公安部19日晚通報，中國警方與斐濟執法部門(mén)通力合作，日前在斐濟成功抓獲涉嫌經(jīng)濟犯罪的上海泛鑫保險代理有限公司(下稱(chēng)“泛鑫”)實(shí)際控制人陳怡，并于8月19日晚將陳押解回國。
　　泛鑫作為目前上海保險中介市場(chǎng)上規模最大的公司，在業(yè)內頗有知名度。資料顯示，泛鑫成立于2007年，自2010年開(kāi)始主營(yíng)個(gè)人壽險代理業(yè)務(wù)。目前，其已擁有近千人的保險銷(xiāo)售隊伍，與國內多家人壽保險公司、專(zhuān)業(yè)健康險公司建立了長(cháng)期穩定的戰略合作關(guān)系。2012年，公司代理新單保費同比增長(cháng)超200%，超過(guò)4.8億元，人均產(chǎn)能近10萬(wàn)元。
　　泛鑫高管的跑路事件，說(shuō)明我們在監管方面存在三大缺失。
　　其一，神秘泛鑫的運作模式似乎是一種“騙局”，監管部門(mén)對保險中介有失察之嫌。根據最新資料顯示，作為上海保險中介市場(chǎng)的“老大”，工商局資料顯示其注冊資金卻只有區區300萬(wàn)元，而關(guān)于股東情況等信息，其官網(wǎng)均未作過(guò)任何披露。
　　那么泛鑫這幾年是如何快速成長(cháng)起來(lái)的呢？為了吸引客戶(hù)，泛鑫在保險合同之外與客戶(hù)簽訂一個(gè)“自制固定收益理財協(xié)議”。其實(shí)質(zhì)就是返傭給客戶(hù)。而客戶(hù)返傭的來(lái)源就是保險公司對中介渠道傭金的一部分。而用這些代理所得創(chuàng )造新客戶(hù)購買(mǎi)新保單，繼續套取保險公司返還的代理費用，顯然通過(guò)這種方式可以使得保險中介在短時(shí)間內迅速擴大規模。
　　當泛鑫將規模保費做上去后，其與保險公司合作時(shí)就可以索取更高的傭金，目前各家保險公司返給泛鑫首期保費的手續費從100%至120%不等。泛鑫的盈利實(shí)際是來(lái)自于其獲得渠道經(jīng)費的補貼和其實(shí)際墊付保費的差價(jià)。
　　其二，保險中介機構違規成本實(shí)在太低。在各地保監局開(kāi)出的罰單中，罰款金額多是3萬(wàn)元至5萬(wàn)元的小單，最低的只有2000元。2012年，上海泛鑫的新單保費超過(guò)4.8億元，同比增長(cháng)200%。按目前保險公司返給代理公司首期保費的手續費100%至120%算，違規和非法高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)模式讓上海泛鑫賺了個(gè)盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)。相比之下，區區5萬(wàn)元的罰單不足掛齒。
　　根據上海保監局的最新回應，泛鑫被查實(shí)擅自銷(xiāo)售自制的固定收益理財產(chǎn)品，將面臨高管非法“跑路”、違規銷(xiāo)售理財產(chǎn)品和嚴重的銷(xiāo)售誤導等多重責罰。目前來(lái)看，我國對保險中介機構監管的法律法規尚不完善，事后處罰手段也僅局限在通報、罰款、吊銷(xiāo)許可證等少數幾種方式，這使得一些不法中介選擇在低違規成本下鋌而走險。
　　其三，按業(yè)內規則，保險機構付給代理公司手續費用，保險代理公司為其承擔產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)平臺的職責。在這種關(guān)系中，保險機構對自己的代理中介具有不可推卸的管控責任。但遺憾的是，不少保險公司并未切實(shí)承擔起對中介代理機構的管控職責，往往是“重承保、輕服務(wù)”，為謀求保費規模迅速增長(cháng)，不論中介機構行為是否合法合規，只要能拉來(lái)保費就與之合作。正是這種“保費為王”的粗放經(jīng)營(yíng)思路和疏于管理的現狀，為此類(lèi)不法中介機構提供了可乘之機。
　　泛鑫事件并不是一個(gè)孤立的偶然事件，而是一個(gè)與保險整體業(yè)態(tài)和保險監管息息相關(guān)的現象。要想杜絕上海泛鑫式的高管“跑路”事件的再次發(fā)生，必須完善保險中介市場(chǎng)的監管體系，并且有針對性地提高不法中介違規成本，同時(shí)也要盡快轉變“保費為王”的行業(yè)考評思路。