(fēng)險管理更需要引起高度重視。例如，某上市銀行不良貸款率創(chuàng )下五年來(lái)最高水平，且上半年逾期貸款余額較去年同期增幅達59．6％。而且，銀行業(yè)下半年的風(fēng)險管理并不輕松。據交通銀行研究中心此前發(fā)布的報告稱(chēng)，由于從經(jīng)濟增速見(jiàn)底到不良資產(chǎn)見(jiàn)底之間存在滯后期，因此2013年銀行業(yè)不良貸款仍存在小幅增長(cháng)的壓力，信用成本率難有反哺利潤的顯著(zhù)空間。
　　商業(yè)銀行不良貸款余額連續7個(gè)季度反彈，并創(chuàng )17個(gè)季度以來(lái)的新高，會(huì )對投資者情緒產(chǎn)生一定的影響。由于同時(shí)遭遇利率市場(chǎng)化等考驗，上市銀行的業(yè)績(jì)增長(cháng)前景很難被看好。王堯基還提醒，銀行畸高利潤率的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，若繼續只顧吃利差，面臨信貸風(fēng)險增大、利潤空間壓縮的趨勢，必須在金融創(chuàng )新及發(fā)展中間業(yè)務(wù)等方面下功夫。